Володин vs «жилищные рейдеры»: в России запретили микрозаймы под залог жилья

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Володин vs «жилищные рейдеры»: в России запретили микрозаймы под залог жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Партнёр Центра правовых услуг «Регус» Александр Желватых указывает на нюансы при заключении подобны сделок с недвижимостью. С одной стороны, закон запрещает отнимать единственное жильё, а с другой — разрешает, если оно выступает в качестве обеспечения кредита.

Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ

Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.

Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.

При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.

Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.

Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера

Банк не ставит задачу забрать недвижимость, он планирует получить выданный кредит.

Продажа залогового имущества — крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.

Сначала банк подаст судебный иск, потом пройдет судебный процесс. Там выдадут исполнительный лист, который направят судебным приставам. Только после этого можно начать торги. При этом решение суда должник может оспаривать — и тогда все надолго затянется.

Работать с должниками начинают с первой просрочки платежа. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ее причины. По словам эксперта, главное — личный контакт. Сотрудник банка выясняет, почему клиент не платит, и предлагает условия, на которых человек сможет вернуть деньги. Как уверяет специалист, переговоры могут длиться вплоть до решения суда — во время процесса должник может договориться с банком, и тот отзовет исковое заявление.

Кроме того, начинают действовать штрафные санкции: при новом платеже заемщик должен внести сумму платежа и проценты от этой суммы. Сумма процентов прописана в кредитном договоре.

Как банкроту сохранить квартиру?

Есть несколько способов сохранить жилую недвижимости:

• Договориться с кредиторами. Например, предложить реструктуризацию. В ряде случаев это позволяет закрыть долг, не прибегая к процедуре банкротства.
• Продать жилье заранее. Не стоит массово использовать данный метод — он слишком рискованный. Сделка может быть отменена, а продавец — привлечен к ответственности за сокрытие имущества.
• Заключить брачный договор. О нем необходимо предупреждать всех кредиторов. Рекомендуется оформлять его заранее, в противном случае он также может быть признан фиктивной сделкой.
• Зарегистрировать на территории жилья детей и супруга. Если есть возможность выделить им свои доли в собственность — шансы на сохранение объекта возрастают.

Пример № 2. «Жертва моды» или можно ли жить в аппартаментах

Вы идете в ногу со временем и решили перебраться. Вы пожелали из старой дедушкиной «хрущевки», полученной по наследству, переехать в новые модные апартаменты в стиле LOFT, расположенные в одной из бывших промышленных зон города Москвы. Похвально!

Но есть один нюанс — по действующему законодательству апартаменты являются нежилой коммерческой недвижимостью, а не жилыми помещениями. Возможно, вы скажите: «как так, в них же можно жить!». И вы будете по-своему правы.

Жить в них никто не запрещает, но вот сделать постоянную регистрацию в своих апартаментах вы не сможете, вам дадут только временную.

В связи с тем, что апартаменты не относятся к жилым помещениям, к ним предъявляется меньше требований, связанных, в том числе, с социальной инфраструктурой. Но также на них не распространяется действие имущественного иммунитета.

А это значит, что в случае если у вас не хватит денежных средств или иного имущества для полного погашения задолженности перед кредиторами, то в ходе банкротства ваши апартаменты будут выставлены на продажу. Даже если вам негде будет жить!

Причем реализация апартаментов для покрытия задолженности перед кредиторами возможна — как судебным приставом на стадии исполнительного производства, так и финансовым управляющим при процедуре банкротства.

Bohdan. Ситуация такая: Взяли кредит 80 тысяч долларов под залог единственного жилья 2х комнатной квартиры, нужно было на лечение срочно, инвалид 3гр, брали до кризиса в 2008, после доллар удвоился, потеря одного из членов семьи работы, итд.не могли платить полностью.

Сейчас у нас на руках оригиналы и разорванный договор с при ведущим банком, а новый банк подал в суд и требует 150000 долларов процент,суда еще не было. Но на март назначено заседание, кто что может подсказать, подскажите, если что знаете, заранее благодарны!

Елена Никитина. Залог имущества — это очень серьезный шаг. Особенно, если это квартира, которая является единственным местом для проживания. Единственным веским аргументом для залога квартиры может быть следующая ситуация. Когда, например, очень много потребительских кредитов и карт и по всем вместе взятым в месяц приходится платить большую сумму.

И на некоторые денег не хватает. Платить нужно тысяч 80-90. Допустим, есть возможность платить безболезненно тысяч 35. Вот тогда можно сделать залог, расплатиться с кредитами и платить только его. А если закладывать квартиру ради того, чтоб потратить деньги на покупку вещей, путешествия и прочую ерунду, это уже глупость просто.

Анна. Ужас! Ну, возьмешь ты деньги. А что потом? Бомжевать пойдешь? Скорее всего, так. Народ совсем не хочет головой думать. Тратят деньги, берут кредиты, играют в казино и карты. А потом — гол, как сокол!

«Сегодня есть практика, когда дают в долг физические лица — и тоже под залог недвижимости»

Анвар Айнутдинов, арбитражный управляющий, занимающийся в том числе банкротством физических лиц, вспомнил в беседе с корреспондентом «Реального времени», что в его практике был минимум один случай, когда соответствующий заем был выдан микрофинансовой организацией под жилье. Как следствие — пенсионерка осталась без жилья.

— Потому что в соответствии с нынешним законом, если имущество является предметом залога, оно и реализуется в рамках конкурсного производства. Сейчас, если брать закон о банкротстве, то в рамках реализации имущества банкрота-физического лица, есть, конечно, возможность сохранить жилье: после 28 декабря 2018 года появилось постановление Пленума Верховного Суда РФ, согласно которому теперь новый порядок формирования конкурсной массы у физических лиц. На его основании, если залогодержатель на процедуру банкротства не заявляется, то право залога утрачивается и жилье не подлежит реализации. Но это исключение из правил, потому что 90% заявляют свои требования по процедуре банкротства, — отметил арбитражный управляющий.

Однако Айнутдинов полагает, что заслон, который поставит новый закон перед МФО, необязательно прекратит практику выдачи микрозаймов под жилье. Процесс просто перейдет на договоры займа физлиц:

— Уже сегодня есть практика, когда дают в долг физические лица — и тоже под залог недвижимости. Условно говоря, руководитель микрофинансовой организации может дать в долг как физическое лицо под залог жилья, так как ограничений касательно физлиц пока нет. С юридической точки зрения, МФО же без разницы, кто долг выдает — сама организация или физическое лицо. Сам закон я все равно считаю правильным. Когда заем небольшой, а проценты и штрафы большие, то должники лишаются залогового жилья. Это неправильно, — полагает он.

Подводные камни залоговых займов

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?
Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?
В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости.

Сколько денег можно получить, предложив банку залог?
Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?
Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога?
Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Кредит под залог недвижимости в совкомбанке: условия

Если ваше имущество оформлено на двоих или на всю семью, целесообразным считается привлечь созаемщиков. Еще есть ситуации, в которых ваше имущество перешло вам в дарение и у вас есть дарственная, но прошлый владелец остается прописанный в квартире/доме, в этом случае также нужно взять этого человека как созаемщика.

Если вам нужно срочно оформить кредит под залог недвижимости, и в запасе у вас всего сутки, банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких часов. Вы можете предоставить отсканированные копии документов через форму обратной связи на сайте, а банк одобрит вашу заявку и пригласит вас для дальнейшего оформления в офис.

В ряде ситуаций может потребоваться привлечение созаемщиков. Они необходимы, если квартира или комната находятся в совместной или долевой собственности нескольких лиц. Аналогичное требование предъявляется и в случае, если недвижимость была подарена, и даритель прописан в ней.

Если у вас есть острая необходимость в получении крупной суммы денег в банке, то в основном простого дохода не всегда хватает, или же хватает, то для получения более мелкой суммы. В таких случаях предлагается оформлять кредиты с обременением. Специалисты советуют оформлять кредиты под залог существующей недвижимости.

Для оформления кредита под залог квартиры заёмщик должен соответствовать возрастному цензу — от 20 до 85 лет. В залог заёмщик может предоставить любую недвижимость, будь то квартира, жилой дом, апартаменты, комната либо нежилое помещение. Также заёмщик обязан иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Кредиты, выдаваемые под залог квартир, имеют и положительные, и отрицательные стороны. Начать стоит с плюсов:

• Возможность получить крупную сумму. Так как обеспечение в виде залога становится гарантией возврата денег и минимизирует риски для кредитодателя, он готов предоставлять крупные суммы.
• Гибкие сроки, которые могут достигать максимальных 25-30 лет.
• Сниженные ставки. Проценты по залоговым кредитам действительно на несколько пунктов ниже, чем по стандартным необеспеченным займам.
• Кредиты под залог квартиры выдаются чаще, чем с залогом других недвижимых объектов.
• Имущество не переоформляется на банк, после оформления залога по кредиту оно по-прежнему принадлежит законному владельцу.

Теперь рассмотрим и существующие минусы:

• Залог накладывает на квартиру обременение и ограничивает круг действий владельца. Далеко не все операции с недвижимостью разрешаются.
• Возникает реальный риск лишиться имущества, переданного в залог, ведь при неуплате кредита банк имеет полное право продать залоговый объект, чтобы взыскать задолженность и вернуть деньги.
• Процедура оформления кредита с залогом довольно продолжительна и непроста, включает несколько этапов и требует грамотного подхода.
• Неизбежными становятся дополнительные расходы, к примеру, на оплату обязательной оценки залога, на регистрацию сделки.
• Есть немало требований и для объектов залога, и для потенциальных заемщиков.

Количество преимуществ и недостатков примерно одинаково, но каждый случай должен анализироваться отдельно. Так, иногда кредит с залогом становится единственным возможным способом совершения крупной покупки, и тогда все минусы становятся не столь существенными.

Квартиры банками принимаются в залог гораздо охотнее: подобные продукты есть практически у всех кредитных организаций. Дело в том, что квартира считается наиболее ликвидным имуществом. Это «ходовой» объект на рынке недвижимости, так как приобретается гражданами чаще, чем коттеджи, таунхаусы, коммерческие постройки.

Иными словами, банки стремятся обеспечить быструю продажу собственности на случай невыполнения заемщиком его долговых обязательств. Квартиру возможно реализовать в максимально короткие сроки и по реальной, то есть рыночной стоимости.

Не любая квартира может стать залогом по кредиту. К залоговым объектам предъявляются требования. Так, имущество должно быть:

• принадлежащим либо непосредственно титульному (основному) заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю;
• расположенным обязательно на территории РФ и в городе присутствия отделения кредитующего банка (либо не дальше максимально допустимого расстояния от него);
• юридически «чистым», то есть принадлежащим владельцу на законных основаниях и оформленным по всем общепринятым правилам;
• не обремененным: не являющимся залогом по другим кредитам, не принадлежащим несовершеннолетним лицам, не арестованным, не фигурирующим в судебных разбирательствах и спорах;
• не перепланированным незаконно;
• имеющим все инженерные коммуникации (отопление, газ, водопровод, канализацию и электричество);
• находящимся в нормальном состоянии: не аварийном и не ветхом, с максимальной степенью износа до 65%;
• не стоящим в очередь на капитальный ремонт с расселением, на реновацию или на снос;
• относящимся к определенному сегменту рынка недвижимости (являющимся либо квартирой в новостройке, либо готовым вторичным жильем).

Только если выполняются такие требования, имущество будет принято в залог.

Кредиты под залог квартир выдаются банками как физическим лицам, то есть обычным гражданам, так и юридическим, например, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Причем есть кредитные продукты универсальные, доступные всем категориям заемщикам, а есть те, которые предназначаются для определенных групп населения (пенсионеров, ИП, обычных россиян).

Так или иначе, любой кредитующий банк к своим потенциальным заемщикам будет предъявлять ряд требований. Их перечень определяется и устанавливается конкретным кредитором, но обычно в стандартные списки включаются:

• возраст старше 18-21 года на момент заключения сделки и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
• официальное трудоустройство;
• гражданство России, регистрация в стране;
• стабильный официальный доход, достаточный для совершения выплат.

Также в перечень требований могут включаться положительная кредитная история, отсутствие проблем с законом (судимостей).

Какие банки дают кредиты под залог квартир? В таблице рассмотрены условия самых известных и крупных кредиторов России:

Наименование	Сумма кредита	Срок погашения	Ставка
Сбербанк	Не больше 10-и млн.	1-20 лет	11,3% минимум
Восточный Банк	До 30-и млн.	Не больше 20 лет	От 8,9%
Альфа-Банк	От 600 тыс.	Максимально 30 лет	13,49% минимально
Тинькофф	До 15 млн.	Не дольше 15 лет	От 8%
ВТБ	Максимально 15 миллионов	До 20-и лет	От 10,9%

Обращаться за кредитом следует в проверенную финансовую организацию, имеющую хорошую репутацию и по возможности лояльно относящуюся к своим клиентам. Предложения анализируются по основным параметрам: ставкам, срокам кредитования, доступным суммам, а также дополнительным условиям.

Кредит под залог неприватизированной квартиры

Собрать документы желательно сразу, так как некоторые пригодятся уже на следующем этапе. В стандартный пакет обычно включаются:

• гражданский паспорт, принадлежащий заемщику (также паспорта предоставляют все иные участники сделки: поручители, созаемщики, залогодатели);
• по запросу банка еще одно удостоверение личности каждого участника сделки: загранпаспорт, военное, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС;
• подтверждающая доход справка, которая может быть выдана банком в свободной форме или по месту работы по стандарту 2-НДФЛ (альтернативные варианты — выписка по банковскому счету или вкладу, прочие доказательства наличия дохода);
• доказывающая трудоустройство ксерокопия трудовой книги (ее заполненных страниц) или трудового договора с заверяющими подписями руководителя;
• согласие супруга на залог с нотариальным заверением;
• документы на объект залога: свидетельство о зарегистрированном праве собственности (если оно есть), документ-основание прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или вступлении в права наследника), выписка из домовой книги и справка из управляющей компании об отсутствующих коммунальных долгах (два данных документа могут заменяться одним единым жилищным документом — ЕЖД), технический и кадастровый паспорта.

Документы на залог обычно предъявляются уже после предварительного одобрения заявки, а остальные предоставляются в банк при оставлении запроса.

В ВТБ 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

1. Срок займа — до 240 мес.;
2. Ставка — 12%;
3. Первоначальный взнос не требуется;
4. Максимальная сумма займа — до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%. В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

• размер займа;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие других кредитов;
• финансовое состояние заемщика;
• состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита — 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование — наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа — 15 лет.

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
3. справки о доходах;
4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
5. выписка из домовой книги;
6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап — оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Одна из наиболее сложных и трудоемких сделок — это кредит под залог квартиры. Тем более, если речь идет о кредите под залог квартиры пенсионерам.

Здесь можно выделить следующие этапы сделки:

— оценка недвижимости (самостоятельно сделать это быстрее чем за 3-4 дня — невозможно).

(самостоятельно можно выбрать весьма невыгодные условия по тарифу, страховая компания может просто не оставить выбора);

— сбор пакета документов по объекту недвижимости в МФЦ, ЖКХ, БТИ (и так далее);

Банк в свою очередь около пяти дней берет на анализ документов.

На первый взгляд простая схема осложняется тем, что на каждом этапе, как правило, возникают определенные трудности. Например, если вы делали (или кто-то до вас) перепланировку жилья и не узаконили ее, то вас будет ждать отказ. Если в квартире прописана молодая мама с младенцем – то же самое. И это только несколько примеров, не зная которых, вас ждет гарантированный отказ.

Страховые компании могут также отказывать по весьма обширному списку причин и могут существенно завысить тариф: на жизнь и здоровье, на конструктив (страхование конструктивных элементов недвижимости), и на титул (например, страхование основания подтверждения на безоговорочное владение собственностью). Все вопросы можно решить в случае индивидуальной работы, которую обеспечивает наша компания.

Залоговое кредитование развивается стремительно, и существует несколько видов. В зависимости от целей расходования заёмных средств выделяют такие кредиты:

1. Целевые. Кредитор выдаёт средства на определённые нужды и требует их обязательного официального подтверждения. Это может быть приобретение жилья или улучшение жилищных условий, покупка личного транспортного средства, строительство, капитальный ремонт имеющейся жилплощади и так далее.
2. Нецелевые. Такие займы под залог квартир или иного собственного имущества схожи с потребительскими, так как не требуют обязательного подтверждения целей. Полученные от кредитора деньги могут тратиться на усмотрение заёмщика.

Если за основу классификации брать конкретные цели клиента, можно выделить:

1. Автокредит. Заём предоставляется на приобретение машины. Такие продукты предлагают некоторые автосалоны, реализующие как подержанные, так и новые автомобили. Крупные автодилеры сотрудничают с банками и предоставляют покупателям возможность оформлять кредиты. И при взятии крупной суммы нужен залог, к примеру, квартира.
2. Кредит на покупку квартиры. Залогом в таком случае выступает или непосредственно приобретаемый недвижимый объект, или уже имеющаяся и находящаяся в собственности недвижимость.
3. Кредитование под залог на приобретение земельного участка.
4. Кредит с залогом на строительство. Этот вариант подойдёт владельцу участка земли, решившего возвести на нём капитальные постройки. Залогом может являться недвижимость, включая квартиру.
5. Потребительский – кредитование на различные нужды.

Достойной целью является кредит наличными, выдаваемый под залог квартиры. Любая молодая семья желает жить отдельно, но средства на осуществление таких планов есть далеко не у всех. Для некоторых единственным выходом становится обращение в банк. И залогом может стать как сама покупаемая недавно сданная или только строящаяся квартира, так и иной объект, имеющийся в собственности, например, доля в родительской жилплощади, земельный участок и так далее.

Объекты вторичного рынка недвижимости стоят гораздо дешевле, нежели относящиеся к новостройкам. И если денег на приобретение не хватает, то можно оформить кредит под залог покупаемой квартиры. Хотя придётся в течение весьма продолжительного периода выплачивать проценты кредитору, это всё же лучше, чем платить за аренду снимаемого жилья, ведь приобретаемая в кредит недвижимость после погашения всего долга полноценно переходит в собственность заёмщиков.

Если у вас уже есть оформленный участок земли, и вы планируете использовать его для строительства дома и дальнейшего проживания в нём, то быстрый кредит, полученный под залог квартиры, позволит возвести капитальную жилую постройку достаточной площади, полностью оборудованную для круглогодичного постоянного проживания. Но также заёмщик вправе построить сезонную дачу.

Если жилплощадь есть, но она находится в ненадлежащем состоянии и требует проведения капитального полноценного ремонта, то оформление срочного займа под залог позволит осуществить планы, причём закладываться может непосредственно ремонтируемая квартира.

Квартиру предоставить в залог может индивидуальный предприниматель, желающий открыть собственное дело или развить уже существующий бизнес. Начать предпринимательскую деятельность без первоначального капитала невозможно, и порой стартовой суммы просто нет. Кредитование – хороший выход.

Крупная сумма может понадобиться на абсолютно любые различные нужды, ведь жизнь непредсказуема, и может подкинуть сюрприз в виде больших непредвиденных и неожиданных расходов. Это может быть возвращение большого долга (как родственникам, так и частному кредитору), переезд, дорогостоящее лечение, крупная срочная покупка.

Покрыть значительные расходы поможет целевой кредит, полученный под залог имеющейся квартиры. Но если подтвердить свои расходы не представляется возможным, выбирайте иной вариант – нецелевое кредитование.

Залог квартиры в известном «Сбербанке» предполагает такие условия оказания кредитных услуг:

• Это нецелевое кредитование, то есть тратить полученные заёмные деньги можно на различные цели.
• Вы получите максимум десять миллионов российских рублей (не больше 60% рыночной цены квартиры).
• Минимальная ставка – 12%, но такой процент доступен лишь клиентам, получающим на карту или счёт «Сбербанка» свою зарплату. Кроме того, при отказе от страхования имущества величина растёт на 1%.
• Сроки кредита – до 20 лет.

Важно! Кредиты «Сбербанком» не выдаются собственникам малых предприятий, индивидуальным предпринимателям, членам фермерских хозяйств, а также лицам, занимающим руководящие должности и имеющим права первых подписей на финансовых документах.

Как взять кредит под залог недвижимости

Оформление срочного займа онлайн проводится быстро, в день обращения, всего по нескольким документам:

• Подтверждающих право собственности на объект недвижимости;
• Гражданина Российской Федерации;
• Регистрации в месте присутствия представительства финансовой компании;
• Справки, подтверждающей отсутствие обременений;
• Наличии мобильного телефона.

Оформление недвижимости проводится нотариально. Оценка осуществляется опытными независимыми экспертами с составлением оценочного акта. В случае непогашения объект реализуется в законодательном порядке.

Получение займа проводится одной выплатой денег, погашение осуществляется заемщиком ежемесячно согласно графику.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с предложениями на портале Выберу.ру. После выбора просто нажмите кнопку «В избранное» и окончательный вариант «Подробнее». Эти кнопки появляются после наведения курсора мыши на карточку финансовой организации. После перехода в правом верхнем углу нажмите зеленую кнопку «Подать заявку».

Деньги под залог квартиры выдают очень многие банки – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен банк, МТС Банк, ЛокоБанк, БЖФ Банк, Росбанк, Банк ЗЕНИТ, АК БАРС Банк, Банк УРАЛСИБ и многие другие.

Ставка по кредиту начинается от 6,9%, срок – от нескольких месяцев до 20-25 лет. Сумма кредита – от нескольких сот тысяч рублей до 20-30 млн.

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
Тинькофф	5,9%	15 млн.	15	+
Восточный	8,9%	30 млн.	20	—
Зенит	9,99%	30 млн.	25	—
Норвик банк	8,8%	8 млн.	20	+
БЖФ	9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

• ликвидность (помещение не должно быть аварийным и подлежащим сносу и другие критерии);
• находится в собственности залогодателя;
• не памятник архитектуры;
• на имуществе не должно быть обременений и арестов;
• старые дома обычно не кредитуют.

ВНИМАНИЕ! Некоторые юридические лица отказываются кредитовать жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние или где дети владеют долей в праве собственности. В случае неплатежеспособности клиента такой объект сложно будет реализовать, органы опеки и попечительства не допустят, чтобы несовершеннолетние остались без жилья.

Для получения денег нужно сделать несколько шагов:

1. Выбрать кредитора.

Принимая решение не нужно руководствоваться только наличием низкой процентной ставки. Важны и другие моменты:

• стоимость страхования;
• наличие дополнительных комиссий за расходы;
• сроки кредитования;
• возможно ли досрочно погасить заем.

Перед изучением предложения рынка стоит обратить внимание на рейтинг, репутацию и продолжительность деятельности организации и почитать отзывы.

Можно сходить на консультацию и предварительно ознакомиться с договором или показать его специалисту или юристу.

1. Подать заявку и ждать ответа.

Когда вы определились, где именно хотите брать заем, нужно написать заявление. Сделать это можно:

• онлайн на сайте кредитной организации;
• лично в отделении банка;
• по телефонному звонку на горячую линию;
• через кредитного брокера.

После того как организация рассмотрит заявление и примет положительное решение, за клиентом закрепляется менеджер, который позвонит и расскажет все подробности.

1. Подготовка документов.

Банк дает клиенту перечень необходимых документов, которые физическое лицо должно представить.

Для клиента:

• анкета-заявление;
• справка по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц);
• паспорт;
• копия трудовой и иные документы.

Документы на недвижимость:

• правоустанавливающие бумаги;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• отчет об оценке;
• согласие супруга/супруги на сделку и т. д.

ВНИМАНИЕ! При сборе документов надо учесть, что некоторые из них имеют определенный срок действия. Их надо заказывать в последнюю очередь.

1. Подписать кредитный договор.

Самый важный этап: здесь следует внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на все подводные камни (штрафные санкции и порядок расторжения договора). Надо посмотреть всю стоимость кредита, которую заемщик должен будет вернуть. Все непонятные моменты необходимо спрашивать.

1. Получение денег и выплата средств.

Завершает процедуру выдача финансов. Организация перечисляет сумму на специальный счёт.

Получив деньги, не забывайте о начале первой выплаты и строго придерживайтесь графика платежей.

ВАЖНО! Если появились трудности с оплатой, сразу сообщите в кредитную организацию. Последняя попытается вам помочь и, вероятно, предложит альтернативу (к примеру, кредитные каникулы).

Итак, получение денег под залог недвижимости – рисковый шаг. Он предполагает соответствие всем требованиям организации и прохождение процедуры одобрения. В случае невозможности выплаты кредита заемщик останется без жилья. Но для получения крупной суммы это хороший вариант.

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

ПРИМЕР

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

---

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Похожие записи:

• Как оформить соглашение о разделе имущества при разводе у нотариуса
• Выдают ли в 2024 году свидетельства огрн
• Транспортный налог для ветеранов труда