Страховая насчитала сумму выплаты меньше, чем стоимость ремонта – что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая насчитала сумму выплаты меньше, чем стоимость ремонта – что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поправки к закону ОСАГО обязывают ремонтников использовать новые и качественные детали. Замена и ремонт поврежденных узлов происходит, согласно установленным стандартам. В правилах не указывается изготовитель, но если транспортному средству меньше двух лет, его обязаны направить в авторизованный сервисный центр.

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Что нужно для взыскания недостающей суммы

В период составления претензии автолюбитель должен владеть договором о страховом случае и отчетом самостоятельной экспертизы. Если дело уходит в юстицию, необходимо добавить:

• ксерокопию паспорта;
• доверенность на право владения машиной (ПТС, СТС);
• справку с ДТП;
• сертификат ОСАГО;
• ксерокопию досудебной претензии и ответ другой стороны (страховщик или виновник происшествия);
• видео / аудио доказательства и показания свидетелей;
• расходный чек.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

Необходимо:

1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.

В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.

Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.

Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:

• куда обращались за выплатой;
• насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
• как получили разницу.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Очень часто можно услышать о ситуациях, когда денег, выплаченных страховой компанией не хватило на восстановление повреждённого имущества. Получив свои деньги, автовладелец не всегда может качественно выполнить ремонт своего авто, так как сервисный центр выставляет к оплате сумму в несколько раз превышающую сумму полученной компенсации.

В такой ситуации сразу же возникает актуальный вопрос, по поводу того, что же делать и к кому обратиться владельцу автомобиля, если компания-страховщик выплатила намного меньше по полису ОСАГО, чем должна была.

Если вы думаете, что размер компенсации занижен и вам положена выплата в большем размере, обязательно боритесь за свои права.

Для этого есть ряд последовательных действий, которые советуют выполнить специалисты, разбирающиеся в этом вопросе:

• Истребуйте у страховой компании акт расчета объема выплаты.
• Обратитесь к услугам независимой экспертизы, для того, чтобы провели повторную оценку причинённого ущерба.
• Направьте претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
• Если не получается решить вопрос мирным путём, то подайте в суд исковое заявление.

Не расстраивайтесь и не опускайте руки, ведь уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов.

Самые частые нарушения:

• в смету включен неполный объем повреждений;
• занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
• не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
• при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.

Как понять было ли занижение выплаты

Определить размеры занижения страховых выплат можно только при помощи самостоятельной экспертизы, с подтверждающими документами по перерасчету калькуляции СК и данных о дополнительном обследовании автомобиля.

Тут вы должны учитывать, что по закону, если сумма расхождения по экспертным заключениям от СК и от вашего подрядчика будет иметь разницу в 10% и менее, то данный факт недоплатой судом не засчитается — это допустимая экспертная погрешность.

А как определить стоит ли затевать хлопоты по взысканию недоплат возмещения? Это лучше сделать у независимого эксперта еще до начала официального обследования — эти специалисты могут предварительно сказать стоит ли овчинка выделки, просмотрев заключения от СК. Но если вы дошли в своих претензиях до судебного иска, то дело должно быть стоящим, конечно.

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 закона N 40-ФЗ; п. 39 постановления пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58).

Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Обратите внимание!

Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 100 000 руб.

В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области, а также отсутствия разногласий у участников об обстоятельствах ДТП и (или) характере и перечне видимых повреждений транспортных средств возмещение ограничено 400 000 руб. При этом данные о ДТП должны быть зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих получение в некорректируемом виде на основе сигнала ГЛОНАСС информации о ДТП, или с использованием программного обеспечения, соответствующего установленным требованиям, и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (п. п. 4, 5, 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 закона N 40-ФЗ; п. 7.4 Единой методики).

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет исковое заявление (ст. 16.1 закона N 40-ФЗ; ст. 135 ГПК РФ).

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет вам выплату либо направит отказ в удовлетворении вашей претензии (п. 5.2 Правил ОСАГО).

В случае отказа или неполучения ответа от страховщика в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, вы можете обратиться в суд (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Шаг 5. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 закона N 40-ФЗ):

1) разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;

2) неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1) копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;

3) копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;

4) копия акта о страховом случае;

5) копия заключения независимой технической экспертизы;

6) копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 ст. 16.1 закона N 40-ФЗ).

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом ко взысканию, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 закона N 40-ФЗ).

Претензия в страховую

Когда водителя не устраивают выплаты по ОСАГО, он может действовать по стандартной схеме. Сначала потребуется подать претензию в страховую компанию. Даже если страхователь не предпримет никаких действий, в дальнейшем, этот документ можно будет использовать в качестве приложения к судебному иску. Конечно, вполне возможно воспользоваться стандартным образцом претензии по ОСАГО, которую можно найти на любом специализированном юридическом сайте. В претензии должны быть такие данные:

• название получателя и ее полные данные;
• Ф. И. О. заявителя и его личные данные;
• описание сути проблемы и законодательное обоснование обращения;
• банковские реквизиты для перевода суммы недоплаты.

Претензия может быть подана разными способами. Самым простым является направление по почте или передача представителю компании под подпись в офисе.

Покрытие затрат на похороны

По статистике, в большом количестве дорожных инцидентов наносится ущерб не только здоровью, но порой и жизни людей.

В Гражданском кодексе РФ в статье 1064 говориться, что причинённый потерпевшим и их имуществу ущерб при ДТП должен быть полностью компенсирован.

Если во время разбирательства будет установлено, что водитель не нарушал ПДД, тогда в соответствии с 1083 статьёй ГК РФ ему не нужно возмещать ущерб. При установлении вины за гибель людей автомобилист будет привлечён к уголовной ответственности и к возмещению затрат на похороны погибших (1094 статья ГК РФ).

Государственные выплаты родным погибших не считаются в качестве затрат на похороны. Поэтому посредством судебного разбирательства можно получить с виновного данную выплату.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Размеры выплат по ОСАГО

Прежде чем утверждать, что страховая выплатила слишком маленькую сумму, следует уточнить установленные законодательством лимиты возмещения ущерба. На сегодняшний день возмещение ущерба гарантирует обязательное ОСАГО, что составляет в 2017 году:

• 400 тысяч рублей, если речь идет о возмещении ущерба имуществу участника аварии;
• 500 тысяч рублей, если в результате ДТП нанесен вред жизни или здоровью пострадавшей стороны;
• 50 тысяч рублей, если пострадавший оформил документы о ДТП без участия сотрудников полиции;
• 475 тысяч рублей выплачивается членам семьи в случае смерти участника аварии;
• 25 тысяч рублей получат дальние родственники на погребение.

Что делать, если мало заплатили и как это оспорить?

1. Провести независимую экспертизу.
2. Истребовать у страховщика акт о страховом случае в письменном виде.
3. Подготовить претензию к страховой компании.
4. Если перерасчета выплаты не произошло, то готовим исковое заявление в суд.
5. Подаем исковое заявление в суд.
6. Ждем пока будет принято определение о начале производства по вашему делу.
7. Участвуем в судебном заседании, представляя все нужные доказательства для выигрыша дела.
8. Ожидаем решения суда.
9. Если суд обязывает страховщика доплатить недостающую сумму, то ожидаем оплаты ремонта или поступления денег на счет.
10. Если суд принимает решение не в вашу пользу, то можно обжаловать его, составив кассационную жалобу в течение 10 дней.

Похожие записи:

• Выписка из ЕГРН о наличии обременений на объекте недвижимости *
• Дубликат свидетельства о праве на наследство
• Выплаты на детей в приемных семьях: кому сколько положено