Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае если компания или индивидуальный предприниматель, которые получили лицензию, допустят нарушение законодательства
в области страхования, то Банк России сможет ограничить действие лицензии или приостановить ее действие.
Какие документы нужно подготовить для получения лицензии
Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:
- Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
- номер регистрации компании и подтверждающие документы;
- протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
- данные об акционерах;
- документы, подтверждающие уставный капитал;
- все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
- сведения о легальности денег уставного капитала;
- правила по страхованию с приложением документов;
- расчеты страховых тарифов (с методикой);
- все о страховых резервах и их формировании;
- обоснование осуществления СД по видам страховок;
- бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте здесь;
- заявление.
Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:
- учредительные документы и паспорт ИП;
- регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. Тут вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
- образцы договоров по брокерской деятельности;
- документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
- заявление.
Если компания, которая подает на запрос лицензии – дочерняя от иностранной фирмы, то, кроме всех документов, требующихся в России, должны быть приложены разрешения и согласие надзорных органов с родины иностранной компании.
Пример заполнения лицензии на осуществление страховой деятельности.
Норма абз. 1 п. 2 ст. 8 Закона позволяет выделить следующие признаки страховых брокеров, которые и служат первоначальными требованиями к потенциальным соискателям лицензий:
1. Ими могут быть физические или юридические лица.Физические лица вправе осуществлять деятельность страховых брокеров, если отвечают следующим требованиям:
а) постоянно проживают на территории Российской Федерации. Примечательно, что отечественное гражданское право признает равенство всех физических лиц, независимо от их государственной принадлежности (отсутствия таковой) и места проживания. Определить постоянство проживания на территории России возможно на основании норм иных законов, и необходимо это лишь для иностранцев и лиц без гражданства, так как граждане России априори признаются постоянно проживающими на территории Российской Федерации.
В частности, в действующем отечественном законодательстве прямо указывается, что постоянно проживающим в Российской Федерации иностранным гражданином признается лицо, получившее вид на жительство (абзац 11 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 25 июля 2002 г. N 115-ФЗ “О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации”). Системный анализ данной дефиниции позволяет прийти к выводу о распространении этого определения также на лиц без гражданства.
Таким образом, в аспекте рассматриваемого требования страховым брокером вправе стать любой гражданин России либо иностранный гражданин (лицо без гражданства), получивший вид на жительство в Российской Федерации;
б) зарегистрированы в установленном законодательством РФ (глава VII.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”) порядке в качестве индивидуальных предпринимателей.
Теперь ответ на этот вопрос можно найти в Законе РФ N 4015-1: лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее — лицензия) — специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
Кроме определения понятия «лицензия» законодатель указал сведения, которые она должна содержать: в ст. 32 Закона N 4015-1 введен новый п. 14. В итоге устранен пробел в законодательстве — ведь на сегодняшний день нет нормативного документа, регулирующего форму лицензии или перечень обязательных сведений.
Лицензия должна будет содержать следующие сведения:
- наименование органа страхового надзора, выдавшего ее;
- наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела — юридического лица;
- фамилию, имя, отчество субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;
- место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела — юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;
- основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- сведения о деятельности в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
- вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);
- формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
- номер и дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также о замене ее бланка;
- регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
- номер лицензии и дату ее выдачи.
При этом форму бланка лицензии будет утверждать орган страхового надзора. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна быть подписана руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверена гербовой печатью органа страхового надзора.
В случае изменения сведений, касающихся субъекта страхового дела, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение 30 рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о ее переоформлении и документов, подтверждающих внесение этих изменений.
Теперь в Законе РФ N 4015-1 прописан порядок получения дубликата лицензии:
- в случае утраты или порчи лицензии субъект страхового дела имеет право на получение дубликата лицензии в течение 10 рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи;
- на дубликате лицензии делается пометка «Дубликат». Дубликат лицензии оформляется в двух экземплярах, один из которых вручается субъекту страхового дела, а второй хранится в органе страхового надзора.
Согласно внесенным в ст. 32.5 Закона РФ N 4015-1 изменениям лицензии будут бессрочными. Никаких временных лицензий не предусмотрено. При этом срок действия лицензии может быть ограничен в случаях, установленных федеральными законами.
Отметим, что в силу ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Также в соответствии с п. 4 ст. 9 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» лицензии на отдельные виды деятельности действуют бессрочно.
Таким образом, законодательство о страховом деле идет в общем тренде с другими отраслями.
Остается вопрос о действующих временных лицензиях: что будет с ними? В Федеральном законе N 234-ФЗ не предусмотрено отдельных переходных положений для таких субъектов страхового дела. По всей видимости, по окончании срока действия временной лицензии они должны будут получить новую лицензию в общем порядке. Возможно, появятся разъяснения со стороны органа страхового надзора.
Ограничение или приостановление действия лицензии
Уточняется, что предписание дается в случае осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации, а также нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством.
Кроме того, к получению предписания приведет и несоблюдение страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, в том числе несоблюдение головной страховой организацией страховой группы указанных требований на консолидированной основе.
Понятие «головная страховая организация» введено Федеральным законом N 234-ФЗ в ст. 6 Закона РФ N 4015-1. В целях Закона РФ N 4015-1 страховой группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее — головная страховая организация страховой группы).
Контроль и значительное влияние для определения участников страховой группы и головной страховой организации страховой группы обусловливаются международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории РФ.
Для получения лицензии на страховую деятельность в России необходимо предоставить определенный перечень документов, который регулируется законодательством.
Основными документами, которые должен предоставить страховщик при рассмотрении заявки на лицензирование страховой деятельности, являются:
- Заявка на выдачу лицензии образец организации, который рассматривает положение госпошлины и указывает основные виды страхования.
- Устав страховой организации с приложениями.
- Документ, подтверждающий наличие у страховщика экономического обеспечения в требуемой величине.
- Основные документы, связанные с деятельностью страховщика в сфере страхования.
- Документы, подтверждающие наличие требуемой квалификации у руководителей и сотрудников страховщика.
Также страховщик должен предоставить документы, подтверждающие отсутствие запрета на занятие страховой деятельностью.
В процессе получения лицензии на страховую деятельность также требуется уплатить госпошлину за рассмотрение заявки.
После предоставления всех необходимых документов и уплаты госпошлины, надзорный орган проводит рассмотрение заявки на лицензирование страховой деятельности. В случае положительного решения лицензия выдается страховщику в течение определенного количества дней.
Средняя цена: 115 000 рублей.
Клиент после заключения договора вносит аванс в размере 70 % от стоимости выбранных юридических услуг.
| Название лицензии | Стоимость |
| Лицензия на осуществление медицинского страхования | 115 000 рублей |
| Лицензия на деятельность страхового брокера | 115 000 рублей |
| Лицензирование деятельности по осуществлению страхования гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования от несчастных случаев и болезней | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление пенсионного страхования | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования предпринимательских рисков | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования финансовых рисков | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (лицензия ОСАГО) | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору | 115 000 рублей |
| Лицензия на страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования средств водного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования средств воздушного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования средств железнодорожного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования средств наземного транспорта, за исключением железнодорожного транспорта | 115 000 рублей |
| Лицензия на осуществление страхования грузов | 115 000 рублей |
| Лицензия на сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных) | 115 000 рублей |
| Устная юридическая консультация | 2 400 рублей |
| Письменная юридическая консультация | 3 600 рублей |
Письменная консультация по лицензированию
Цена: 3 600 рублей. Клиент вносит аванс в размере 80 % от стоимости.
Срок подготовки: до 7 дней. Длительность оказания услуги зависит от сложности и согласовывается с каждым клиентом индивидуально.
Средний объем консультационного заключения: 3 листа формата А4, без учета прилагаемых к ответу нормативных и иных актов (извлечений), судебных решений (извлечений).
Опытные юристы нашей компании профессионально подготовят консультационное заключение в виде подробных ответов на поставленные клиентов вопросы по интересующим аспектам лицензирования. Письменная юридическая консультация минимизирует последствия сделанных правовых ошибок до обращения в нашу компанию и поможет предотвратить будущие ошибки. Для предоставления письменной консультации с клиентом заключается договор на оказание данного вида юридических услуг. На этапе заключения договора клиент однозначно определяет тему консультации и в письменном виде формулирует вопросы, затем передаёт юристу нашей компании при встрече или с помощью электронной почты.
Правовое регулирование
Лицензия — это документ, дающий определенному лицу право осуществления страховой деятельности. Вопрос лицензирования регламентируется статьями 32-32.10 Федерального закона №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела». В частности, в пункте 1 статьи 32 упомянутого закона указано, что лицензия может быть предоставлена исключительно органом страхового надзора. С 2013 года функции органа страхового надзора исполняет Центробанк. Во 2 пункте 32 статьи указано, что лицензированию подлежат следующие субъекты страхового дела:
- Страховые организации, которые осуществляют свою деятельность в сфере добровольного страхования жизни и здоровья, добровольного имущественного страхования, перестрахования и отдельных видов обязательного страхования, предусмотренных действующими ФЗ;
- Перестраховочные организации;
- Общества взаимного страхования;
- Страховые брокеры.
Страховым актуариям (физическим лицам, занятым в страховой деятельности) лицензия не выдается, но они должны пройти процедуру аттестации. Лицензирование субъектов страхового дела необходимо для подтверждения факта их соответствия действующим требованиям. Так, в выдаче лицензии может быть отказано, если Банк России посчитает, что у страховщика нет достаточного страхового резерва для осуществления страховой деятельности.
Какие документы нужно подготовить для получения лицензии
Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:
- Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
- номер регистрации компании и подтверждающие документы;
- протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
- данные об акционерах;
- документы, подтверждающие уставный капитал;
- все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
- сведения о легальности денег уставного капитала;
- правила по страхованию с приложением документов;
- расчеты страховых тарифов (с методикой);
- все о страховых резервах и их формировании;
- обоснование осуществления СД по видам страховок;
- бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте ;
- заявление.
Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:
- учредительные документы и паспорт ИП;
- регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
- образцы договоров по брокерской деятельности;
- документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
- заявление.
Если компания, которая подает на запрос лицензии – дочерняя от иностранной фирмы, то, кроме всех документов, требующихся в России, должны быть приложены разрешения и согласие надзорных органов с родины иностранной компании.
Порядок получения лицензии на страхование
Лицензируется не деятельность коммерческой организации, а определенные типы страхования, где предполагается присутствие страхового интереса. Так что фирма, работающая давно на рынке, должна приобрести лицензию на введение другого типа страхования.
Следует отметить, что лицензия представляет собой официальный документ, подтверждающий возможность организации осуществлять те или иные типы страхования на территории страны. Многих интересует вопрос, кто выдает лицензию на страховую деятельность. Получить такой документ можно, обратившись в департамент страхового рынка при Центральном банке РФ, предоставив полный комплект необходимой документации, сведений о финансовом состоянии, правил, расчетов и других документов.
ВНИМАНИЕ : подписавшись на канал YouTube Вы сможете получить бесплатную рекомендацию адвоката индивидуально в комментариях к ролику: профессионально и в срок. Смотрите видео с советами нашего адвоката по лицензированию образовательной деятельности, получению лицензии медицинской организации и лицензии на иной вид работ и услуг. Все виды лицензирования с нами – Ваш правильный выбор!!!
Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку и представить:
- учредительной документации;
- свидетельства о государственной регистрации компании;
- протоколов собраний об учредительной документации;
- документации об уставном капитале и доказательств его оплаты;
- документации о госрегистрации юрлиц, которые учредили коммерческую организацию, при необходимости с аудиторским заключением, способным подтвердить их финансовую отчетность;
- чтобы была выдана лицензия на страховую деятельность, также понадобятся данные на руководство компании, главбуха, ревизора, учредителях и акционерах;
- положение о внутреннем аудите;
- правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
- экономического обоснования проведения заявленных страховок.
Устная консультация по лицензированию
Цена: 2 400 рублей.
Наши юристы профессионально проведут устную юридическую консультацию , которая позволит оценить Ваше положение и просчитать возможность возникновения рисков и различных неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в процессе лицензирования вашего вида деятельности. Наша компания оказывает высококвалифицированные юридические услуги по получению лицензии даже в самых тяжёлых случаях. Наши юридические услуги не ограничены устной консультацией , мы предлагаем полное сопровождение процесса лицензирования от консультации до представительства в судах разных инстанций по всем областям права. Заказать консультацию и оценить профессионализм наших юристов вы можете прямо на нашем сайте, наши специалисты в течение получаса свяжутся с Вами.
Требования к страховщику
Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:
- С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
- Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
- Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.
Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:
- Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
- Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
- Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.
Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.