Покупка квартиры с материнским капиталом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Покупка жилья с материнским капиталом без ипотеки
Далее по инструкции разберем пошагово, на какую недвижимость можно претендовать, чтобы купить квартиру, не пользуясь при этом услугами банка. С учетом предоставляемых ПФР возможностей, материнский капитал можно потратить, если:
Заключить договор купли-продажи. Юридический документ заключается между покупателем и физлицом, при этом купить можно как недвижимости новостройки, так и на вторичном рынке. Часть от стоимости жилья оплачивается за маткапитал. Купить жилье у застройщика по ДДУ. Обычно этот вариант используется тогда, когда объект нужно купить в еще строящемся жилом комплексе. ДДУ регистрируется Росреестром, затем можно обратиться в Пенсионный Фонд России с заявлением о обналичивании материнского капитала. Если условия соблюдены, ПФР перечисляет деньги с сертификата напрямую застройщику. Право собственности оформляется уже при получении ключей от дома по факту его сдачи, а также при полном погашении задолженности, если купить жилье планируется в рассрочку. Доли для всех участников, прописанных сертификатом, должны быть выделены за полгода после сдачи объекта. Купить с помощью жилищного кооператива, ЖСК или ЖНК. Оплата в этом случае производится через паевые взносы. Часть из них может быть оплачена с использованием материнского капитала. При этом целевая выплата может быть потрачена как на выплату вступительного, так и паевого взноса. Доли для супруга и детей необходимо выделить в течение полугода. Точкой отсчета станет уплата паевого взноса в полном размере.
Как купить вторичное жилье на материнский капитал?
Недвижимость, приобретаемая на вторичном рынке за маткапитал, должна находиться на территории Российской Федерации и соответствовать санитарно-техническим нормам. Купить такую жилплощадь можно в три шага:
Шаг 1. Выбрать жилье и заключить с продавцом договор купли-продажи, в котором будет указано, какая часть цены погашается материнским капиталом и в какой срок. Так как средства сертификата перечисляются не сразу, то можно поступить одним из следующих способов:
- Заключить договор с отсрочкой платежа, оплатив часть дома или квартиры из личных средств.
- Заключить договор с рассрочкой. В этом случае покупатель выплачивает первоначальный взнос, а после ежемесячно погашает стоимость жилья равными платежами.
- Оформить жилищный кредит или займ.
Шаг 2. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.
Шаг 3. Предоставить в Пенсионный фонд заявление о распоряжении вместе со следующими документами:
- паспорт РФ владельца сертификата;
- подтверждение места регистрации;
- свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной в сделке;
- договор купли-продажи;
- выписка из ЕГРН о праве собсвтенности;
- в случае покупки с рассрочкой платежа — справка о неуплаченном остатке стоимости;
- в случае покупки на кредитные средства:
- кредитный договор или договор займа на покупку жилья;
- зарегистрированный в Росреестре ипотечный договор (если такой был заключен);
- выписка с банковского счета о безналичном поступлении кредитных средств;
- если при покупке жилплощадь не оформлена или временно не может быть оформлена в общую долевую собственность родителей и детей — обязательство о выделении долей.
Подать заявление в Пенсионный фонд можно одним из следующих способов:
- В территориальное отделение ПФР:
- лично или через законного представителя;
- отправив заявление и нотариально заверенные копии документов по почте.
Нюансы договора купли-продажи в рассрочку
У любой сделки при заключении есть свои нюансы, не исключение и рассматриваемая ситуация. Основным нюансом является задержка по времени поступления выплаты продавцу или застройщику, а также проверки сотрудниками ПФР всех деталей соглашения.
С учетом того, что часть платежа поступает через некоторое время, гарантом здесь выступает государство. В этом случае следует, с согласия продавца, договор с рассрочкой в Росреестре. Недвижимое имущество до поступления денег от государства будет находиться в залоге у продавца до того момента когда финансы поступят на его счет.
Когда это происходит, осуществляется процесс переоформления в Росреестре на покупателя. Сторонами составляется и подписывается передаточный акт, который будет означать переход права собственности.
Выкупить готовые жилые апартаменты:
-
Паспорта взрослых.
-
Свидетельства о рождении несовершеннолетних.
-
Договор купли-продажи.
-
Регистрация в ЕГРН.
-
Св-во о праве на собственность.
Совершить покупку доли в строящемся жилье:
-
Подписанные договоренности о ДУ / переуступке прав (при наличии).
-
Документальное подтверждение факта зачисления части наличных в качестве уплаты стоимости за постройку.
-
Вышеуказанный перечень (кроме третьего пункта).
Как купить квартиру за мат капитал в жилищном кооперативе:
-
Выписка из Реестра членов ЖНК «КООП», отражающая членство.
-
Справка о зачислении паевого транша.
-
Письменное обязательство кооператива выдать пайщику справку о полной выплате пая (по окончанию погашения), чтобы он смог оформить собственность на себя.
-
Расписка гражданина сделать это в течение полугода после последнего платежа.
-
Также описанный в первом случае список.
Приобретение у родственников
Российские законы не препятствуют свершению сделок между родственниками разной степени близости. Сегодня это никак не регулируется законом на фазе согласования растрат и их совершения. Однако именно таким способом происходит так называемое обналичивание маткапитала. Причем не совсем в законном формате. Выкуп носит чисто номинальный характер, хоть и с фиксацией факта на документах. То есть загвоздка именно в этом случае заключается в том, что на практике такой переход является ответом на вопрос: как обналичивается материнский капитал при покупке квартиры. Только сами фигуранты или близкие к ним людям могут раскрыть этот мошеннический ход.
На сегодняшний день такие приемы с участием родственников вполне реальны. Запрет налагается лишь на приобретение недвижимости одним супругом у другого.
Как можно использовать материнский капитал?
Получить денежную выплату от государства и тратить ее на любые личные нужды не получится. Все деньги, полученные в виде материнского капитала, должны быть потрачены только на разрешенные государством направления.
Есть четыре основных направления, для которых можно использовать маткапитал:
Улучшаем жилищные условия. Вы можете использовать материнский капитал для погашения ипотечных кредитов, взятых ранее на покупку жилья, или же приобрести на него комнату, квартиру, дом, участвовать в долевом строительстве жилья на территории РФ. Помимо этого, вы можете использовать маткапитал на реконструкцию уже имеющегося у вас жилья, сделать в нем ремонт и улучшить его.
Оплачиваем образовательные услуги. Допустимо использование материнского капитала и на оплату образовательных услуг для ребенка. В этом случае вы можете оплатить образование любого ребенка в семье, не достигшего возраста 25 лет. Вы сможете оплачивать услуги яслей, детских садов, школ, дополнительных секций, техникумов и вузов, если они расположены на территории РФ.
Вкладываем капитал в накопительную пенсию матери. Когда ребенку, давшему право на сертификат, исполняется больше 3-х лет, его родители имеют право направить сертификат на пенсионные накопления. Такой вариант использования маткапитала позволяет увеличить будущую пенсию матери по старости, увеличить сумму маткапитала за счет инвестиционного дохода, увеличить компенсацию периодов ухода за детьми.
Компенсируем затраты на социальную адаптацию детей-инвалидов. Если в семье, получившей от государства материнский капитал, есть ребенок-инвалид, потратить денежные средства можно на все необходимое для его адаптации. Это может быть покупка технических средств или оплата медицинских и реабилитационных услуг.
Все больше российских семей хотят воспользоваться возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. Чтобы во время процедуры вам не пришлось столкнуться с разного рода сложностями, предлагаем воспользоваться этой пошаговой инструкцией:
- Первоначальный этап — обращение в финансовое учреждение, выдавшее вам кредитные средства. Цель обращения заключается в получении справки о размере процентов по кредиту и о размере оставшегося долга.
-
Посещение Пенсионного фонда. Будет необходимо написать заявление о перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита. При себе нужно будет иметь следующие документы:
- сертификат на получение маткапитала;
- паспорт гражданина РФ (для иностранных граждан, получающих маткапитал, необходим паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства, пребывания или фактического проживания );
- документы, подтверждающие право на жилье (свидетельство о праве собственности на недвижимость/выписка из ЕГРН), номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
- заверенное у нотариуса заявление о том, что заявитель обязуется после полного погашения стоимости жилья оформить его в общую долевую собственность всех членов семьи (супругов и детей);
- если по кредиту есть созаемщик, понадобятся копии его документов: паспорт, документ, подтверждающий место жительства, документ, подтверждающий родство (например, свидетельство о заключении брака);
- кредитный договор, свидетельствующий о долговых обязательствах заемщика. Возьмите справку в банке, в которой будет указан размер задолженности по кредиту.
- Получение ответа от Пенсионного фонда. В течение месяца после подачи документов вы получите уведомление, содержащее решение Пенсионного фонда о переводе денег из материнского капитала на погашение ипотеки. Если вы получите положительное решение, обращайтесь в банк, где вам выдадут новый график платежей на остаток задолженности.
-
Посещение кредитной организации для получения справки о выплате долга и отсутствии к вам претензий в случае, когда денежная сумма маткапитала полностью погашает задолженность по кредитному договору. В случае частичного погашения долга маткапиталом вам предоставят два варианта:
- уменьшение срока ипотечного кредита с сохранением первоначального размера взноса;
- пересчет ежемесячного платежа.
С помощью материнского капитала можно купить не только полноценную квартиру, но и отдельную комнату в жилом помещении. Этот вариант подходит тем, у кого не хватает средств на покупку квартиры или дома.
Чтобы приобрести комнату с использованием маткапитала, необходимо выполнить несколько условий. Важно, чтобы комната, которую вы приобретаете таким образом, была полностью изолированной, чтобы в ней не было мест общего пользования.
Большим плюсом для вас в Пенсионном фонде будет операция по выкупу недвижимости, после которой вы станете единственным собственником квартиры. В банках это тоже приветствуется, а значит, вы сможете использовать для покупки комнаты и ипотечный кредит, и материнский капитал, даже не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Покупка квартиры в новостройке с помощью сертификата
Квартиры в строящихся домах стоят на порядок меньше, чем жилье на вторичном рынке. Именно поэтому еще на стадии строительства все квартиры, как правило, раскупают. Чтобы вложить материнский капитал в покупку такой недвижимости, нужно соблюдать следующие условия:
- дом должен быть построен как минимум на 70%;
- застройщик должен разрешить использовать сертификат для покупки квадратных метров.
Чтобы осуществить сделку, покупатель должен располагать суммой, соответствующей стоимости квартиры, за исключением 453 тысяч из материнского капитала. Процедура покупки жилья таким способом следующая:
- бронирование выбранной квартиры. Предварительно застройщику нужно сообщить, что часть суммы будет выплачена из материнского капитала;
- составление договора. В нем должна оговариваться рассрочка;
- регистрация договора в Росреестре;
- перевод собственных денег покупателя на банковский счет застройщика;
- написание заявления в Пенсионный фонд. К заявлению нужно приложить всю необходимую документацию;
- перевод средств из материнского капитала в оговоренные сроки.
Перечень документов, которые необходимо предоставлять в Пенсионном фонде, указан в Постановлении Правительства №862.
Алгоритм покупки квартиры с использованием материнского капитала
Процедура оформления ипотеки с использование субсидии состоит из нескольких этапов:
- Оформление самого сертификата. Для этого матери или отцу ребенка необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда, сдать нужные документы и оформить заявление на получение сертификата.
- Через 30 дней бумага будет готова, ее необходимо будет забрать с паспортом.
- После можно обращаться в банки и искать приемлемый вариант ипотеки с использованием маткапитала. Копию сертификата нужно будет прикладывать к каждой заявке – это существенно повысит вероятность одобрения займа.
- После того, как в банке одобрят ипотеку и назовут конкретную сумму, на которую заемщик может рассчитывать, можно переходить к поиску квартиры.
- С владельцем жилплощади желательно заключить предварительный договор, чтобы квартира не была продана другому лицу во время оформления всей документации.
- Так как в сделке участвуют дети – то есть они становятся (или станут в будущем, после уплаты ипотеки) владельцами квартиры, то необходимо получить два документа. Сначала следует оформить нотариальное обязательство выделить детям долю в квартире, затем нужно получить разрешение на проведение сделки со стороны отдела опеки и попечительства.
- Далее следует сдать документы на проверку банку. Если всё в порядке, кредитный инспектор предложит перейти к оформлению ипотеки и заключению договора купли-продажи с закладной.
- Перед тем, как заключить основной договор, заемщик должен будет дать нотариально заверенное обязательство выделить в квартире долю детям после выплаты ипотеки. Некоторые банки позволяют сразу включить детей в число собственников.
- Далее заключается сделка купли-продажи, права на собственность передаются в Регистрационной палате.
- С готовыми документами продавец и покупатель подходят в банк, продавец получает все средства. Покупатель же одновременно заключает договор ипотеки, в котором одним из пунктов значится уплата первого взноса по кредиту с использованием материнского капитала.
- Все документы, связанные с ипотекой, в течение оговоренного срока – обычно полгода – должны быть переданы в Пенсионный фонд. Заемщик должен будет оставить заявление на распоряжение деньгами материнского капитала.
- В течение месяца распоряжение будет рассматриваться, и только потом будет дано одобрение на перевод средств (или отказ).
- В случае отказа нужно добиться указания причин этого в письменном виде. Отказ можно опротестовать в суде. Однако в 99 случаях из 100 при правильном оформлении документации и при участии аккредитованного банка в сделке перевод средств будет оформлен.
Как оплатить ипотеку материнским капиталом и какие условия необходимо при этом соблюдать — читайте здесь.
Материнский капитал представляет собой разновидность помощи, предоставляемой государством российским гражданам вот уже в течение десяти лет. Сущность этой поддержки состоит в том, что мать и отец, у которых появился второй ребенок в 2007 году, имеют право на получение определенной денежной суммы от государства.
Эти деньги могут использоваться в нескольких направлениях, и одно из них – повышение качества условий проживания или попросту покупка новой жилплощади. Получить деньги по материнскому капиталу возможно только после того, как ребенку, по появлению на свет которого данные средства выдавались, исполнится три года.
Например, получить положенную сумму денег может лишь то семейство, которое уже оформило соглашение о купле-продаже недвижимости, и в соответствии с этим документом оно обязано выплатить какую-то долю от необходимой суммы. Кроме того, можно использовать и иную форму применения этих финансов. Если говорить конкретнее, семья может взять в банке займ, приобрести на него жилплощадь, а после этого целиком или частями погасить задолженность с использованием денег из материнского капитала.
Любое семейство, желающее использовать помощь от государства, должно предоставить в компетентное ведомство основания для получения денег по материнскому капиталу, с материнским капиталом будут работать только после этого. Деньги могут выдать на руки или перевести на банковский счет гражданина, обслуживающего семью по целевому применению финансов из материнского капитала (например, продавцу выбранного объекта недвижимости).
Как использовать материнский капитал на покупку квартиры
Ежегодная статистика свидетельствует о том, что самым популярным направлением использования средств госпомощи по материнскому капиталу является решение жилищного вопроса семей с двумя и более детьми.
Напомним, что по действующему законодательству потратить эти деньги можно на следующие цели:
- покупку жилой недвижимости или улучшение условий проживания;
- образование детей;
- реабилитацию и лечение детей-инвалидов;
- пенсию матери (или в некоторых случаях отца).
В 2020 году величина маткапитал увеличилась и составляет 466 617 тысячи рублей. Ранее она была 453 026.
Его использование на улучшение жилищных условий разрешает:
- произвести капитальный ремонт имеющегося жилья или реконструировать его (изменить такие технические характеристики, как площадь, этажность, количество комнат);
- купить жилую недвижимость (на личные сбережения или через ипотечный займ);
- участвовать в ЖСК;
- построить отдельный свой;
- погасить действующий ипотечный кредит, целевое назначение которого – покупка жилья.
Купить жилье можно не только в новых домах в нвостройках, но и на вторичном рынке, с уже оформленным правом собственности.
Список документов для разных ситуаций
Вне зависимости от конкретного случая, семья обращается в местное отделение Пенсионного фонда, где ранее был выдан сертификат на капитал. Это делается для получения согласия на проведение сделки (покупка с использованием займа или наличных средств).
Это заявление можно подать как в ходе личного визита (в том числе в МФЦ), так и по почте или онлайн через портал Госуслуги, на котором предварительно нужно зарегистрироваться и подтвердить свою личность. В случае отправки по почте все бумаги посылают заказным письмом в виде копий документов, заверенных нотариально. В конверт вкладывается опись вложения.
Образец заявления единый, он заполняется в печатном или рукописном виде. Пустой бланк выглядит так.
Вместе с этим заявлением подаются:
- паспорта обоих супругов (если семья неполная – только одного родителя);
- сертификат №
- СНИЛС его владельца (обычно матери);
- нотариальное заверенное обязательство собственника, согласно которому он выделит доли всем детям и супругу после того, как квартира окончательно перейдет в собственность (например, после полной выплаты ипотеки);
- свидетельства о рождении и паспорта детей (при наличии).
Набор других документов зависит от конкретной ситуации.
ситуация набор документов приобретение вторичной квартиры за наличные только договор купли-продажи (КП) приобретение новостройки за наличные договор КП (или ДДУ) с застройщиком, акт приема-передачи покупка вторичной квартиры в ипотеку договор КП, договор ипотеки покупка новостройки в ипотеку погашение ранее оформленного ипотечного долга договор КП, договор ипотеки, банковский документ об оставшейся задолженности на кредитном счете На этапе регистрации собственности в местном отделении Росреестра (или МФЦ) понадобятся те же самые документы. Если квартиру купили с помощью ипотечного займа, после полного погашения займа собственник снова отправляется в Росреестр, оформляет доли в помещении на каждого члена семьи (не позднее 6 месяцев). Для этого он предоставляет тот же набор документов (плюс справка из банка о полном погашении займа). Затем в течение 5-10 рабочих дней заявитель получает на руки новую выписку из ЕГРН с указанием всех собственников и снятии отметки об обременении.
Покупка вторичной квартиры в ипотеку
Пошаговая инструкция по покупке за счет материнского капитала выглядит так:
- Сначала покупатель обращается в банк, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит. Для этого предоставляется стандартный набор документов, в том числе справка 2-НДФЛ, копии из трудовой книжки (каждый лист подписывается работодателем), паспорт, ИНН и СНИЛС. Как правило, требуется обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика, поэтому он также должен взять аналогичный набор документов (при наличии).
- После того, как поданная заявка одобрена (на это уходит от 1 до 5 рабочих дней), можно приступить к поиску жилья в пределах одобренной суммы (с учетом средств материнского капитала).
- Когда объект будет найден, покупатель авансирует квартиру, подписывает предварительный договор КП с продавцом (в данном случае – с частным лицом).
- Затем семья обращается с заявлением в офис Пенсионного фонда, чтобы получить одобрение на проведение сделки.
- После получения разрешения покупатель передает в банк документы на квартиру (копии свидетельства о собственности, технического паспорта, выписки из ЕГРН, разрешение от Пенсионного фонда).
- Затем сделка регистрируется в Росреестре, оформляется актуальная выписка из ЕГРН с указанием нового собственника.
- Только после этого кредитные средства банка, а также средства капитала зачисляются в пользу продавца (до 10 рабочих дней).
- После последней выплаты по займу собственник снова отправляется в Росреестр, выделяет доли на каждого члена семьи, получает новую выписку из ЕГРН (с собой нужно взять справку из банка об отсутствии задолженности).
Похожие записи: