Дебетовые карты для пенсионеров в Барнауле
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для пенсионеров в Барнауле». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
Что будет, если указать карту другой платежной системы
Социальные выплаты от государства можно получать только на пластик МИР. Гражданин может также открыть отдельный счет для получения пособий, непривязанный к карточным продуктам. Если указать реквизиты счета, привязанного к карточке Visa, Mastercard или другой иностранной платежной системы, то поступившие из бюджета деньги на него зачислены не будут.
Банк-эмитент пластика иностранной платежной системы при получении средств на выплату пособия временно учитывает их в невыясненных поступлениях и уведомляет об этом клиента. Он предложит забрать деньги наличными или предоставить другие реквизиты для их зачисления (карты МИР или счета, непривязанного к карточкам). У клиента будет 10 дней, чтобы принять решение. Если он никак не отреагирует на уведомление в течение этого срока, то деньги будут возвращены отправителю.
Лучшая карта МИР для зачисления пособий подходит не только для зачисления социальных выплат, но и для повседневного использования. По ней можно получать кэшбэк и/или проценты на остаток. Но для максимальной выгоды надо тщательно выбирать подходящий пластик с учетом сумм и характера ежемесячных расходов.
Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard
Платежная система МИР была создана по распоряжению Правительства РФ в 2014 году. Данное решение было принято после введения иностранных санкций, в результате которых карты многих российских банков оказались заблокированными. Эмиссия карточек МИР стартовала в декабре 2015 года.
В настоящее время наличие данных инструментов необходимо пенсионерам, военнослужащим, бюджетникам и другим гражданам, имеющим право на получение выплат из государственного бюджета. Но многие россияне оформляют дебетовые карточки МИР по собственной инициативе с целью оплаты покупок с начислением кешбэка.
Сравнительная таблица российской платежной системы с международными аналогами:
Показатели МИР Visa и MasterCard
| Место расположения головного управления | Россия | США |
| Валюта | российские рубли | доллары, евро |
| Территория обслуживания | Россия и ряд зарубежных стран, перечень которых постоянно расширяется | более 200 стран мира |
| Совместимость с программами бесконтактной оплаты | да | да |
| Сбои программного обеспечения | редко | очень редко |
| Обслуживание в Крыму | да | нет |
Зачем пенсионеру банковская карта МИР?
Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.
С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.
Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.
Две самые популярные международные системы платежей Visa и MasterCard останавливают свою деятельность в России. Это означает, что весь «пластик», выпущенный российскими банками перестанет работать за пределами РФ. Об этом сообщает информационное агентство РИА Новости.
Компании заявили, что решение приостановить работу продиктовано ситуацией на Украине. Сейчас Visa ведет работу по прекращению всех операций по российским картам.
«Мы сожалеем, что это повлияет на наших ценных коллег, клиентов, партнеров, торговцев и держателей карт, которых мы обслуживаем в России»,— заявили в компании.
ЦБ РФ выступил с заявлением, что все карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, будут работать в обычном режиме в пределах России. Однако трансграничные операции проводиться не будут.
В официальном Telegram канале ЦБ разъясняется, что с карт можно будет снимать наличные деньги, переводить средства и расплачиваться за покупки, но только в российском сегменте. Эти операции осуществляются в рамках отечественной системы НСПК, которая не зависит от зарубежных компаний.
Однако самым сложным вопросом остается положение россиян, которые в данный момент находятся за пределами страны. Они не смогут пользоваться картами Visa и MasterCard. Нельзя будет снять наличные или произвести оплату пластиком, выпущенным российским банком. Речь идет не только об оплате в интернет-магазинах, купить билеты или оплатить отель также не получится.
Почему карты “Мир” лучше Визы и Мастеркард
В марте 2022 года компании Visa и MasterCard приняли решение отказаться от работы с Российской Федерации. Владельцы карт оказались перед угрозой того, что их карты могут быть заблокированы. Так, был создан продукт, который защищен от мирового влияния. Речь идет о картах «Мир». Их особенность заключается в том, что они ориентированы на работу на территории РФ. Если планируется выехать за границу, то нужно приобрести карту других платежных систем. Карту также можно подключить к Mir Pay. За счет этого оплачивать покупки возможно с мобильного устройства.
Люди, которые активно пользуются картами «Мир», могут обратиться за программой кэшбека. Все социальные карты обслуживаются по этой карте. Помните, что все торговые организации на территории Российской Федерации принимают к оплате карты «Мир». В этом плане все стандартно, никаких ограничений нет.
Карта «Мир» доступна не только жителям РФ, но еще и в других странах. Вот список стран, где работает карта “Мир”:
- Турция
- Вьетнам
- Армения
- Беларусь
- Узбекистан
- Кыргызстан
- Таджикистан
- Казахстан
- Южная Осетия
- Абхазия
- Кипр
- ОАЭ
В 2014 году у россиян уже были проблемы с использованием карт Visa. После ограничений правительство страны приняло решение о создании национальной платежной системы. В декабре 2015 года начался выпуск карт «МИР», которые не подконтрольны ни одному иностранному государству. С их помощью даже в 2022 году производятся выплаты заработной платы государственным служащим, а также пенсий и социальных пособий. Главное существенное отличие системы «МИР» от международных аналогов — наличие затруднений при использовании карт за пределами РФ.
Как получить и активировать
Оформить карту можно разными способами:
- Через зарплатные или социальные проекты. Для этого необходимо обратиться к работодателю или в орган субъекта РФ, который занимается начислением пенсии.
- При обращении в отделения банка. Потребуется подготовить перечень необходимых документов, которые можно уточнить у консультантов. Специалист объяснит порядок использования и стоимость обслуживания.
- Открыть карту можно через официальный сайт Сбербанка. В специальном разделе выбирается подходящий вариант и заполняется соответствующая форма заявления. Получить пластик можно в удобном отделении банка.
Какие бывают карты «Мир»?
Существует два типа карт «Мир» – дебетовая и кредитная. Дебетовая используется для управления собственными средствами клиента, кредитная дает возможность использовать средства банка, оплачивать покупки в кредит, погашая задолженность с процентами по договору с банком.
Также есть разные виды карты в зависимости от цели использования, уровня сервиса и предоставляемых преимуществ. Основные виды карт «Мир»:
Классическая – обычная дебетовая или кредитная карта, которая позволяет расплачиваться на всей территории России и стран-партнеров, оплачивать покупки в интернете, снимать или переводить наличные и т.д.
Социальная – специальная карта для зачисления заработной платы, пенсий, стипендий и иных бюджетных выплат.
Кобейджинговая – карта, которая выпускается в сотрудничестве с ведущими платежными системами и позволяет расплачиваться за рубежом. В настоящий момент доступна в трех вариантах:
— «Мир»-Maestro – действует под эгидой Mastercard, работает в 180 странах;
— «Мир»-UnionPay – действует в содружестве с китайской платежной системой, обслуживается в 150 странах;
— «Мир»-JCB – поддерживается японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.
Премиальная, или Mir Supreme – карта, дающая доступ к повышенной категории сервиса, специальным условиям обслуживания и собственной программе лояльности, которая включает бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в избранных категориях с возможностью возврата до 5 000 рублей ежемесячно и другие бонусы.
Где можно оформить карты МИР?
Сегодня карточки НСПК выпускают крупнейшие российские банки и финансовые учреждения среднего масштаба, работающие в регионах. Широкой популярностью пользуется карта МИР от Сбербанка без годового обслуживания, продукт Тинькофф-Блэк, дебетовые карточки Альфа-Банка, социальные от ВТБ.
Таблица 1. Перечень лучших карт МИР с бесплатным обслуживанием в год
| Банк | Дебетовый продукт | Особенности |
| Тинькофф-Банк | Tinkoff Black | С двойным доходом, 30% кешбэк и % на остаток каждый месяц, доставка |
| Сбербанк | Пенсионная | 3,5% годовых на остаток, бонусы Спасибо, снятие до 50000 р. бесплатно |
| Сбербанк | Моментальная | 10 минут оформление, бонусы Спасибо до 30%, 0 р. за снятие наличных |
| Альфа-Банк | Классическая | Скидки ПС МИР и партнеров, высокие лимиты снятия наличных, 0 р. за выпуск |
| Открытие | Opencard | Кешбэк 11%, процент на остаток 6%, 500 бонусных рублей |
| Открытие | Социальная | Вклады с повышенным %, ЖКХ без комиссии, СМС по каждой оплате |
| Открытие | Пенсионная | 4% на плюсовой остаток, кешбэк 3% от аптек, бесплатное снятие |
| ВТБ | Мультикарта, Зарплатная, Тройка, Для пенсионеров | % на остаток, кешбэк, оплата ЖКХ без комиссии, 0 р. за пополнение, для всех получателей бюджетных выплат |
| ОТП-Банк | Пенсионная «Счастливое время» | Весь перечень операций, 6% на остаток, бесплатные СМС, кешбэк до 50000 р./мес |
| СКБ-Банк | Социальная | Пенсии, пособия, другие выплаты, 20% кешбэк, 0 р. за выпуск |
| ХКБ | Дебетовая Мир для покупок и платежей | Переводы в интернет-банке за 10 р., кешбэк от партнеров, бесконт. оплата |
| Совком-банк | «Твой мир удобных покупок» | Бесплатные СМС и безналичные переводы, дополнительный доход |
В каком банке карту МИР без годового обслуживания лучше оформить, зависит и от других тарифов. Например, в перечисленном перечне все банки выпускают стандартный «пластик» бесплатно, а ХКБ за выпуск берет 500 рублей. Кроме того, следует учитывать лимиты на бесплатное снятие наличных, участие в программах лояльности. На сегодняшний день карточки ПС МИР составляют грамотную конкуренцию продуктам международных платежных систем.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Что делать, если не получается оплатить?
Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:
- неправильный PIN;
- истек срок действия;
- карта вставлена ошибочной стороной;
- ошибка при вводе данных карты (интернет);
- пластик поврежден;
- недостаточно средств;
- терминал неисправен;
- продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
- сбой в работе платежной системы.
Что делать:
- убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
- попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
- при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.
Тарифы по картам Платёжной системы «Мир»
Тарифы по обслуживанию банковских карт «Мир» по каждому конкретному банку надо смотреть на сайте этого конкретного банка.
Так, например, по карте «МИР» дебетовая обезличенная Крымского банк РНКБ установлены следующие тарифы:
| №№ | Наименование услуги | Тариф (руб.) |
|---|---|---|
| 1. | Комиссия за ежегодное обслуживание карты | 0 |
| 2. | Комиссия за перевыпуск карты: | 0 |
| 3. | Комиссия за приём денежных средств на карту любым способом | 0.5 % от суммы пополнения |
| 4. | Комиссия за выдачу наличных денежных средств в ПВН или банкоматах банка | без комиссии |
| 5. | Комиссия за выдачу наличных денежных средств в ПВН или банкоматах банка других банков | 1% от суммы снятия (мин. 200 руб.) |
| 6. | Обслуживание карты на предприятиях торговли и/или сферы услуг | без комиссии |
Как оформить карточку и перевести на нее пенсию
Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение.
Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.
Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.
Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
- Подачи заявления в территориальное отделение.
- Оформления выплаты в многофункциональном центре.
- Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».
Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.
Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно
Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Какую карта МИР самая выгодная
Сравнив условия получения и использования карты МИР в крупнейших банках России, можно сделать вывод, что реальными преимуществами могут похвастаться далеко не все кредитные организации. Самые выгодные предложения у следующих банков:
Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2022 года:
- Тинькофф — преимущества одной из лучших на рынке карт Black доступны в том числе тем, кому нужна карта “Мир”. Главными достоинствами варианта являются хороший кэшбэк и начисление процента на остаток.
- Сбербанк — условия обслуживания карт обновились, теперь нет ежегодной комиссии, а для того, чтобы не платить ежемесячную, нужно расходовать всего 5 000 рублей в месяц. Молодым клиентам доступна карта с особыми условиями.
- Открытие — бесплатное обслуживание и несколько бонусных опций станут большим плюсом. Минусы: кэшбэк начисляется бонусами со сложной системой вывода, а для капитализации нужно открывать отдельный накопительный вклад.
- Фора-Банк — основные группы пользователей карт “Мир” (бюджетники, студенты и пенсионеры) комиссию за обслуживание здесь не платят всегда. Плюсом станет сравнительно неплохой кэшбэк, минусом — невыгодная схема начисления процентов на остаток.
- ВТБ — у клиента есть возможность выбора способа экономии своих денег: доступно снижение ставки по кредиту, увеличение процента по депозиту или подключение большого кэшбэка в одной из категорий товаров и услуг. Нет условий бесплатного обслуживания карты — комиссии нет всегда.