Как составить завещание на денежные средства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить завещание на денежные средства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада. К примеру, выплату лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдачу вклада лицу после достижения им определенного возраста и т. п. Устанавливаемые условия не должны противоречить закону.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);

• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);

• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;

• копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Закон устанавливает для завещания обязательную письменную форму. Также необходимо заверение бумаги нотариусом. В законе прямо указано, что если эти требования не исполнены, бумага признается недействительной.

Простая письменная форма завещания допускается, только если документ составляется в обстановке смертельной опасности для наследодателя

В бумаге должно быть четко указано, что это последняя воля гражданина. Она должна быть подписана двумя свидетелями. Если завещатель погиб и не оформил последнюю волю у нотариуса, в течение месяца после трагических событий такой документ утрачивает силу.

В обязательном порядке посмертное распоряжение должно содержать следующую информацию:

• паспортные данные наследодателя;
• паспортные данные наследников;
• перечень имущества;
• порядок распределения активов — пообъектно или в процентных долях.

Документ обязательно должен быть скреплен подписью нотариуса и его печатью.

Имущество, передаваемое по завещанию, может иметь самую разнообразную природу. Кроме того, на наследников могут возлагаться дополнительные обязанности, например, передать коллекцию в музей и оформить эту передачу. Могут подобные обязанности возлагаться и на лиц, не являющихся наследниками. Различных нюансов при составлении завещания много, и заполнение стандартного образца документа не всегда является лучшим вариантом.

В нотариальных конторах, а также на сайтах юридических фирм есть множество образцов таких бумаг. Из них следует выбрать тот, который является оптимальным для вашего конкретного случая. Лучше руководствоваться в процессе выбора советами юриста.

Формально стоимость завещания составляет 100 руб. Именно таков размер государственной пошлины за совершение этого нотариального действия.

Однако нотариусы вправе брать плату за дополнительные услуги, например, за печать текста и выдачу нотариальных бланков. Поэтому стоимость документального оформления вашей последней воли следует уточнять в конкретной нотариальной конторе.

Наследники могут повлиять на распределение имущества. Например, они вправе отказаться от наследства в пользу другого родственника, либо оспорить завещание. Сделать это сложно, но иногда это помогает изменить состав наследников.

В завещании можно прописать любое имущество, которым владеет гражданин. Если он укажет всю собственность, родственникам не придется самим его делить. Если будет составлено завещательное распоряжение на деньги вклада, у наследников также будет меньше поводов для споров.

Для того чтобы обратиться к нотариусу, только заявления будет недостаточно. Нужно предоставить и другие документы:

• паспорт;
• свидетельство о смерти собственника;
• завещание;
• документ с пропиской погибшего гражданина;
• договор с банком или другим учреждением и наследодателем;
• документ, который свидетельствует о степени родства.

Нотариус некоторое время будет изучать документы и проверять, права на наследство. Если все в порядке, он откроет дело. В некоторых случаях нотариус может запросить дополнительные документы, но обычно хватает основного списка бумаг.

Когда пройдет 6 месяцев со дня смерти наследодателя можно обращаться в банк. При себе должен быть:

• паспорт;
• свидетельство о праве на имущество.

В определенных случаях потребуются дополнительные документы:

• судебное решение, если права и доли были распределены по суду;
• соглашение о разделе долей, в том случае если наследников несколько;
• постановление нотариуса на возмещение расходов на похороны или предсмертное лечение, если деньги изымаются с вклада до истечения 6 месяцев.

Банковский вклад относится к собственности обоих супругов, его учитывают как совместное нажитое имущество. Поэтому после смерти одного из супругов муж или жена вправе получить половину накопленных на счету денег. Для этого супругу потребуется свидетельство о выделении супружеской доли. Оставшаяся часть средств после этого подлежит разделу между остальными наследниками.

В этом правиле могут быть и исключения. Например, если супружеская пара заключила брачный договор. В зависимости от прописанных в нем условий банковский вклад в Сбербанке или любом другом банке:

• станет личной собственностью одного из супругов;
• будет поделен между наследниками и второй супруг сможет рассчитывать только на указанную долю.

В первом случае муж или жена получат деньги, только если наследодатель вписал их в завещание или распоряжение. Во втором случае средства выдадут согласно доли, прописанной в документе.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Гражданин имеет право не только разделить объекты собственности между наследниками, но и обязать их к выполнению определенных действий. Отказ от надлежащего выполнения воли покойного влечет запрет на вступление в наследство.

Варианты дополнительных условий:

1. Завещательный отказ. Это требование для наследников сделать социально значимое действие или предоставить кому-то из родственников право пользования жилым помещением на период его жизни.
2. Завещательное возложение. Это требование исполнить последнюю волю покойного. Например, забрать его домашних животных.
3. Назначение исполнителя завещания. При необходимости наследодатель может назначить душеприказчика, который должен будет проследить за реализацией последней воли умершего гражданина (ст.1134 ГК РФ).

Налога на завещание (наследство) по закону сегодня нет. Налог отменен. Бывают другие расходы:

• При составлении завещания — оплата нотариусу или иному должностному лицу расходов, связанных с оформлением завещания (за удостоверение завещания);
• При вступлении в наследство налог на имущество, переходящее в порядке наследования, отменен. Но при оформлении наследства нотариус возьмет 0,6% от стоимости имущества и сумму за технические работы. Вступление без указания родственных отношений расценивается как отсутствие родственных отношений, налог берется 0,6% от стоимости наследственного имущества.

Образец составления завещания

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

• нотариальное завещание;
• завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

ЗавещаниеЗавещательное распоряжение

Сходства	Оформляются в письменном виде
Вступают в силу только после смерти собственника
Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
Различия	Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах)	Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера	Оформляется на безвозмездной основе
Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части	Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации	Закон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Зачем составлять завещание?

Если человек составляет завещание, это не значит, что он планирует уходить на тот свет. Завещание составляют люди средних лет, и даже молодые, которые беспокоятся о будущем своих близких. Никто не застрахован от несчастного случая или внезапной смерти, поэтому лучше все заранее предусмотреть. Но не будем о грустном, а перейдем к тому, как правильно и без ошибок составить завещание, чтобы не возникало никаких конфликтов между близкими людьми.

Завещание разрешается составлять в свободной форме. Никаких жестких формулировок и требований к документу нет. Но автор завещания должен четко формулировать свою волю и прописывать, что именно и кому он хочет передать после своей смерти. Документ составляется в письменной форме и заверяется нотариусом. И чтобы не было двусмысленных трактовок, лучше составить документ вместе с юристом.

Какое имущество указывать в завещании?

Для начала определите имущество, которое собираетесь завещать. Это не обязательно должна быть квартира, банковский вклад или машина. Завещать можно все что угодно: ценные вещи, купленный участок земли под строительство или гараж. Заявитель может завещать наследникам и будущие права. Например, он собирается опубликовать книгу и в случае случайной смерти планирует отдать гонорар за свой труд ближайшему родственнику или другу. В случае отсутствия завещания все имущество распределяется согласно закону.

При составлении завещания не обязательно расписывать подробно, какое именно имущество собираетесь передать. Достаточно просто указать: «Имущество, которое останется после моей смерти, в чем бы оно ни находилось, прошу передать брату (Ф. И. О) или другу (Ф. И. О.)».

Как происходит наследование по завещательному распоряжению

Легче всего вступить в наследование именно с помощью завещания . Потому если гражданин хочет быть уверен в том, что его родственники смогут получить денежные средства на его счетах, то лучше позаботиться об этом заранее.

Наследование с помощью завещательного распоряжения происходит в простом и всем понятном порядке. Все наследники, которые будут указаны в документе получают денежные средства наследодателя, которые хранятся в банке, где было составлено завещание. Если в документе не указаны доли наследования, то все денежные средства будут разделены поровну.

Известны случаи, когда по такому поводу обращались в суд. Однако оспорить такое банковское решение очень сложно и для этого нужны очень веские основания, предъявить которые большинство не может.

Получить все необходимые документы для того, чтобы вступить в наследство и оповестить банк о желании получить денежные средства со вкладов наследодателя, нужно после истечения шести месяцев со дня смерти.

Когда наследник сможет получить депозит?

Чтобы получить свои денежные средства, необходимо принять наследство на общих основаниях и получить соответствующее свидетельство. Произойдёт это не ранее, чем через полгода со дня смерти держателя счета, и при отсутствии каких-либо споров. Если наследники не смогут договориться, и кто-либо из них обратится в суд, выдача свидетельств будет приостановлена, а получить доступ к вкладку можно будет лишь при наличии вступившего в законную силу решения суда.

Стоит отметить, что само по себе наличие документа ни в коей мере не ограничивает права собственника денежных средств, он может распоряжаться ими по своему усмотрению, вплоть до полной растраты финансовых ресурсов. Сообщать наследникам о выпавшем на их долю счастье необязательно, банк обязан хранить полученные сведения в тайне.

В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

Что такое наследственный фонд

Наследственный фонд — это юридическое лицо, которое создается для управления наследством умершего: деньгами, бизнесом и другими активами. Такой фонд может быть создан только по желанию наследодателя (он прописывает это в завещании) и только после его смерти. Фонд позволяет сохранить имущество человека и управлять им так, как он этого хотел бы.

Фактически все наследуемое имущество сразу после смерти владельца аккумулируется в фонде. В завещании наследодатель сам определяет устав и условия управления фондом: порядок, размер, способы и сроки образования имущества, условия распоряжения имуществом и доходами, лиц, которым доверено управление. Из имущества, переданного фонду, или из доходов от управления имуществом фонда могут производиться выдачи указанным в завещании лицам — членам семьи наследодателя, различным организациям или гражданам, не являющимся наследниками умершего.

В первую очередь возможность создания фонда предусмотрена законодательством для состоятельных людей, владельцев бизнеса, имеющих много активов. Однако имущественного ценза нет. Например, человек, имеющий несколько квартир и зарабатывающий на их сдаче или перепродаже, тоже может учредить фонд, который после его смерти продолжит получать доход от управления этими активами и будет выплачивать определенные суммы указанным в завещании лицам.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещательное распоряжение, заверенное нотариусом, имеет такой же вес, как и само завещание. В роли завещателей могут выступать:

• пациенты клиник во время лечения;
• сотрудники, работающие в научных экспедициях;
• жители домов престарелых или инвалидов;
• военные;
• заключенные.

Завещательное распоряжение следует оформлять в офисе Сбербанка, где человек имеет открытый счет. Если счетов у него есть несколько, то завещательное распоряжение может составлять на всю сумму вкладов.

После 6 месяцев со дня смерти составителя завещательного распоряжение, его наследник получает свидетельство, которое регулирует его право распоряжаться вкладом. Свидетельство выдается нотариусом и служит основанием для получения вклада в Сбербанке.

Порядок оформления документов по завещательному распоряжению имеет свои правила:

• процесс вступления в наследство не должен усложняться никакими органами;
• согласно завещательному распоряжению наследниками может быть несколько человек, их доля может быть указана, а может и нет;
• при жизни завещатель имеет право вносить правки в документ или аннулировать его действие.

Кроме этого, нотариус имеет право отправить запрос в Сбербанк для подтверждения факта составления данного документа. Если ответ положительный, то нотариус обязан выдать свидетельство о наследовании вклада законному наследнику или наследникам, которые с этим документом затем обращаются в Сбербанк для получения своих средств на основании завещательного распоряжения.

Сроки получения средств с вклада наследником

Чтобы получить денежные средства с вклада, необходимо соблюсти всю процедуру вступления в наследство и получить соответствующий документ. Данное событие наступит не раньше, чем через 6 месяцев после смерти держателя счета, и при условии отсутствия спорных ситуаций. В случае возникновения разногласий между наследниками, в том числе обращения одного из них в судебные инстанции, выдача свидетельств приостанавливается, а получить доступ к вкладу будет возможным лишь при наличии решения суда, вступившего в силу.

Стоит обратить внимание, что существующим документом права собственника на распоряжение денежных средств, включая и полную растрату последних, не ограничивается. Наследники могут и не знать о суме на депозите, а банк, в свою очередь, обязан сохранять банковскую тайну.

Как узнать, в каких банках хранил вклады умерший?

Проблема в том, что финансовые учреждения автоматически не извещаются о смерти держателя вклада. После того, как срок договора закончился, деньги выводятся на счёт и остаются неподвижными. Банковская тайна в том смысле, в котором её трактуют учреждения сейчас, не позволяет им сообщать о вкладах. Но выход есть.

После открытия наследства нужно попросить нотариуса направить в банки, где есть предполагаемый вклад, запросы. В сентябре 2021 г. в РФ 376 таких учреждений. Есть смысл выделить те из них, где вероятность счёта – выше всего. Как это узнать? Посмотреть вещи умершего на предмет банковских карточек, договоров, поискать на мобильном телефоне интернет-банкинг.

Важно! Частные детективы, которые обещают отыскать вклады умершего, действуют незаконно. Среди таких предложений немало мошенников.

Банковский вклад – в наследство

После ухода из жизни вкладчика, наследнику следует идти к нотариусу по последней прописке ушедшего, удостоверить свою личность и предоставить документы:

• свидетельство о смерти наследодателя;
• экземпляр завещания;
• вкладные документы (договор, сберкнижка).

Когда пройдет 6 месяцев с даты смерти, наследник получает у нотариуса необходимый документ. После этого можно идти в банк и завершить получение вклада.

При обращении к кредитному учреждению, наследник представляет такие документы:

• удостоверяющее его личность;
• право на наследование, оформленное у нотариуса;
• свидетельство о факте смерти.

Сотрудник банка фиксирует полученную информацию и передает документы для проверки и последующего контроля. После проведенной проверки, производит закрытие банковского счета с начислением всех причитающихся процентов. Выдача производится наследникам при соблюдении установленного отделением лимита кассы.

Для многих наследников становится неожиданностью факт, что получить средства со вклада можно будет только через 6 месяцев. Но как получить вклад умершего родственника, если требуются средства на его достойное захоронение? Закон предусматривает такую возможность, но максимальная сумма для выдачи при этом ограничена сорока тысячами рублей. Для этого потребуется написать соответствующее заявление у нотариуса, который выдает разрешение на получение необходимой суммы. С данным разрешением надо обратиться в банк по месту хранения депозита. Банковский сотрудник производит выдачу после идентификации личности наследника и проверки полученных документов.

Выдача депозитов по таким распоряжениям имеет другой регламент. Обращения к нотариату не требуется, так как такие вклады не принадлежат к наследственным. Заинтересованным лицам просто надо подойти в банк по месту открытия депозита, и предъявить завещание на вклад в Сбербанке. Банковскому сотруднику предъявляются:

• завещание;
• паспорт наследника;
• свидетельство о смерти вкладчика;
• документы по вкладу.

Похожие записи:

• Когда нельзя шуметь в частном доме
• Новые нормы выдачи спецодежды для строителей
• Во сколько лет отправляют на пенсию военных