Как открыть микрозаймы с нуля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть микрозаймы с нуля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.
Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:
- Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
- Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
- Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
- Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.
Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?
Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.
Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.
Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.
Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.
Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.
Внесение МФО в реестр Центробанка
На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.
Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:
- заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
- копия устава и решения о регистрации МФО;
- копия приказа о назначении директора;
- сведения об юридическом адресе;
- сведения об учредителях;
- справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
- документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
- правила внутреннего контроля.
Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.
Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.
Ключевым направлением деятельности МФО выступает предоставление микрозаймов гражданам. Микрозайм представляет собой займ, выданный займодателем заемщику, на условиях, установленных соответствующим договором.
При этом сумма микрокредита не может превышать более 1 000 000 рублей. Широкую распространенность получили:
- микрокредиты «до зарплаты» – как правило, небольшие суммы, предоставляемые на небольшой срок (не более 30 дней);
- займы на развитие бизнеса – выдаются малым и средним предприятиям (в том числе — на начало работы) на определенных условиях; как правило, речь идет о больших суммах на длительный срок;
- микрозаймы, выдаваемые на личные нужды – отличная альтернатива классическому банковскому кредиту; предоставляются на относительно длительный период.
Как открыть микрозаймы с нуля, если нет опыта в данной сфере? Можно воспользоваться франшизой. Бизнес под раскрученным брендом является привлекательным делом, хоть и существуют некоторые ограничения. Обычно предпринимателю требуется один раз оплатить использование торговой марки, после чего можно приступать к работе с клиентами.
Но оплата может требоваться регулярно или устанавливаться в виде процентов от дохода. Есть отличия и в поддержке франчайзи. Фирма может предоставлять доступ к программному обеспечению. Еще выдается фирменная рекламная продукция, форма работникам, обеспечивается содействие в работе. Франшизу можно приобрести от таких компаний как «Деньги для Вас», «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс».
Кто может открыть микрокредитную организацию
Открыть МФО может не каждый. Занимать управляющие должности в таких организациях могут люди с чистой финансовой репутацией.
Основные требования предъявляют к руководителю, его заместителю, членам совета директоров и главным бухгалтерами микрофинансовых организаций. Им не разрешат открыть бизнес или работать в нем при определённых условиях:
- непогашенная судимость, наличие обвинительного приговора;
- банкротство организаций, в которых гражданин занимал управляющие должности за последние 5 лет;
- уголовная ответственность за неправомерные действия в отношении банкротства (например, попытка его фальсифицировать);
- привлечение к субсидиарной ответственности из-за задолженностей компании, в которой гражданин раньше работал;
- административная ответственность за финансовые правонарушения (в области налогов, страхования, ценных бумаг) в течение 3 последних лет;
- отстранение от руководящих должностей, действующее на момент регистрации.
Полноценную работу фирмы обеспечивает огромный список документов, который следует хранить в офисе. Впоследствии они пригодятся при работе с клиентами и на случай различных проверок контролирующих заведений.
С 1 июля 2017 года микрофинансовые организации обязаны применять базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22 июня 2017 года. Базовый стандарт представляет нормативный документ, который подлежит обязательному применению.
Согласно статье 5 Закона №223-ФЗ базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями и представляются на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России.
Внесение МФО в реестр Центробанка РФ
Все кандидаты на пост главы НГИ контролируются Центральным банком России. Преступления, за которые человек не был оправдан или осужден, судимости, связанные с преступлениями против власти или финансовыми преступлениями, не принимаются.
Если у компании была отозвана лицензия за нарушение закона, она не имеет права участвовать в управлении и владеть 10% акций NGI. В случае такого инцидента любое лицо, признанное неправомочным руководить МШЭ, может подать жалобу в течение 30 дней.
Если юридическое лицо соответствует условиям, пришло время подготовить ряд документов.
- Приложение
- Документы об учреждении юридического лица (копия),.
- решение о создании юридического лица (копия), решение о создании юридического лица (копия), решение о создании юридического лица (копия).
- решение о назначении (копия), решение
- информация об основателе, о
- Адрес исполнительного органа
- Необходимы выписки из реестра иностранных юридических лиц.
- Подтверждение государственных обязательств (оригинал).
Этот список из восьми пунктов не так прост. Только заявление (первый пункт в каталоге) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, но также должно содержать перечень следующих документов, которые должны быть представлены в пакете На этом же листе указаны личные данные руководителя (телефон, место жительства).
Затем данные об агентстве заносятся в реестр с указанием регистрационного номера и большого номера, даты, полной и действующей марки, государственного регистрационного номера, серии и номера буквы, лица и адреса. Проект можно упростить, обратившись в компанию Fintegra.
Как начать бизнес по выдаче микрозаймов для начинающих? Этот сектор обычно ориентирован на людей, которые хорошо знают свой бизнес и имеют капитал или знают, как привлечь капитал. Следующие советы могут помочь начинающим
- Конкурентное преимущество. Важно отметить инновации в этом секторе. Многие компании идут проверенными путями и используют устоявшиеся бизнес-модели. Доступны удаленные услуги и обычные сети кассиров. Чтобы быть на шаг впереди своих конкурентов, вам нужна разветвленная сеть и быстрые онлайн-сервисы.
- Прежде чем открыть свое дело, необходимо знать свой бизнес изнутри. Для этого зайдите в несколько таких компаний и узнайте их условия. Это позволит вам сравнить, как они работают с клиентами, и оценить их сервисные возможности.
- Конкурентов нельзя обходить стороной. Рекомендуется выбрать определенный сегмент и быть лучшим в нем. На рынке работает много крупных компаний, которые знают, что их слабые стороны облегчают определение приоритетов их развития.
Где и как зарегистрироваться?
Процесс регистрации и преобразования в МФЦ (микрокредитную организацию) — это болезненный и длительный процесс, требующий денег, времени и усилий. Прежде всего, будущий владелец бизнеса должен подготовить все нормативные документы (законы, постановления, общие положения и условия и т.д.). Документы должны быть составлены в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№№ 151, действующим законодательством РФ.
152, 230, 115 и т.д.).
Затем необходимо определить организационно-правовую форму, ООО, АО и т.д. После оплаты государственной пошлины (4000 руб.) список необходимых документов можно уточнить в отделении ИФНС. Процесс регистрации является стандартным и длится пять дней, после чего можно переходить к получению сертификатов и других документов.
Затем необходимо заказать марки и открыть банковский счет. Для этого вам необходимо выбрать подходящую кредитную организацию и ознакомиться с перечнем всех документов, необходимых для открытия расчетного счета для вашего юридического лица. Счет будет открыт примерно через 2-5 дней.
Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более. Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций. Данная процедура проходит через Министерство финансов. Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП. Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.
Какие нужны документы
МФО можно зарегистрировать только как юридическое лицо. Для этого нужны будут: решение об учреждении МФО как ООО, устав организации, документы об уплате Госпошлины, приказ о назначении директора с обязанностями главбуха. Основной код ОКВЭД 64.92.7- «Деятельность микрофинансовая». Подавая документы о постановке на учет в ИФНС, можно выбрать УСН или ОСН. Кроме регистрации и получения статуса микрофинансовой организации, никаких дополнительных документов не потребуется.
В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.
Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.
С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.
Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.
Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.
Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет, ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому не хочется иметь серьезных проблем с законом.
ШАГ 9. Оценка ежемесячной выручки
По словам Петра Пакульского, считать прибыль необходимо каждый день. При ежемесячном подсчете предприниматель не увидит потоков, которые происходят внутри месяца.
В целом ситуация оценки прибыли крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса рекомендуется подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам, а после открытия МФО тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.
Предположим, в среднем у московской МФО будут брать кредит на 10 000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с 30%, следовательно 13 000 рублей. Так, прибыль от одного клиента 3000 рублей. Чтобы выйти в ноль, МФО потребуется 5 клиентов ежедневно.
Ежемесячная прибыль в 100 000 рублей поможет проекту окупиться за несколько лет, однако потребуется по 6 клиентов в день.
Спрос на услуги МФО в небольших городах с населением меньше сотни тысяч человек будет, скорее всего, даже больше. Допустим, в данном случае будут брать кредит на сумму в 20 000 рублей с таким же процентом. Тогда достаточно 2 клиентов каждый день, получать прибыль около 120 000 рублей. Таким образом МФО окупится уже через год-два.
Реклама и продвижение на рынке
Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.
Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.
Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.
Способы рекламирования МФО:
- ролики на ТВ и радио;
- печатные СМИ;
- листовки;
- наружная реклама;
- интернет.
Распространение информации в сети – самый доступный и дешевый способ рекламы. Предпринимателю необходимо создать сайт микрокредитной организации с функцией подачи заявки на заем онлайн. Параллельно следует завести группы в социальных сетях и активно их продвигать через более популярные сообщества и таргетинговую рекламу.
Правовое регулирование микрокредитования
Любая деятельность, которая связанна со сферой бизнеса и финансов, в России регулируется специальными законодательными актами. Микрокредитование не является исключением. Если вы решили заняться данным видом бизнеса, то детально изучите закон «О микрофинансовых организациях». В этом законе указано, что субъект финансовой деятельности может выдавать займы на общую сумму не более 31600 долларов США. При этом все отношения между заемщиком и кредитором регулируются в соответствии с гражданским кодексом РФ. Поэтому, не будет лишним ознакомиться и с нормами данного кодекса, чтоб понимать, на что нужно опираться и с чем придется работать.
|
Статья в тему: |
Основные принципы работы микрофинансового учреждения
Работа микрофинансового учреждения связано с определенными ограничениями, которые четко указаны в законе регулирующим его деятельность. К таким ограничениям можно отнести:
- Микрофинансовое учреждение не имеет права выступать в роли поручителя по любым финансовым сделкам.
- Выдача займов должна проходить исключительно в национальной валюте. Данные учреждения не имеют права работать с иностранной валютой.
- Деятельность на рынке ценных бумаг тоже запрещена. Финансовые учреждения не могут покупать и продавать акции каких либо компаний.
- Запрещено учитывать процентную ставку при досрочном погашении займа.
- Выдавать займы на сумму более, чем указано в соответствующем законе.
|
Статья в тему: |