Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Законодательное регулирование и другие нюансы
Немаловажный момент – названные распоряжения должны оформляться сотрудниками банка или иными уполномоченными лицами безвозмездно. Требование денег за совершение этой сделки будет незаконно.
На случай смерти первоначально указанного наследника до смерти наследодателя, а также в тех ситуациях, когда такой наследник откажется получать наследуемые деньги, гражданин, составляя завещательный отказ, имеет право указать иное лицо, которое получит денежные средства при наступлении таких условий.
Комментарии к ст. 1128 ГК РФ
1. Комментируемая статья устанавливает порядок завещания денежных средств. Для завещания денежных средств, находящихся на счете в банке, гражданин может воспользоваться общим способом удостоверения завещания либо совершить завещательное распоряжение в том филиале банка, в котором находится этот счет. Оно должно быть оформлено в письменной форме.
2. Завещательное распоряжение заверяет служащий банка, которому дано право принимать к исполнению распоряжения клиента относительного его средств, находящихся в банке. Удостоверение, сделанное таким служащим, приравнивается к нотариальным только относительно денежных средств клиента. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Наследование денежных средств, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, происходит на общих основаниях. При этом указанные средства выдаются наследникам по предъявлении ими свидетельства о праве на наследство. Исключение составляют случаи, когда банк обязан выдать часть средств для компенсации расходов, связанных с погашением долгов завещателя в соответствии со статьей 1174 ГК РФ.
Принять банковский счёт как наследство
Принятие наследства, как и оформление завещания, является вполне обычной процедурой. Однако, существуют нюансы, зависящие от того, что именно наследуется. Свои нюансы есть и в наследовании банковских счетов.
Когда банк узнаёт о смерти владельца счёта, то он сразу же ограничивает операции по этому вкладу. Чтобы в полной мере распоряжаться деньгами почившего, нужно доказать своё право на них. Пока деньги не перешили к законным наследникам, за них отвечает нотариус.
ВАЖНО! Полгода – а это именно тот срок, за который принимают наследство – эти деньги будут бездействовать.
Ни для кого не секрет, что наследство стоит тщательно охранять, так как оно привлекает различного рода мошенников. Кроме того, всегда могут найтись дальние родственники почившего, которые не имеют права на наследство, но могут попытаться прибрать его к рукам нечестным путем. Это же относится к счетам и к банковским вкладам.
Предвидеть действия мошенников сложно, особенно тяжело это сделать, находясь в подавленном эмоциональном состоянии. Люди, испытывающие стресс, становятся внушаемыми. Однако, что всё-таки можно сделать, чтобы вступить в наследство и не потерять деньги? Прежде всего наследникам следует знать, что нотариусы не только ведут дела, связанные с наследованием имущества, но и принимают меры по охране наследства. Одной из таких мер является опись имущества.
Порядок оформления завещательного распоряжения
Порядок оформления такого документа строго регламентирован ГК РФ и Правилами совершения…, утв. постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — правила № 351).
Так, наиболее важными нюансами оформления распоряжения в банке являются следующие:
- составляется в письменной форме (п. 1 ст. 1128 ГК РФ, п. 2 правил № 351).
- составляется бесплатно.
- составляется в филиале того банка, где открыт соответствующий счет завещателя.
- может быть оформлено как на все денежные средства завещателя, размещенные на всех счетах данного банка, так и на средства, имеющиеся на определенном счете (п. 6 правил № 351).
- может предусматривать ограничения и условия, при которых в дальнейшем будет возможна выдача вклада наследнику, например достижение наследником определенного возраста. Но такие условия не должны противоречить нормам ГК РФ (п. 8 правил № 351).
Пунктом 5 правил № 351 установлены обязательные реквизиты завещательного распоряжения:
- Место и дата его составления.
- Место проживания завещателя.
- Ф. И. О. гражданина или полное наименование юрлица, которым будут завещаны денежные средства.
Особенности документа
У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.
Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.
Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.
В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.
В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:
- Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
- Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.
В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.
Наиболее часто граждане составляют завещание с помощью нотариуса, в котором содержится информация о том, кто именно будет получателем денег и имущества после их смерти. Дополнить его можно соответствующим распоряжением. При этом имеется несколько видов завещательных распоряжений. К ним относится:
- Возложение. На основании данного документа владелец средств обязует конкретных наследников выполнить некоторые значимые и полезные действия. Только после этого могут они распоряжаться деньгами, находящимися на счету в банке.
- Подназначение наследника. Обычно используется это распоряжение, если имеются сомнения в том, что на момент открытия распоряжения непосредственный наследник будет еще жив. При таких условиях можно указать другое лицо, которое сможет получить деньги.
- Завещательный отказ. Он заключается в том, что на наследника возлагаются обязанности в пользу другого лица.
- Назначение исполнителя. Сами граждане решают, кто именно будет выступать душеприказчиком. Данный специалист следит за правильностью и своевременностью исполнения документа. При этом обязательно его услуги оплачиваются, а размер оплаты зависит от количества средств, находящихся на счету.
Таким образом, основные сведения в этот документ вносятся на основании желаний и требований непосредственного наследодателя.
Срок действия документа
Завещательное распоряжение правами на денежные средства составляется без указания информации о сроке действия этого документ. При необходимости сведения из этого документа могут быть изменены. Также распоряжение вовсе может отменяться в любой момент времени владельцем счета.
Становится документ недействительным, если гражданин закрывает вклад или снимает средства.
Изменения вносятся достаточно просто, так как для этого надо только посетить отделение банка с паспортом и документами на вклад. После этого вносятся на основании запроса клиента нужные корректировки в документ.
Завещатель может в любой момент времени изменить свое мнение относительно того, кому будут выдаваться средства после его смерти. При этом не требуется оповещать работников банка о том, по каким причинам вносятся изменения.
Как оставить банковский вклад наследникам?
Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?
- В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.
Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
- Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.
Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.
- Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.
Назначение и ограничения
Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.
Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.
Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.
Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:
- родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
- родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
- родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).
Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.
Понятие и законодательное регулирование
Банковская услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Кстати, нотариусы берут за подобную работу определенную комиссию. О том, что такое завещательное распоряжение, как его правильно оформить и когда она начнет действовать, мы с вами поговорим в данном материале.
Завещательное распоряжение — это право гражданина завещать свои денежные средства путем составления соответствующего документа. Данная возможность была регламентирована ещё в законодательстве Советского Союза. Но в тот момент в перечне банков значился исключительно Сбербанк.
В наше время подобный список существенно расширился, а само завещательное распоряжение имеет немного другой вид.
Для начала, все средства,внесенные наследодателем во вклад передаются законным наследником вне зависимости от того, где находится финансовое заведение. Но, для этого необходимо заблаговременно составить распоряжение установленного законом образца в письменной форме.
Раньше на сберегательный счет не распространялись нормы наследственного права. Деньги выплачивались только тем лицам, которые были указаны в завещательном распоряжении, вне зависимости от того, являются ли они наследниками и имеют ли право на имущество покойного.
Судя по статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации, в наше время завещательное распоряжение можно оставить не только в банках, но и в других кредитных организациях, которые имеют право по закону открывать счета на денежные средства граждан.
Стоит отметить, что модель распоряжения правами на денежные средства немного изменилась. Теперь каждый вклад входит в состав наследства и переходит лицу на общих основаниях.
Особенности документа
У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.
Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.
Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.
В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.
В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:
- Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
- Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.
В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.
Как изменить распоряжение по депозиту
Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.
Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.
Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.
Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.
Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.
Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.
Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.
Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.
Другой комментарий к Ст. 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации
1. Распорядиться находящимися на счете в банке денежными средствами на случай смерти гражданин может либо в общем порядке путем указания в завещании, либо посредством специального завещательного распоряжения.
Специальное завещательное распоряжение может быть составлено не только в отношении денежных средств, внесенных гражданином во вклад, но и находящихся на любом счете в банке или ином кредитном учреждении (например, на банковском счете индивидуального предпринимателя).
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства составляется в письменной форме в том филиале банка (иного кредитного учреждения), в котором находится счет. Оно должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления. Обязательно удостоверение завещательного распоряжения служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете (операционистом). В соответствии с п. 2 комментируемой статьи Правительство РФ Постановлением от 27.05.2002 N 351 утвердило Правила совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках .
———————————
СЗ РФ. 2002. N 22. Ст. 2097.
3. В ранее действовавшем законодательстве вклады, завещанные посредством специального распоряжения, не включались в состав наследства (ст. 561 ГК РСФСР). В отношении их существовал особый режим наследования: вклады не учитывались при определении размера обязательной доли; из них не могли быть удовлетворены требования кредиторов, они не могли быть получены в любое время после смерти наследодателя без предъявления свидетельства о праве на наследство.
Из буквального толкования комментируемой статьи следует, что права на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, входят в состав наследства независимо от способа завещания. Соответственно, на них распространяются и общие правила наследования. В частности, наследник может получить денежные средства со счета только на основании свидетельства о праве на наследство. Исключение составляют денежные средства, необходимые для похорон наследодателя (п. 3 ст. 1174 ГК РФ).
4. Особый правовой режим наследования вкладов, предусмотренный ст. 561 ГК РСФСР, сохранялся до принятия части третьей ГК только для вкладов в Сбербанке РФ. В действующем законодательстве установлены единые правила совершения завещательных распоряжений для всех банков и иных кредитных организаций, имеющих право привлекать денежные средства граждан.
5. После введения в действие части третьей ГК наследники лиц, оформивших завещательное распоряжение в Сбербанке РФ в соответствии со ст. 561 ГК РСФСР до 1 марта 2002 г., столкнулись с трудностями при получении завещанных им вкладов. Сбербанк РФ, ссылаясь на комментируемую статью и п. 14 Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, отказывался выплачивать вклады наследникам без предъявления свидетельства о праве на наследство. Нотариусы в свою очередь отказывались выдавать свидетельство о праве на наследство, так как согласно абз. 2 ст. 561 ГК РСФСР вклады, в отношении которых были сделаны завещательные распоряжения, не включались в состав наследства.
Многочисленные нарушения прав наследников обусловили необходимость разрешения данной проблемы на уровне закона. В Федеральном законе от 11.11.2003 N 145-ФЗ «О внесении дополнения в Федеральный закон «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» четко определено, что особенности в наследовании сохранились лишь для тех вкладов, по которым распоряжение вкладчика было сделано в соответствии со ст. 561 ГК РСФСР до введения в действие части третьей ГК.
———————————
СЗ РФ. 2003. N 46. Ст. 4441.
Эти вклады не входят в состав наследственного имущества, и на порядок и условия их выдачи не распространяются нормы разд. V ГК «Наследственное право». Для получения денежных средств, находящихся на таком вкладе, лицу, указанному в завещательном распоряжении, достаточно предъявить в банк документы, удостоверяющие факт смерти вкладчика (например, свидетельство о смерти).
Однако если лицо (или лица), указанное в распоряжении, умерло до дня смерти вкладчика или в один день с ним, распоряжение на случай смерти утрачивает свою силу. Соответственно, денежные средства, находящиеся на этом вкладе, будут наследоваться в общем порядке, предусмотренном комментируемой статьей.
Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 ГК РФ. Исходя из этой статьи, таковым можно назвать документ, составленный владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни.
Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом без необходимости заверять его у нотариуса.
Понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, с той разницей, что первый документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.
Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации. Средствами, находящимися на хранении у частных лиц, так распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую предоставляет ему наследственное право.
Особенности наследования денежных средств, в отношении которых совершено завещательное распоряжение
Статья 1128 ГК РФ устанавливает возможность составления завещательного распоряжения в банках или иных кредитных организациях. Наследники могут получить денежные средства только после смерти наследодателя и получения ими свидетельства о праве на наследство. В том случае, если в завещание включен пункт, аннулирующий или изменяющий составленное ранее распоряжение, денежные средства будут унаследованы согласно ему.
Если в основном завещании или составленном в банке распоряжении определен порядок выдачи средств, не противоречащий законам, получение денег будет производиться в соответствии с ним. Так, может быть определен возраст, которого должен достигнуть наследник, чтобы получить завещанные ему деньги.
Пример Завещатель имел единственный счет в банке, где лежали его сбережения. Им составлено завещательное распоряжение, по которому все деньги распределялись между его сыном и родным братом. Через 10 месяцев после оформления документа гражданин обратился в нотариальную контору, где было оформлено новое распоряжение. Согласно ему, сын мог получить деньги только после достижения 21 года. Копия распоряжения отправлена в банк, куда нотариус обратился уже после смерти завещателя. Часть денежных средств была использована для оплаты организации похорон и услуг медицинского персонала, занимавшегося наследодателем. Часть оставшейся суммы получил брат умершего, обратившийся в банк через 8 месяцев после его смерти, имея при себе свидетельство о праве на получение наследства. Сын завещателя забрал свою часть денег только через полтора года, когда ему исполнился 21 год.