Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?

Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.

Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.

Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!

Стоит ли должникам общаться с коллекторами?

Сейчас в вопросе взыскания долгов преимущество на стороне должника – даже если он вообще откажется платить по долгам, у взыскателей есть ограниченный перечень инструментов воздействия. По сути, его могут уговаривать заплатить долг, а могут подать на него в суд – и на этом все. А заемщик может еще на этапе выдачи кредита запретить банку продавать долг – тогда кредитор сможет взыскивать долг только через суд самостоятельно.

Еще одна возможность – должник, даже если его долг продали коллекторам, спустя 4 месяца просрочки по долгам имеет полное право запретить взыскателям как-либо общаться с ним. Для этого достаточно написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором.

Но стоит ли так делать? Ответить будет сложно:

• если отказаться от взаимодействия, кредитор со 100%-ной вероятностью обратится в суд и получит исполнительный лист. Это закроет должнику выезд за границу, ограничит регистрационные действия с его имуществом, а со счетов будут списываться деньги в счет погашения долга;
• если не отказываться от взаимодействия, кредитор (банк, МФО или коллектор) еще будет пытаться договориться с должником «по-хорошему» без суда. Например, ему предложат рассрочку, реструктуризацию, или другие варианты решения проблемы. Но есть и риск, что коллектор начнет названивать клиенту все разрешенные 8 раз в месяц, и перейдет к психологическому прессингу.

Коллекторы скупают долги с большим дисконтом (за 10-20% от суммы), поэтому для них подходит любой вариант. Но за обращение в суд истцу нужно уплатить госпошлину, поэтому сначала в ход идет внесудебное взыскание.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Особенности работы коллекторского агентства

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Государственный реестр коллекторских агентств ФССП на 2021 год

Самый эффективный способ борьбы с коллекторами, которые действуют незаконно — подача жалобы в ФССП, Роскомнадзор, в сложных и тяжелых ситуациях — в прокуратуру.

Жалобу можно подать несколькими способами:

• позвонить по телефону доверия Федеральной службы судебных приставов — 8(495) 620-65-97;
• обратиться с письменным заявлением в территориальный орган ФССП по месту регистрации агентства;
• отправить жалобу электронно на сайте ФССП в разделе «Обращения».

При обращении с жалобой в ФССП необходимо указать суть претензии и по возможности подтвердить заявление документами. При подаче жалобы электронно лучше указать территориальный орган, так заявление будет рассмотрено быстрее.

Претензия будет проходить регистрацию в течение 3-х дней, а потом рассматриваться в течение 30 дней. Следует учитывать, что при возникновении дополнительных обстоятельств, срок может быть продлен.

Ели после рассмотрения жалобы будут найдены нарушения в деятельности агентства, то в зависимости от тяжести нарушения к коллекторам будут применены следующие меры наказания:

• выдвинуты требования по устранению нарушения;
• наложен штраф физическому лицу (5-10 тыс. руб.), должностному лицу (10-20 тыс. руб.), юридическому лицу (20-100 тыс. руб.);
• в худшем случае агентство исключат из государственного реестра коллекторов.

ОГРН	1107746998369
ИНН	7728757215
КПП	770801001
Код КЛАДР	770000000007119
Код ОПФ	12300 (Общества с ограниченной ответственностью)

Определение минимального уставного капитала для агентства по взысканию долгов

Федеральный закон «О деятельности по взысканию задолженности в Российской Федерации» Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы деятельности по взысканию задолженности в Российской Федерации, регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением деятельности по взысканию задолженности и организацией деятельности коллекторских компаний.2. Деятельность по взысканию задолженности осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными правовыми актами, регулирующими деятельность по взысканию задолженности.3. Настоящий Федеральный закон также определяет порядок и условия осуществления коллекторскими компаниями вспомогательной деятельности.

Статья 2: Коллекторская деятельность.

1. Коллекторская деятельность — это систематическая деятельность, осуществляемая от своего имени или от имени кредитора, направленная на добровольное погашение должником своего долга перед кредитором или принудительное взыскание долга должника, а также деятельность по приобретению коллекторским агентством денежных требований к должникам с целью самостоятельного взыскания.2.

Во-первых, компания по сбору долгов может быть зарегистрирована на свое имя лицом, имеющим юридическое образование. Она регистрируется как юридическое лицо.

Он регистрирует агентство как общество с ограниченной ответственностью. Затем в банке открывается счет компании, на который вносится уставный капитал.

Следующий шаг — регистрация и получение сертификата от саморегулируемой организации коллекторов. Еще одним условием является то, что лицо, открывающее агентство, должно быть гражданином Российской Федерации.

Первым шагом в создании агентства, предоставляющего информационные, аналитические, консультационные и коллекторские услуги, будет регистрация организации в качестве юридического лица, если она имеет статус юридического лица. Это вполне может быть компания с ограниченной ответственностью (LLC).

Далее, в случае зарегистрированной компании, необходимо будет открыть банковский счет и внести на него уставной капитал. Для физического лица, не имеющего соответствующей подготовки, необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего он сможет оказывать подобные услуги.

Для того чтобы иметь возможность осуществлять данный вид деятельности, необходимо стать коллектором, вступив в саморегулируемую организацию коллекторов (СРО). Факт принадлежности к СРО подтверждается выдачей сертификата.

Ситуация с регулированием деятельности компаний по взысканию долгов кардинально изменилась после вступления в силу Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Фактически, это был первый нормативный акт, который действительно ввел новые правила игры на рынке.

Если до 2016 года сборщики долгов действовали по принципу «что угодно, только не запрещено» (а запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало так много, что сборщик долгов превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).

Сейчас должник имеет преимущество при взыскании долгов — даже если он вообще отказывается платить по своим долгам, у принудительных исполнителей есть ограниченный список инструментов воздействия. В основном его можно убедить выплатить долг, или на него можно подать в суд — и все. А заемщик может запретить банку продавать долг на этапе выдачи кредита — в этом случае кредитор сможет взыскать долг только через суд.

Еще одна возможность заключается в том, что должник, даже если его долг был продан коллекторским компаниям, после 4 месяцев просроченной задолженности имеет полное право запретить коллекторским компаниям любое общение с ним. Для этого должнику достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором.

23 сентября 2017, 16:33 Бред. Нормально ли брать деньги и не отдавать их? Sep 23, 2017, 16:33 преступники легализованы, есть государственная служба по взысканию долгов — судебные приставы Sep 23, 2017, 16:33 «Кроме того, предлагается запретить применение или угрозу применения силы взыскателями долгов…..» эти теперь все вышеперечисленное ЗАПРЕЩЕНО?!!!? КК отдыхает. И устроить показательное шоу из пары РЕКВИЗИТОВ с полным возмещением ущерба пострадавшим, хотя бы и должникам. Также было бы полезно уволить руководителей местных правоохранительных органов, лишив их званий, выслуги лет и, конечно, пенсий.

В принципе, компания по сбору долгов может быть зарегистрирована как индивидуальный предприниматель, но специфика бизнеса предполагает наличие общества с ограниченной ответственностью. Эта процедура является стандартной. Для осуществления деятельности по взысканию долгов не требуется получение дополнительных лицензий, но необходимо будет вступить в саморегулируемую организацию.

Условия вступления в СРО варьируются от организации к организации и зависят от требований к кандидатам. Возможно, вам придется подать несколько заявлений в разные организации, чтобы получить право на участие.

Бизнесмены, работающие в сфере услуг по взысканию долгов, должны иметь финансовое образование. Если для открытия небольшого агентства достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными фондами в несколько миллионов рублей.

Для поиска офиса не обязательно находиться в центральном или деловом районе города: вам не придется принимать много клиентов. Большинство компаний по сбору долгов выбирают для своего офиса помещение скромных размеров, и этого вполне достаточно.

Коллекторская работа предполагает работу с имуществом должников. Хранить их нужно либо на собственном или арендованном складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.

Стоимость аренды зависит от различных факторов, но не все лишние расходы целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет в 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей на складские помещения.

Для работы компании по сбору долгов вам потребуется стандартный набор офисной мебели и оборудования. Вы можете купить подержанный автомобиль, чтобы сэкономить деньги. Стоимость оборудования зависит от количества сотрудников: из расчета 30’000 рублей на одного сотрудника. В общей сложности, чтобы запустить небольшое агентство по сбору долгов, вам потребуется приобрести оборудование на 90’000 рублей.

Ужесточение условий труда для сборщиков долгов.

Главной проблемой для многих должников были бесконечные телефонные звонки. Коллекционеры не обращали внимания ни на день недели, ни на час. Было принято считать, что общение с проблемным клиентом в ночное время гораздо эффективнее, чем в дневное. Закон о сборщиках долгов от 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие сроки для совершения таких звонков.

В обычные дни коллекторы имеют право звонить должнику с 8.00 до 22.00. Что касается праздничных и выходных дней, то время ожидания звонка начинается в 9.00 и заканчивается в 20.00. Общение должно происходить с самим должником или его официальным представителем (если таковой имеется). Звонки родственникам или друзьям строго запрещены.

Говоря о количестве звонков, которые компания по сбору долгов может сделать в течение 24 часов, следует отметить, что конкретной информации об этом в законе нет. Однако коллекторы, совершающие более двух десятков звонков в день, могут быть привлечены к ответственности. Такое поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в суд.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то, согласно закону, посещение должника должно происходить максимум один раз в день. Помимо прочего, количество встреч в неделю не должно превышать 2. В месяц сборщик долгов может посетить клиента только 8 раз.

Когда и кому могут звонить сборщики долгов в соответствии с новым законом.

Как показывает практика, сотрудники компаний по взысканию долгов часто пугают должников длительными судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдет деньги для погашения долга.

В действительности, компания по взысканию долгов имеет право инициировать судебное разбирательство, но единственное наказание, которое может быть присуждено ответчику — это принудительное погашение долга. Составляется новый график погашения кредита, и гражданин должен будет ежемесячно выплачивать определенную сумму.

Важно понимать, что в суд могут обращаться только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо прочего, при подаче иска должнику не придется отвечать перед коллекторами, поскольку владельцем долга является организация, выдавшая кредит.

Когда речь идет о непомерных процентах, требуемых коллекторами, вам не нужно беспокоиться об этом. По истечении срока исковой давности в 36 месяцев обращение в суд становится невозможным.

Как упоминалось ранее, новый закон не только регулирует деятельность компаний по сбору долгов, но и предоставляет должникам определенные права.

Мало кто знает, но максимальное время общения гражданина с коллекторами ограничено четырьмя месяцами с момента возникновения просроченной задолженности.

Если вышеуказанный срок истек, должник имеет право отказаться от общения с коллекторами, направив запрос в кредитную организацию.

Если представитель агентства нарушает Закон о судебных приставах, действующий с 1 января 2019 года, отказывается назвать свое имя или название компании, угрожает должнику или совершает другие правонарушения, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что заявитель должен будет предоставить доказательства нарушения (запись разговора, фотографии, показания свидетелей), чтобы жалоба была рассмотрена.

Определенный стереотипный страх перед коллекторами во многом связан с воспоминаниями об отсталых 1990-х годах, когда утюг и паяльная лампа были популярными способами избавления от долгов.

Те дни, кажется, канули в лету. Современные сборщики долгов — это не грабители с большой дороги, а сотрудники солидных агентств с громкими именами. Они настаивают на том, что действуют только в рамках действующего закона. Возникли профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честных коллекционеров». Но не все в порядке. Их цель остается прежней: «вытрясти» деньги из должника всеми способами и в кратчайшие сроки.

К сожалению, отсутствие закона о взыскании долгов порождает не только цивилизованные методы взыскания долгов, но и крайнее запугивание, угрозы, шантаж и вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков не имеют представления о том, как и на каких принципах работают компании по взысканию долгов, насколько законна их деятельность, чему они учат своих сотрудников, что они могут сделать. А пока можно и нужно договариваться с честными коллекторами, можно и нужно найти помощь для «вышибал» — так называемые «черные коллекционеры».

Агентство по сбору долгов — это коммерческая организация (обычно ООО или ЗАО), деятельность которой заключается в предоставлении платных услуг по сбору неоплаченных долгов, а также в покупке «портфелей долгов». Ни одна компания по сбору долгов не обладает прокурорскими или судебными полномочиями.

Как открыть коллекторское агентство

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

• подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
• изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
• просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
• набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
• изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
• налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
• открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Как открыть официальное коллекторское агентство

Уставный капитал образует базу, необходимую для дальнейшего функционирования компании. Причем это не только материальная база, но и юридическая, т. к. УК является неотъемлемым условием создания и существования юридического лица.

Уставный капитал выполняет сразу несколько функций:

• формирующую. Фонд УК — это средства для первоначального обеспечения созданного бизнеса, они идут на приобретение оборудования, инвентаря, товаров и пр.;
• распределительную. Распределение долей в фонде между учредителями закрепляет за ними право на определенную часть прибыли предприятия;
• гарантийную. УК — это минимальное имущество организации, которое в случае ее убыточной деятельности и банкротства обеспечит выплату долгов инвесторам и кредиторам;
• репутационную. Объем капитала компании обеспечивает ее имидж, свидетельствует о стабильности. Чем он больше, тем более привлекательно предприятие для коммерческих партнеров.

Выделяют несколько видов УК. В зависимости от организационно-правовой формы хозяйствующего субъекта это может быть:

• складочный капитал. Вид УК, создаваемый полными товариществами и товариществами на вере — организациями, не предполагающими разработку и подписание устава. Образуется из взносов и долей участников, внесенных в денежном или неденежном эквиваленте;
• уставный фонд. Характерен для муниципальных и государственных предприятий. Включает в себя нематериальные активы, обеспечивающие функционирование компании;
• паевой фонд. Вид УК, формируемый кооперативами. Образуется путем объединения паев участников и прибыли, вырученной в ходе деловой активности;
• уставный капитал. Традиционный вид УК, создаваемый ООО, ОАО, ЗАО. Состоит из учредительских вкладов, обеспечивает запуск бизнеса и гарантирует контрагентам безопасность сотрудничества с компанией.

Решение о размере уставного капитала принимается собственниками компании. Однако законом определена нижняя граница, которая не должна нарушаться при учреждении предприятия и образовании его фондов. Она зависит от организационно-правовой формы компании.

Минимальный размер УК составляет:

• для ООО, АО — 10 тысяч рублей;
• для ПАО (публичного АО) — 100 тысяч рублей;
• для кредитного учреждения с базовой лицензией — 300 миллионов рублей, с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей;
• для микрофинансовой организации — 90 миллионов рублей;
• для государственного предприятия — 5 тысяч МРОТ (минимальных размеров оплаты труда);
• для муниципального унитарного предприятия — 1 тысяча МРОТ.

Периодически минимально допустимые значения размера УК пересматриваются. Кроме того, в ряде регионов местные законы накладывают дополнительные условия на порядок формирования и размер фондов учреждаемых организаций.

Особых условий по сохранению УК законом не оговорено. Если оплата его производится денежными средствами, то они вносятся в кассу или непосредственно на расчетный счет и находятся там до момента расходования. В случае оплаты УК имуществом компания обязана обеспечить его сохранность наряду с другими материальными ценностями. Нематериальные активы в форме прав на интеллектуальную собственность, входящие в состав УК, общество использует в своей работе и извлекает из них прибыль.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

Как работают коллекторы?

А вот здесь всё сложнее. Если вы остались должны банку еще несколько десятков или сотен тысяч, то к моменту звонков коллекторов эта сумма наверняка увеличилась в несколько раз за счёт штрафов. Стоит ли в этом случае начинать платить коллекторам?

На мой взгляд, нет. Обратите внимание, что к этому времени у вас уже почти наверняка испорчена кредитная история настолько, что новых кредитов уже не видать. Поэтому платить огромные суммы коллекторам пока не стоит.

Я рекомендую прекратить платежи вовсе (чтобы начал отсчёт срок исковой давности) и требовать с коллекторов подать на вас в суд. В лучшем случае (если сумма долга некритична для коллекторов) про вас забудут. В худшем будет суд. Но даже суд в данном варианте лучше, чем платить непосредственно коллекторам. Почему?

Что делать, если к вам приехал коллектор с «соглашением»?

В идеале – не открывать дверь, ответив, что не желаете с ним общаться, а если коллектор в течение 20 секунд не исчезнет от вашей двери – предупредить о вызове полиции.

Если коллектор не отходит от вашей двери, а продолжает «долбиться» в нее – вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что в дверь ломится вымогатель.

Если вы открыли дверь коллектору, то не давайте сказать ему ни единого слова!

Коллекторы – тонкие психологи и на вашу психику воздействовать сумеют.

Единственный выход я вижу в том, что приехавшему коллектору вы не дадите сказать ни единого слова, а будете кричать на него, требовать немедленно покинуть территорию вашей собственности. При попытке «преодолеть возражения» немедленно вызывайте полицию по телефону 102 и говорите, что к вам приехал вымогатель.

На уговоры, просьбы и т.п. коллектора уделить ему хоть минуту и поговорить с ним нужно ответить: «Мое время стоит денег. Заплатите мне миллиард рублей за каждую минуту, тогда буду с вами разговаривать. Предоплата 100%, деньги положить на известный вам номер моего телефона». ​

Коллектор может достать телефон (камеру, планшет) и начать снимать вас. Законным путем против съемки вы ничего не сделаете, поэтому лучше всего будет применить ​ физическую силу, например, пальцем закрыть глазок его камеры. Этим вы не нарушите закона. ​ ​ ​

Права коллекторов по закону – 2021

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ
• Юристы по банкротству
• Вакансии
• Сравнение МФО

По данным Банка России, около 40 миллионов человек в нашей стране имеют кредит. На начало ноября 2020 года сумма всех кредитов составила 19,7 триллиона рублей — безусловно, впечатляющая цифра. Около семи миллионов граждан (население целого мегаполиса!) имеют просроченные кредиты, то есть такие, по которым выплаты банкам не производились больше трех месяцев. Один человек может взять несколько кредитов, поэтому количество просроченных кредитов превышает число должников — их около 12 миллионов. С начала года сумма просроченных кредитов выросла на 25 процентов и продолжает расти высокими темпами, к 1 ноября суммарно составив 1,9 триллиона рублей. Именно просроченные долги являются долгами в прямом смысле этого слова: из-за них обращаются в суд, а также либо прибегают к помощи коллекторских агентств, либо продают этим агентствам долги заемщиков.

Первый и самый распространенный миф: коллекторы — это те, кто занимается взысканием долгов. В большинстве случаев это не так. Помимо коллекторов долги имеют право взыскивать и первичные кредиторы — банки и микрофинансовые организации (МФО), — то есть непосредственно те, кто выдает кредиты и займы. Деятельность этих организаций, в отличие от работы профессиональных коллекторов, регулируется не так строго. Часто в рассказах о столкновении с неприемлемыми методами взыскания упоминаются «проделки коллекторов», которые к подобным инцидентам не имеют никакого отношения, так как в реальности нарушения допускали банки и МФО. Отдельно стоит упомянуть ЖКХ: долги в этой сфере, как правило, взыскивают поставщики ресурсов или управляющие компании ЖКХ, однако их тоже часто называют коллекторами, хотя работа профессиональных коллекторов в сфере ЖКХ серьезно ограничена законом.

Банк уступил долг коллекторам? Главное — не паникуйте. Помните, что из этой ситуации находят выход миллионы людей и в России, и во всем мире — и находят успешно! Это рядовая проблема, и ее можно решить.

Найдите полную информацию о коллекторском агентстве, которому банк продал задолженность, и проверьте, состоит ли оно в государственном реестре. Для этого нужно зайти на сайт ФССП России, где реестр выложен в свободном доступе. Найти агентство по названию или по ИНН не составит труда.

23 сентября 2017, 16:33 Бред полнейший. А деньги брать и не отдавать это нормально?

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

• подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
• изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
• просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
• набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
• изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
• налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
• открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

• аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
• регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
• коммунальные услуги;
• заработная плата наемных работников;
• оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
• затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.

Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:

• консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
• предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
• проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
• предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.

Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.

Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.

Периодичность и график звонков от работников КА строго регламентированы и не должны нарушаться — в противном случае коллекторов ждут серьезные штраф��, выписываемые как на сотрудников, так и на юридическое лицо.

Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2019:

• коллекторы могут звонить в день всего один раз;
• по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
• по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
• в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Требования закона к работе коллекторов

По ФЗ-230 взаимодействия коллекторов с должниками строго ограничены. Прежде всего, о передачи долга должны известить в письменном виде.

Общие требования к работе коллекторов по закону:

• допускаются только звонки, сообщения, почтовые отправления и личные встречи, без давления и противоправных действий;
• с родственниками и членам семьи коллекторы вправе общаться только при наличии их согласия, с иными, посторонними лицами они вообще не могут взаимодействовать;
• в ночное время коллекторы не вправе беспокоить должника;
• личные встречи допускаются на чаще одного раза в неделю, звонки не чаще одного раза в сутки.

Пожаловаться на незаконные действия можно приставам, они контролируют коллекторов, в полицию, в прокуратуру. Рекомендуется собрать доказательственную базу (записать звонки, например).

Согласно действующим требованиям к основным условиям материально-технического обеспечения относятся:

• Лицензированное программное обеспечение;
• Оборудование, позволяющее свободно общаться с заемщиками несколькими способами;
• Современная оргтехника.

Немного раскроем пункт «Оборудование», к которому можно отнести главное «оружие» современного коллектора – средства связи, включающие в себя voip-телефонию, колл-станции и мини-атс.

✅ Преимущества коллекторского агентства:

• Серьезная регулируемая законом деятельность
• Возможность получения неограниченного дохода
• Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка

❌ Недостатки коллекторского агентства:

• Большие вложения на старте
• Репутационные риски в связи с работой с должниками
• Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством

Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!

Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:

• Телефонные переговоры;
• Личные встречи;
• Судебные тяжбы.

В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:

• Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
• Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
• Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
• Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
• Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
• Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.

Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.

Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.

Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.

Похожие записи:

• Районные коэффициенты и северные надбавки
• Как оформить завещание на квартиру на сына
• Является ли административное нарушение судимостью