Как открыть микрозаймы с нуля как свой бизнес с нуля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть микрозаймы с нуля как свой бизнес с нуля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.
Где и как зарегистрироваться?
Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)
Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.
Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.
Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.
Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:
- Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
- Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
- Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
- Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.
МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.
Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.
Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:
- Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
- Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.
Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.
В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.
Регистрация МФО шаг за шагом
И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):
Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.
Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.
Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.
Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.
Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.
В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.
Как открыть микрозаймы с нуля, если нет опыта в данной сфере? Можно воспользоваться франшизой. Бизнес под раскрученным брендом является привлекательным делом, хоть и существуют некоторые ограничения. Обычно предпринимателю требуется один раз оплатить использование торговой марки, после чего можно приступать к работе с клиентами.
Но оплата может требоваться регулярно или устанавливаться в виде процентов от дохода. Есть отличия и в поддержке франчайзи. Фирма может предоставлять доступ к программному обеспечению. Еще выдается фирменная рекламная продукция, форма работникам, обеспечивается содействие в работе. Франшизу можно приобрести от таких компаний как «Деньги для Вас», «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс».
ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие
Итак, сколько средств потребуется, открыть микрофинансовую формата МКК?
Расчет суммы на открытие в Москве
Уставной капитал (3 000 000 рублей)
+
Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)
+
Аренда (12 месяцев) и ремонт (441 200 рублей)
+
Покупка оборудования (250 590 рублей)
+
Оформление документации (30 000 рублей)
+
Создание сайта (200 000 рублей)
+
ФОТ (240 000 рублей)
+
Реклама (200 000 рублей)
ИТОГО: 4 396 790 рублей
Расчет суммы на открытие в регионе
Уставной капитал (3 000 000 рублей)
+
Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)
+
Аренда и ремонт (35 690 рублей)
+
Покупка оборудования (250 590 рублей)
+
Оформление документации (30 000 рублей)
+
Создание сайта (97 000 рублей)
+
ФОТ (150 000 рублей)
+
Реклама (80 000 рублей)
ИТОГО: 3 678 280
Что такое микрофинансовая организация
Микрофинансовые организации (МФО) выдают гражданам потребительские займы под проценты. Обычно к ним обращаются люди, у которых нет возможности взять кредит в банке:
- студенты;
- безработные;
- пенсионеры;
- лица без гражданства;
- люди с проблемной кредитной историей.
Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля
Существует два пути по открытию микрофинансовой организации:
- первый подразумевает ;
- второй – открытие с нуля.
Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.
Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.
Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.
Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов.
Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:
- для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет : это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
- далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
- аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
- закупка оборудование, техники и мебели;
- найм сотрудников;
- проведение рекламной акции.
Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.
Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите .
Самое важное – это ваш лимит займа, то есть деньги, который вы фактически можете выдать. Как минимум, на это необходимо 200 тысяч рублей, если заниматься очень мелкими кредитами. Например, по 5-10 тысяч рублей на 20-30 дней. Для более крупных займов капитал должен быть не меньше 500 тысяч.
Средняя ставка микрофинансовых организаций – 2% в день . Но помните о том, что не стоит рассчитывать на стопроцентный возврат средств. Выдача микрозаймов оставляет меньше «манёвров» для работы с недобросовестными заёмщиками. Не будете же вы подавать в суд каждый раз, когда вам задержат или не выплатят 5-10 тысяч. Средний уровень невозврата – 25-30%, это те средства, которые «потеряются» в любом случае.
Рассчитываем прибыль , исходя из 300 тысяч рублей в качестве капитала, а также 25-35 клиентов в месяц. На первое время это неплохой показатель. Таким образом, месячный доход находится в пределах 200 тысяч рублей, с учётом невозврата – 150-ти тысяч. Чистая прибыль – в районе 100.000 рублей.
Микрофинансовая компания – это современное и востребованное предприятие. Главное в его организации – это справиться с многочисленными конкурентами и предусмотреть все возможные риски.
Прежде чем открывать собственную микрофинансовую организацию, необходимо разобраться в некоторых особенностях и ограничениях, которые связаны с деятельностью МФО, и понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля.
Кроме ограничения на максимальный заем, микрофинансовая организация имеет ряд существенных отличий от банка:
- ссуды выдаются исключительно в рублях;
- учреждение не имеет права штрафовать клиента, который погасил кредит частично или полностью ранее оговоренного срока, если заемщик предварительно предупредил организацию о своих действиях;
- МФО не может без согласования с заемщиком изменить установленную по договору процентную ставку по займу, а также порядок исполнения обязательств, срок их действия и комиссию по кредиту;
- МФО предъявляет заемщику более мягкие требования при оформлении кредита по сравнению с банком;
- микрофинансовая организация не участвует в операциях на рынке ценных бумаг.
С чем связана растущая популярность микрофинансовых организаций?
Микрофинансовая организация — финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения на особых условиях. Максимальная сумма займа, которую имеет право предоставить МФО, составляет 1 миллион рублей. Основная деятельность микрофинансовых организаций связана с выдачей ссуд физическим лицам.
Официально МФО стали разрешены с июля 2010 года. Подобные организации в короткие сроки заняли свою нишу на рынке кредитования, и спрос на их услуги не падает до сих пор. Главная причина популярности МФО — простая процедура открытия и слабый контроль со стороны государства, если сравнивать с крупными банковскими структурами.
Помимо упрощенной регистрации юридического лица и удобной системы контроля деятельности микрофинансовой организации, можно выделить три важных отличительных черты, которые привлекают организаторов новых МФО:
1. Отсутствие требований касательно обязательных резервов.
2. Нет четко определенных законом минимальных размеров собственного капитала.
3. С микрофинансовой организации не взымаются отчисления в специальные фонды.
Теперь, зная основные шаги, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, остается только взвесить все «за» и «против», и начинать действовать.
Внесение МФО в реестр Центробанка РФ
Все кандидаты на пост главы НГИ контролируются Центральным банком России. Преступления, за которые человек не был оправдан или осужден, судимости, связанные с преступлениями против власти или финансовыми преступлениями, не принимаются.
Если у компании была отозвана лицензия за нарушение закона, она не имеет права участвовать в управлении и владеть 10% акций NGI. В случае такого инцидента любое лицо, признанное неправомочным руководить МШЭ, может подать жалобу в течение 30 дней.
Если юридическое лицо соответствует условиям, пришло время подготовить ряд документов.
- Приложение
- Документы об учреждении юридического лица (копия),.
- решение о создании юридического лица (копия), решение о создании юридического лица (копия), решение о создании юридического лица (копия).
- решение о назначении (копия), решение
- информация об основателе, о
- Адрес исполнительного органа
- Необходимы выписки из реестра иностранных юридических лиц.
- Подтверждение государственных обязательств (оригинал).
Этот список из восьми пунктов не так прост. Только заявление (первый пункт в каталоге) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, но также должно содержать перечень следующих документов, которые должны быть представлены в пакете На этом же листе указаны личные данные руководителя (телефон, место жительства).
Затем данные об агентстве заносятся в реестр с указанием регистрационного номера и большого номера, даты, полной и действующей марки, государственного регистрационного номера, серии и номера буквы, лица и адреса. Проект можно упростить, обратившись в компанию Fintegra.
Как начать бизнес по выдаче микрозаймов для начинающих? Этот сектор обычно ориентирован на людей, которые хорошо знают свой бизнес и имеют капитал или знают, как привлечь капитал. Следующие советы могут помочь начинающим
- Конкурентное преимущество. Важно отметить инновации в этом секторе. Многие компании идут проверенными путями и используют устоявшиеся бизнес-модели. Доступны удаленные услуги и обычные сети кассиров. Чтобы быть на шаг впереди своих конкурентов, вам нужна разветвленная сеть и быстрые онлайн-сервисы.
- Прежде чем открыть свое дело, необходимо знать свой бизнес изнутри. Для этого зайдите в несколько таких компаний и узнайте их условия. Это позволит вам сравнить, как они работают с клиентами, и оценить их сервисные возможности.
- Конкурентов нельзя обходить стороной. Рекомендуется выбрать определенный сегмент и быть лучшим в нем. На рынке работает много крупных компаний, которые знают, что их слабые стороны облегчают определение приоритетов их развития.
Какую франшизу выбрать
Интерес МСП к этой отрасли объясняется тем, что процесс открытия организации кажется очень простым. Если вы не хотите выходить на «плохо определенный рынок», исходя из самостоятельного решения всех проблем, вы можете купить готовую бизнес-модель. Так, сегодня существуют десятки предложений по открытию но с договором франшизы (например, «master money» или «home money»).
По сути, предпринимателям нужны только три основных составляющих: 1. желание заниматься этим бизнесом 2. офисное помещение (которое можно арендовать) 3.
капитал для начала бизнеса. все остальное, включая «бюрократию» в отношении регистрации НГИ, обучение персонала, маркетинг и другие вопросы. осуществляется основной компанией или лицензиатом.
Конечно, франчайзинг подразумевает зависимость от основного бизнеса, но если вы согласитесь, ваши шансы на успех резко возрастут.
Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?
Если ваших сильных сторон недостаточно, чтобы создать МФО с нуля, и идея заработать свой первый миллион за счет предоставления микрозаймов не подводит вас, то лучше обратить ваше внимание на франшизы микрозаймов.
Альтернативным вариантом открытия точки микрозайма будет франшиза от микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих деловых людей с недостатком опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.
Франшиза микрозайма — это право использовать интеллектуальную собственность (товарный знак, логотип, детали, документы, условия и т.д.) большой микрофинансовой организации «младший брат». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под торговой маркой «материнской» организации. При этом операция требует от франчайзи соблюдения устава и всех нормативных документов франчайзера.
Как привлечь клиентов
Наиболее перспективные направления маркетинга для микрокредитной компании – наружная реклама в местах массового скопления людей, а также свой сайт и сотрудничество с рекламными агентствами. Конечно, каждая акция продвижения услуг обходится предпринимателю недёшево: примерно около 10% от оборота (если он планирует продать кредитов на 1 млн рублей, то вложения в рекламу должны быть около 100 тысяч рублей).
Как показывает практика, кроме вывесок и указателей хороший результат даёт раздача листовок, расклейка рекламных объявлений в общественном транспорте, публикации в региональных печатных СМИ. Чтобы продвигать свой продукт, нет необходимости брать в штат компании соответствующего специалиста. На первых порах можно заключить договор с местным пиар-агентством, которое за небольшую абонентскую плату будет подбирать для фирмы наиболее выигрышную стратегию завоевания рынка.