Нужно ли выписываться при продаже квартиры по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли выписываться при продаже квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый человек, который живет на территории России, должен зарегистрироваться по месту жительства или по месту пребывания. Такая регистрация в простонародье называется «пропиской»: постоянной или временной. Прописка проставляется в паспорте гражданина РФ на пятой странице в виде штампа с адресом постоянного места жительства и датой регистрации. Выписаться из квартиры — значит сняться с регистрационного учета по адресу этой квартиры.
Процедура выписки из квартиры при продаже
Выписываться из квартиры перед продажей нужно, если цель — продать квартиру быстро и на выгодных условиях. При продаже квартиры право собственности переходит к новому владельцу, и согласно п. 2 ст. 292 Гражданского кодекса РФ члены семьи продавца утрачивают право пользования проданным жильем. Это значит, что зарегистрированным в квартире людям нужно выписаться и выселиться из нее. Стоит отметить, что сделка купли-продажи может состояться даже при наличии зарегистрированных в квартире людей.
Выписка из квартиры перед продажей дает собственнику ряд преимуществ:
- увеличиваются шансы на скорый поиск покупателя, если в объявлении о продаже указано, что квартира свободна, т.е. в ней никто не живет и не зарегистрирован;
- увеличиваются шансы на положительный исход сделки. Так, покупатели перед совершением сделки просят показать выписку из домовой книги, в которой перечислены зарегистрированные в квартире люди на текущий момент времени. Если в квартире нет таковых, стороны быстрее приступают к сделке;
- сводятся к минимуму возможные причины, по которым новые владельцы квартиры могут подать в суд на бывших собственников. Если не удалось выписаться из квартиры до продажи, то желательно условия и сроки выписки оговаривать заранее и фиксировать в договоре. Это поможет избежать в дальнейшем спорных конфликтных ситуаций между продавцом и покупателем.
Если зарегистрироваться по новому адресу, то снятие с регистрации по старому адресу произойдет автоматически в течение трех дней. Таким образом, можно не проходить процедуру выписки отдельно, а сразу готовиться к регистрации по новому месту жительства.
Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.
Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.
Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.
В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?
- Перепланировки не узаконены;
- Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
- Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
- Значительный износ жилья;
- Квартира находится в деревянном доме;
- Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.
Договор купли-продажи квартиры по ипотеке
Типовой договор купли-продажи квартиры, студии, апартаментов, дома или его части с земельным участком в ипотеку заключается в письменной форме. В зависимости от выбранной схемы сделки он может быть подписан:
-
в двустороннем порядке продавцом и покупателем (одобрение банка на отчуждение предмета залога оформляется отдельно);
-
бывшим и новым собственниками и кредитором.
Трехсторонний договор купли-продажи недвижимости с ипотекой актуален, например, в случаях, когда деньги перечисляются не напрямую продавцу, а через аккредитив банку. При этом подписание соглашения может стать обязательным условием согласия кредитора на сделку. Важно заранее прояснить, в какой срок после проверки документов банк переводит средства и какие условия использования денег для продавца после раскрытия аккредитива.
Проект договора купли-продажи квартиры на первичном или вторичном рынке включает в себя следующую информацию:
-
количество сторон;
-
описание продаваемой недвижимости;
-
наличие обременения и порядок его снятия;
-
условия расчета за покупку (продавцу задатком и основной частью, через аккредитив (счет) банку или иным способом);
Риски для продавца ипотечной квартиры
Сделка купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, рискованна для обеих сторон. Эти риски рекомендуется оценивать заранее на этапе принятия решения. В чем опасность для продавца? В первую очередь в сложности поиска покупателей. Как показывает практика, количество людей, готовых согласиться на подобную сделку, невелико, в особенности если дом недостроенный или есть много собственников. Результатом этого становится стремление граждан купить жилплощадь дешево и, как следствие, занижение продавцом стоимости объекта.
Также есть риск, что процедура продажи квартиры в ипотеке может растянуться на длительный срок. И в течение этого времени придется вносить ежемесячные платежи. Кроме того, нередки случаи, когда заемщик, планируя продать недвижимость как можно быстрее, не откладывает средства для регулярных взносов и «зарабатывает» просрочки. Несоблюдение условий договора — частая причина прекращения ипотеки и выставления банком предмета залога на торги, чтобы покрыть задолженность клиента.
Налог с продажи квартиры в ипотеке
Как и любая сделка, связанная с имуществом, продажа квартиры в ипотеке предполагает необходимость уплаты НДФЛ 13% с дохода на стандартных условиях. Чтобы рассчитать выплату, следует воспользоваться следующей формулой:
налог = (доходы от продажи объекта за вычетом суммы на его покупку) *13%.
Данная формула расчета подходит, если цена недвижимости выше кадастровой стоимости на 70%. Все расходы при подсчете налога должны быть подтверждены документально, для чего можно предъявить в ФНС копию ипотечного договора. Если сумма продажи менее 70% от кадастровой цены, расчет следует производить по формуле:
налог = (стоимость, указанная в кадастре * 0,7 – 1 млн руб.) *13%.
При отсутствии документов, подтверждающих расходы на недвижимость, заемщик может воспользоваться налоговым вычетом в размере 1 млн рублей. В этом случае нередко собственник может не оплачивать налоговые проценты.
Риски для продавца ипотечной квартиры
Сделка купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, рискованна для обеих сторон. Эти риски рекомендуется оценивать заранее на этапе принятия решения. В чем опасность для продавца? В первую очередь в сложности поиска покупателей. Как показывает практика, количество людей, готовых согласиться на подобную сделку, невелико, в особенности если дом недостроенный или есть много собственников. Результатом этого становится стремление граждан купить жилплощадь дешево и, как следствие, занижение продавцом стоимости объекта.
Также есть риск, что процедура продажи квартиры в ипотеке может растянуться на длительный срок. И в течение этого времени придется вносить ежемесячные платежи. Кроме того, нередки случаи, когда заемщик, планируя продать недвижимость как можно быстрее, не откладывает средства для регулярных взносов и «зарабатывает» просрочки. Несоблюдение условий договора — частая причина прекращения ипотеки и выставления банком предмета залога на торги, чтобы покрыть задолженность клиента.
Как выписаться в другом городе
Если гражданин находится в другом городе и желает выписаться из квартиры, не посещая регион своего проживания, он также может действовать двумя способами. Самый простой — прописаться в жилом помещении по месту своего фактического пребывания. В таком случае со старого адреса он будет выписан автоматически. Однако такой вариант допустим лишь в тех случаях, когда лицо обладает возможностью оформить постоянную регистрацию в регионе пребывания.
В обратном случае можно обратиться в территориальное УВМ МВД РФ по месту фактического пребывания/проживания — приезжать в населенный пункт, который указан в адресе постоянной регистрации, не нужно. Записаться на прием можно опять-таки с помощью портала Госуслуги. Сотрудник МВД примет паспорт и заявление, через срок, необходимый для оказания услуги паспорт с отметкой о снятии с регистрационного учета можно будет получить обратно.
Выписываться или нет?
Выписка из квартиры означает, что вы больше не будете проживать по этому адресу и не будете числиться в ней. Вам необходимо будет зарегистрироваться по новому адресу. Выписка из квартиры также позволяет исключить вас из участия в доле на жилой объект, если он совместная собственность.
Однако не всегда необходимо выписываться из квартиры. В некоторых случаях продавец может оставаться зарегистрированным на адресе квартиры, пока ипотечный долг полностью не будет погашен. Это особенно актуально, если вы планируете приобретение нового жилья с помощью ипотеки, так как это может помочь снизить сумму первоначального взноса.
Перед тем, как решить, выписываться ли или оставаться на прежнем адресе при продаже квартиры в ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями договора и проконсультироваться с юристом или специалистом по недвижимости. Они помогут найти наилучший вариант и дадут полезные рекомендации.
Стоит также помнить, что наличие прописки в продаваемой квартире может повлиять на продажу. Некоторые покупатели могут быть недоверчивы к продавцу, который остается прописанным в квартире, и потребовать выписки.
Таким образом, решение о выписке или оставлении на прежнем адресе при продаже квартиры в ипотеку зависит от ваших конкретных обстоятельств и потребует тщательного анализа. Лучше всего обратиться к юристу, который поможет разобраться в правилах и выбрать оптимальный вариант.
Что говорит законодательство
Однако стоит учесть, что в некоторых случаях закон может предусматривать дополнительные условия. Например, при заключении договора ипотеки банк может предусмотреть условие о необходимости выписки из квартиры в течение определенного срока после совершения сделки. В таких случаях следует обратить внимание на конкретные условия договора и выполнять их в соответствии с законодательством.
В случае нарушения установленных договором условий, банк имеет право применить меры по обеспечению исполнения обязательств. Это может включать в себя выселение заемщика из заложенного имущества и последующую продажу его на аукционе. При этом, банк обязан соблюдать процедуры, предусмотренные законодательством, и защищать интересы заемщика.
Таким образом, при наличии ипотеки необходимо внимательно изучить условия договора и соблюдать их. Закон не требует обязательной выписки из квартиры, однако банк может предусмотреть такое требование в договоре. В случае неисполнения обязательств по договору, банк имеет право применить меры по обеспечению исполнения и выселить заемщика.
Способы продажи квартиры в ипотеке
Самый простой и популярный способ — это продажа квартиры при досрочном погашении кредита. «Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный заем, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформление документа об оставшемся долге», — пояснила Оржония Коба из АЮР.
Сами отношения сторон фиксируются в предварительном договоре купли-продажи, а первый платеж оформляется в качестве задатка. С 2015 года такая возможность предусмотрена в Гражданском кодексе, добавил Родион Ларченко из Asterisk.
«Задаток, помимо платежной функции, выполняет функцию обеспечения: если продавец откажется заключить основной договор, он будет обязан вернуть задаток в двойном размере», — отметил юрист. Для гарантии соблюдения интересов покупателя первый платеж лучше уплатить напрямую в банк с указанием в назначении платежа реквизитов кредитного договора и данных о продавце, добавил он.
Второй способ оформления сделки при продаже ипотечной квартиры — это погашение долга по кредиту в ходе сделки. Данный вариант требует непосредственного участия банка. «Сотрудник банка должен предоставить справку о том, какой размер долга еще нужно выплатить. Затем покупатель при помощи системы безопасных расчетов или аккредитива кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре», — рассказала представитель АЮР.
Третий вариант — продажа квартиры вместе с ипотечным долгом. Тоже довольно частое явление, особенно когда у заемщика нет денег. В этом случае продавцу необходимо найти покупателя, который готов приобрести недвижимость с условиями ипотеки. При такой схеме банк может немного улучшить условия по кредиту — рефинансировать ипотеку. «Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка и выбрать обремененный объект», — добавила юрист.
Последний способ — продажа ипотечного жилья банком — является не самым хорошим вариантом, так как продажа жилья банком происходит тогда, когда у заемщика появляются приличные долги по платежу. Для проведения сделки понадобится согласие обеих сторон.
Как правильно оформить ипотечную продажу квартиры
1. Предварительное согласование с банком
Первым шагом при продаже квартиры в ипотеку является предварительное согласование с банком, выдавшим ипотечный кредит. Это важно, так как банк является собственником квартиры до полного погашения долга.
2. Согласование с покупателем
Для продажи квартиры в ипотеку необходимо согласование с покупателем. Возможны два варианта: переоформление ипотеки на покупателя или полное погашение долга и последующая продажа без ипотеки.
3. Оформление договора купли-продажи
После согласования с банком и покупателем следует оформление договора купли-продажи. В нем указываются все условия сделки, включая сумму продажи, сроки и порядок оплаты, ответственность сторон и прочие детали.
4. Получение справки об отсутствии задолженности
Для оформления ипотечной продажи необходимо получить справку об отсутствии задолженности перед банком. В этой справке указывается, что продавец полностью выполнил свои обязательства по погашению ипотеки.
5. Передача квартиры покупателю
После оформления всех необходимых документов и получения справки об отсутствии задолженности, можно приступить к передаче квартиры покупателю. Здесь важно соблюдать все процедуры, указанные в договоре купли-продажи.
6. Завершение сделки
После передачи квартиры покупателю необходимо завершить сделку. Для этого требуется оформить все необходимые документы в регистрирующем органе и зарегистрировать нового собственника квартиры.
Следуя этим правилам и процедурам, можно правильно оформить ипотечную продажу квартиры и избежать неприятных сюрпризов. Не забывайте также проконсультироваться со специалистом, чтобы получить дополнительную информацию и уверенность в правильности ваших действий.
Альтернативные варианты продажи квартиры в ипотеку
Если вы хотите продать свою квартиру, которая находится в ипотеке, но не хотите выписываться, есть несколько вариантов, которые можно рассмотреть.
1. Аренда квартиры
Вы можете сдать свою квартиру в аренду, сохраняя ипотечный долг на себя. Это позволит вам получать ежемесячный доход от аренды и оплачивать ипотеку. Однако, важно учитывать риски, связанные с арендой, такие как невыплаты арендных платежей или повреждение квартиры.
2. Субаренда квартиры
Если у вас есть возможность, вы можете сдать квартиру в субаренду. В этом случае, вы будете арендовать квартиру ипотекодателю, а самостоятельно сдавать ее другому лицу, получая дополнительный доход. Однако, перед субарендой важно уточнить правила и условия вашего ипотечного договора, так как некоторые из них запрещают такие операции.
3. Доверительное управление квартирой
Если вы не хотите заниматься арендой или субарендой, вы можете передать квартиру в доверительное управление. В таком случае, третья сторона будет управлять вашей квартирой и платить ипотечные платежи, пока кредит полностью не будет погашен. Вы получите часть дохода от аренды, а также сможете избежать неудобств, связанных с самостоятельным управлением недвижимостью.
Важно помнить, что перед тем, как выбрать альтернативный вариант продажи квартиры, необходимо тщательно изучить условия вашего ипотечного договора и проконсультироваться с специалистами.
Договор купли-продажи квартиры по ипотеке
Типовой договор купли-продажи квартиры, студии, апартаментов, дома или его части с земельным участком в ипотеку заключается в письменной форме. В зависимости от выбранной схемы сделки он может быть подписан:
-
в двустороннем порядке продавцом и покупателем (одобрение банка на отчуждение предмета залога оформляется отдельно);
-
бывшим и новым собственниками и кредитором.
Трехсторонний договор купли-продажи недвижимости с ипотекой актуален, например, в случаях, когда деньги перечисляются не напрямую продавцу, а через аккредитив банку. При этом подписание соглашения может стать обязательным условием согласия кредитора на сделку. Важно заранее прояснить, в какой срок после проверки документов банк переводит средства и какие условия использования денег для продавца после раскрытия аккредитива.
Проект договора купли-продажи квартиры на первичном или вторичном рынке включает в себя следующую информацию:
-
количество сторон;
-
описание продаваемой недвижимости;
-
наличие обременения и порядок его снятия;
-
условия расчета за покупку (продавцу задатком и основной частью, через аккредитив (счет) банку или иным способом);
Участвуя в покупке готовой или строящейся квартиры, находящейся в ипотеке, покупатель рискует не меньше продавца. В первую очередь опасность связано, как отмечалось, с возможным длительным оформлением сделки. Сначала банк закрывает задолженность и выдает закладную, далее заемщик снимает в Росреестре обременение с объекта. С момента внесения авансового платежа до процедуры регистрации может пройти до трех недель.
Внося аванс, покупатель не может быть уверенным в том, что сделка состоится. Ведь продавец всегда может легко передумать продавать недвижимость. Кроме того, как показывает практика, стоимость квартиры у моря в курортном городе может значительно увеличиться. обойтись дорого. При этом ДКП лучше не составлять самостоятельно, а отдать в руки специалистов, в противном случае ошибки в нем могут дорого обойтись. Это значит, внося крупную сумму, покупатель должен быть готов к риску, что возвращать средства придется в судебном порядке.
Чтобы обезопасить себя и задаток, избежать скрытой продажи или завышения цены объекта, эксперты с большим опытом работы с жилой и нежилой недвижимостью рекомендуют заранее посмотреть варианты предложений, учесть риски, составить доверенность и предварительный договор, где будет указана ответственность сторон. Также профессионалы советуют заключить соглашение, ограничивающее продавца в действиях в отношении продаваемой жилплощади.
Кто готов купить квартиру в ипотеке?
У тех, кто собирается продать квартиру в залоге банка, часто возникает вопрос – кто будет ее покупать? Кто захочет иметь дело с залоговой недвижимостью, обремененной ипотекой? Несмотря на расхожее мнение, такие покупатели существуют – и делятся на несколько категорий.
Первая категория – это риелторы. Дело в том, что чаще всего квартиры в обременении продаются по сниженной цене. Для этих специалистов по недвижимости такие сделки – настоящая находка, поэтому чаще всего на объявления откликаются именно они. Ради прибыли они даже готовы внести выплату вперед, особенно если вы готовы «скинуть» 20−30% от рыночной стоимости.
Вторая категория покупателей – люди, не имеющие достаточного количества денег, но желающие обзавестись собственностью побольше или в хорошем районе. Эти покупатели часто сомневаются в решении приобрести жилье в обременении, поэтому на помощь приходят как раз-таки риелторы – ведение сделок купли-продажи опытным специалистом увеличивает шанс получить выгоду для всех ее участников.
И третья категория – это «ценители, люди, давно присмотревшие квартиру в конкретном районе или жилом комплексе, но не имеющие достаточных средств. Если ваше жилье – лакомый кусочек, — вы сможете его быстро продать.
На что нужно обратить внимание
Ситуация, когда необходимо выписаться из квартиры для того, чтобы ее продать, может обернуться неприятности как для покупателя, так и для продавца.
Однако для нового владельца квартиры последствия могут быть гораздо более серьезными.
| № п/п | Подводные камни |
|---|---|
| 1 | Необходимо тщательно изучать сам договор купли-продажи. Кроме прочих обязательных условий, в нем должны быть указаны обязательства и сроки выписки и выселения из квартиры продавца и всех членов его семьи. |
| 2 | Для покупателя намного безопаснее будет, если на момент совершения сделки в квартире не будут зарегистрированы несовершеннолетние дети и граждане, признанные недееспособными или инвалиды. Хотя если это условие не выполняется, то после вступления в право собственности владелец квартиры может обратиться с заявлением в суд и на основании его вердикта выселить бывших владельцев или же членов семьи. |