Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:

• Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
• Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
• Прочие кредиторы.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

В России существует негативный стереотип банкротства. С этой процедурой люди часто связывают потерю всех средств и имущества, многие панически боятся этой процедуры. Такое мнение о банкротстве специально поддерживается банками и МФО, для которых законное списание долгов клиентов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги.

Крупные организации-кредиторы стремятся напугать должников и удержать их от банкротства, так как понимают, что если банкротство будет инициировано должником, то долги, с высокой вероятностью, придется списать. В этой статье объясняем, почему статус банкрота — это не клеймо позора, которым его пытаются представить, а действенный и, порой, единственный выход из тяжелого финансового положения.

Как завершается дело о банкротстве

После проведения всех мероприятий по восстановлению платежеспособности должника и выплаты долгов перед кредиторами процесс признания гражданина финансово несостоятельным завершается.

Окончить процедуру банкротства можно следующими способами:

1. Заключить мировое соглашение с кредиторами. Участники дела вправе согласовать индивидуальные условия по погашению и реструктуризации долга. В этом случае банкротное дело прекращается, а финансовый управляющий утрачивает свои полномочия. Далее должник самостоятельно гасит задолженность перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.
2. Восстановить платежеспособность должника. В процессе реструктуризации долгов гражданина финансовое состояние может улучшиться благодаря рассрочке по выплате задолженности и увеличения дохода. В этом случае банкрот погашает требования кредиторов и дело о банкротстве прекращается.
3. Погасить долги перед кредиторами. После принятия решения о банкротстве благодаря продаже имущества гражданин выплачивает все долги. Требования кредиторов могут быть погашены полностью или частично. Если имущества после продажи больше не осталось, дело о банкротстве прекращается, а оставшиеся долги – списываются.
4. Выявить необоснованность заявления о банкротстве. При рассмотрении дела суд проверяет, имеются ли признаки финансовой несостоятельности. Так, у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб., который не выплачивается более трех месяцев подряд. Если у должника имеется возможность погасить требования кредиторов или долг небольшой, дело прекращается.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Какие документы нужны для инициации процедуры урегулирования несостоятельности

Для подачи заявления в МФЦ понадобится такой пакет документов:

• Заполненное в установленном законом порядке заявление о признании банкротом. Вы можете скачать это заявление заранее в интернете, либо заполнить его уже в МФЦ. При необходимости сотрудники МФЦ помогут вам правильно заполнить этот документ.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.
• Подтверждение места регистрации и проживания должника.
• Список кредиторов, составленный согласно требованиям пункта 3 статьи 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если заявление подает не сам должник, а его представитель, то дополнительно понадобится удостоверение личности представителя и документ, на основании которого он представляет интересы должника (обычно это нотариально заверенная доверенность).

Чтобы подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд, понадобятся:

• Исковое заявление о признании банкротом.
• СНИЛС заявителя.
• Сведения о размере и сроках имеющихся долгов.
• Акт сверки.
• Претензии, поступающие в адрес должника от кредиторов.
• Справка о доходах заявителя.
• Выписка из ЕГРИП, в которой будет приведена информация о том, есть ли у должника статус ИП. Сам по себе этот статус не влияет на возможность подать заявление о банкротстве, однако для ИП предусмотрен особый порядок урегулирования несостоятельности.
• Список кредиторов заявителя.
• Опись имущества должника.
• Документы, подтверждающие право собственности на включенные в опись активы.
• Данные об имущественных сделках должника, заключенных ним в течение последних 3 лет.
• Если заявитель имеет статус безработного, понадобится справка из Центра занятости.
• Свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие документы, которые могут понадобиться суду для всеобъемлющего рассмотрения всех обстоятельств дела и установления круга лиц, интересы которых могут быть затронуты в ходе процедуры урегулирования несостоятельности.

Как долго длится процедура банкротства

Длительность банкротства во внесудебном порядке через МФЦ согласно требованиям Закона составляет ровно полгода (6 месяцев). По истечении этого срока сотрудники МФЦ обязаны вынести либо решение о признании гражданина банкротом, либо предоставить ему аргументированный отказ.

Процедура урегулирования несостоятельности через арбитражный суд предусматривает судебные заседания, где в том числе имеют право выступать и заявлять требования представители кредиторов. Такой процесс может содержать стадии изыскания и экспертизы имеющегося у должника имущества, причем каждая из сторон может высказывать несогласие с результатами таких экспертиз. Никаких граничных сроков длительности судебного банкротства российское законодательство не предусматривает, а все накладываемые на должника ограничения сохраняются на все время процесса.

Юридическая практика показывает, что судебный процесс банкротства физлица может длиться от нескольких месяцев (если все кредиторы согласны на списание долгов, а заявитель правильно оформил все документу) до нескольких лет (если кредиторы не доверяют предоставленным должником сведениям, а сам он допускает ошибки в документах). Поэтому при подаче заявления на банкротство через арбитражный суд стоит заранее заручиться помощью квалифицированного юриста.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу

Куда обращаться? Разумеется, признание себя банкротом лично невозможно. Этими вопросами занимаются государственные учреждения – суды. Если речь идет о том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, то обращаться нужно в суд общей юрисдикции. Когда человек зарегистрирован, как частный предприниматель, решение будет принимать арбитражный суд, находящийся в округе субъекта. Однако в этом случае, будет важно уточнить, каким образом появились долги и имеют ли они отношение к профессиональной деятельности. Скажем, был куплен дорогой автомобиль для личного использования – дело о банкротстве физического лица. А если деньги использовались на расширение бизнеса – рассматриваться будет индивидуальное предпринимательство.

Теперь о самой процедуре.

1. Первым делом, лицо обращается в соответствующий суд с прошением об объявлении его банкротом. К нему прилагается целый пакет бумаг:

• Заявление о банкротстве. В нём следует указать и подтвердить основания для дела.
• Так называемое приложение. Сюда входит: списки кредитов, данные о просрочках, опись имущества и прочие, которые могут охарактеризовать сложившееся финансовое положение.
• Нужно оплатить госпошлину и предоставить квитанцию об этом.
• Необходима квитанция и о зачислении в арбитраж суда средств для оплаты услуг финансового управляющего. Как правило, эта сумма составляет 10 000 рублей.

1. Предоставленная документация отправляется в арбитраж для рассмотрения: можно почтой и самостоятельно. Сотрудника суда выясняют, совершались заявителем незаконные действия по сокрытию имущества. Не было ли сделок, договоров дарения, не переписывались ли банковские счета. Любые попытки обойти систему на любом этапе процесса влекут административную или уголовную ответственность.
2. При принятии дела, судом накладывается арест на всё материальное и нематериальное имущество. К нему приставляется финансовый управляющий. Его задача следить за состоянием дел, составить план реструктуризации, проводить беседы с коллекторами. И если придётся, он будет заниматься продажей всего. Можно выбрать управляющего самому, однако стоимость его услуг будет выше.
3. Помимо этого, банк оповещает всех кредиторов о начале процесса. И они на протяжении нескольких месяцев имеют право предъявить должнику претензии.

Процесс можно считать открытым. Он длится от 15 до 90 дней. В нём обязательно должен принимать участие должник. Теперь Вы знаете, как признать себя банкротом. Следует указать, возможные варианты финала:

• Будет подписано мировое соглашение между кредитором и должником. Оно подписывается редко, так как кредитор по такому договору вынужден будет согласиться на минимальное погашение долга.
• Будет проведена реструктуризация долга. Действия подобного характера возможны, если у должника есть доход. Судом выделяется определённая сумма на жизнь, и назначается размер обязательных ежемесячных выплат. Есть ограничение по срокам. Погашение долга не должно длиться дольше, чем 3 года. И есть условия:

1. Любые мелкие сделки нужно согласовывать с финансовым управляющим. А безвозмездные и вовсе запрещены.
2. Запрещено вступать в правовые отношения с юридическими фирмами.
3. Следует указать, что на реструктуризацию не имеют права граждане, которые привлекались к уголовной либо административной ответственности. А также граждан, которые были уличены в прошлом в фиктивном банкротстве.
4. В случае положительного решения суда, составляется каталог всего, чем распоряжается банкрот, организовываются торги. Следует сказать, что не все подлежит продаже. Так, нельзя продать:

Похожие записи:

• Налог при дарении квартиры: нужно ли платить, какой размер в 2023 году
• Пропустил срок принятия наследства. Что делать?
• Образец искового заявления об ограничении родительских прав