Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников в банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в доме без согласия других собственников в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.

Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?

Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).

Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников».

То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».

Как заложить свою долю в квартире или доме

Во-первых, банки неохотно выдают деньги заемщикам, владеющим личными акциями или комнатами, даже если они являются хорошими и надежными плательщиками. Единственным исключением является кредит на покупку всех долей или комнат в квартире с последующей ипотекой всей недвижимости: предположим, что владелец одной из трех долей использует деньги для покупки двух других долей и сразу же закладывает всю квартиру для обеспечения полученного кредита. Такой вариант может помочь банку, но опять же требуется хорошая кредитная история и подтверждение дохода.

Однако закон не содержит прямого запрета на использование общего имущества в качестве залога. Тем не менее, важно понимать, что существуют определенные условия, которые должны быть выполнены для того, чтобы такая сделка состоялась.

Согласно закону, собственник имеет право сам распоряжаться этим имуществом, поэтому совместная собственность должна быть выделена в натуре. С юридической точки зрения это означает, что у владельца должен быть документ, подтверждающий право нотариуса на одну или несколько комнат. В противном случае акции считаются неразделенными, и получение кредита под них становится более проблематичным.

Предоставление кредита под залог неразделенных акций сопряжено с риском для кредиторов. Это связано с тем, что если заемщик не выплачивает взносы по кредиту, банк должен взять на себя ответственность. Имущество продается, чтобы вернуть деньги.

А какую ликвидность может иметь, например, доля в двухкомнатной квартире?

Помимо четко определенного объекта недвижимости, для получения кредита под залог доли в квартире необходимо соблюдение следующих условий

• Необходима техническая документация на объект недвижимости.
• Не должен быть захвачен судебными органами или другими препятствиями.
• Инвентаризация должна быть актуальной. Это означает, что он должен быть способен быть быстро и выгодно продан банку в случае неуплаты.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Трудно получить потребительский кредит под залог акций. Банки редко соглашаются на такие сделки. Кроме того, если заемщик не погашает кредит, дом переходит в собственность финансового учреждения. Последние выставляют имущество на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки особое внимание уделяется таким факторам, как

• Юридический статус акций
• технические характеристики имущества; и
• Кредит
• кредит

В результате с ипотечными кредитами кредитные учреждения несут серьезные убытки после продажи ценных бумаг. Кроме того, продать акции практически невозможно, даже по значительно заниженной цене.

• Кредиты под залог собственного капитала выдаются редко. Однако есть некоторые случаи, когда кредит может быть приемлемым.
• Муж берет ипотечный кредит на половину дома и привлекает жену, владеющую оставшейся квартирой, в качестве созаемщика.
• Банку предоставляется письменное соглашение между собственниками о солидарной ответственности за долг по кредиту.

После приобретения доли заемщик становится владельцем всей квартиры.

Акции расположены в очень ликвидных районах Москвы, таких как центр города и исторические здания.	Процентная ставка по каждой ипотеке зависит от ряда факторов, включая срок кредита, первоначальный взнос, ликвидность и репутацию заемщика.
Пример. Рогозина И.Р. Унаследовала от отца половину двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила купить часть дома своего брата. Она согласилась продать свою долю Егорову за 500 000 рублей. Женщина накопила всего 100 000 рублей и не имела другого имущества. Она обратилась в кредитный отдел банка ВТБ, где специалисты помогли ей составить заявку. В качестве залога она предоставила половину своей унаследованной квартиры. Сумма кредита составила 400 000 рублей. Поскольку недвижимость находилась в центре города, а заемщик имел хорошую кредитную историю и приличный доход, заявка была одобрена, и Рогозина стала единственной владелицей жилья.	Если вы хотите подать заявку на обычный кредит, вам следует указать кредитному инспектору, что вы заинтересованы в сохранении залогового имущества.
Например, скажите, что вы получаете деньги на ремонт комнаты или покупку мебели. Не забудьте забронировать свою долю заранее.	Если вы берете ипотечный кредит, убедитесь, что вы привлекаете других владельцев квартиры в качестве созаемщиков или что вы владеете всей недвижимостью после покупки акций. После погашения кредита вся квартира может быть зарегистрирована в ЗАГСе на имя одного владельца.
Для получения кредита необходимы следующие документы	Паспорт,.

1. Доверенность и паспорт агента (если требуется).
2. При оформлении кредита под залог акций расходы клиента состоят в основном из страховых взносов. Например, страхование имущества, которое является гарантией, является обязательным. Некоторые банки дополнительно требуют от клиентов предоставления залога.
3. В некоторых случаях банк соглашается не страховать клиента или залог, что автоматически приводит к значительному повышению процентных ставок. Это приводит к снижению страховых взносов.
4. Кроме того, необходимо заплатить нотариусу за составление соглашения об обеспечении. Некоторые банки имеют собственных специалистов, которые занимаются такими вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.
5. И, конечно же, вы несете ответственность за ежемесячные расходы по погашению кредита (основная сумма и проценты по кредиту). Конкретную сумму определить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости гарантии.
6. Примерные условия оформления кредитов под залог доли в квартире :
7. Выбор банка и продукта
8. От 1 дня
9. Подготовка документов.

Что такое комната и доля

Комната — это конкретная часть объекта недвижимости. Помещение имеет определенную площадь, ему присваивают индивидуальный кадастровый номер. Хозяин комнаты имеет соответствующий документ — он подтверждает право владения комнатой. Собственник самолично принимает решение о сделках со своим имуществом.

Доля — не является конкретной частью недвижимости. В юридической практике под долей в квартире понимают частичную правовую собственность владения ею. Измеряется в дробном соотношении. К примеру, если собственников недвижимости трое, в справке из ЕГРП на каждого собственника сделают запись: правовая доля — ⅓.

В данной ситуации все собственники жилья имеют равные права в пользовании недвижимостью. Если человек владеет долей в квартире, юридические ограничения на эксплуатацию им всей квартиры отсутствуют.

Как показывает практика, долевое владение появляется, когда ведутся наследственные дела при наличии нескольких претендентов. Второй вариант формирования долевого владения — развод супругов — при условии, что жилье приобретено в браке и принадлежит им обоим.

Читайте еще:Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Чаще всего доля жилого объекта не совпадает по размерам с комнатой — ведь при долевой собственности учитывается величина не только полезных, но и подсобных помещений в доме — кухня, коридор балкон, санузел, кладовая. Следовательно, величина долевого владения зависит от двух факторов:

• общей площади квартиры;
• числа долевых участников.

Справка! Действующим законодательством, в частности, статьей 105 ЖК РФрегламентирован порядок владения долевой собственностью. Правоутверждающим документом выступает долевое соглашение — его составляют в произвольной форме, в письменном виде. У каждого владельца долевой части на руках остается свой договор, подписанный остальными.

Особенности доли и комнаты:

• коммунальные платежи — владелец комнаты имеет персональный лицевой счет и сам оплачивает пользование природными ресурсами. Тот, кто имеет долевое право, оплачивает коммуналку согласно начисленным тарифам с привязкой к величине доли. Важно! Если один из долевых владельцев не платит за услуги, задолженность — по закону, могут взыскать с остальных собственников в судебном порядке;
• доля в квартире дарится или продается — при условии, что жилье приватизировано. Целесообразно приобретать долю с целью полного выкупа квартиры в будущем. В сделках купли-продажи долевой собственности работает преимущественное право — сначала приобрести долю предлагают другим владельцам жилья. Если они откажутся — третьим лицам;
• передача квартиры в залог — если вы приобретаете долю за кредитные деньги, в залог банк возьмет квартиру целиком;
• оценочный отчет при покупке комнаты и доли — при покупке комнат оценивают только ее стоимость, когда приобретается доля в квартире — под оценку попадает вся недвижимость целиком;
• залоговое страхование — в долевых сделках страхуется все жилье, при покупке комнаты — только это помещение.

Обратите внимание! Если у квартиры не один собственник, это не переводит ее в разряд коммунальной.

Как продать долю в квартире банку

На сделки с банком собственников доли в квартире толкают следующие обстоятельства:

• нежелание других содольщиков выкупать часть;
• отсутствие покупателя на рынке недвижимости;
• трудные жизненные ситуации;
• развод и раздел имущества между бывшими супругами.

Учитывайте, что банк обязательно поинтересуется причиной продажи доли.

Кредитные организации не выкупают:

• ветхое жилье;
• квартиры под снос;
• недвижимость с низкой рентабельностью;
• наличие других владельцев — с детьми, инвалидов;
• если доля не выделена.

Пошаговая инструкция:

• найдите подходящий банк;
• предложите совладельцам приобрести вашу долю. Уведомите их об этом письменно;
• обсудите с банком специфику сделки — что это будет — кредитование или залоговое имущество;
• выясните оценочную стоимость квартиры. Помните, что цена доли будет меньше, чем стоит жилье на рынке недвижимости. Обычно дают порядка ⅔ от рыночной цены;
• соберите документы;
• подпишите бумагу в присутствии нотариуса. Составьте акт приема-передачи;
• зарегистрируйте сделку в Росреестре;
• получите у банка деньги, заплатите налог со сделки.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

• разделили квартиру во время развода;
• получили части недвижимости по наследству;
• разделили имущество в ходе приватизации.

Можно ли взять кредит под залог квартиры без справок

Существует несколько вариантов получения кредита под залог квартиры без предоставления справок о доходах:

• Кредит с минимальным пакетом документов – некоторые банки предлагают программы кредитования, где для оформления кредита под залог недвижимости требуется минимальный пакет документов, включающий, к примеру, только паспорт и свидетельство о регистрации права собственности.
• Кредит с предоставлением дополнительных гарантий – в некоторых случаях, если у заемщика нет возможности предоставить справки о доходах, банки соглашаются на получение кредита под залог квартиры при условии предоставления дополнительных гарантий. Это могут быть срочные банковские депозиты, ценные бумаги, другие виды имущества или поручительство третьих лиц.
• Кредит с повышенным процентным тарифом – в некоторых случаях банки соглашаются выдать кредит под залог недвижимости без справок о доходах, но при этом поднимают процентную ставку. Это связано с высоким рискованным профилем такого кредитования.

При оформлении кредита под залог квартиры без предоставления справок о доходах, банк обязательно произведет оценку стоимости недвижимости и учитывает не только ее рыночную стоимость, но также техническое состояние, расположение и другие факторы.

Особенности владения долями

1. Возможность заложить долю в квартире без согласия другого собственника:

• Согласно Гражданскому кодексу РФ, каждый собственник имеет право выполнить необходимые действия по своей доле без согласия других собственников.
• Однако, в случае залога доли в квартире, необходимо получить письменное согласие собственников на проведение таких действий.
• Если один из собственников не согласен на залог доли, то это может стать препятствием для осуществления данной операции.

2. Распоряжение долями в квартире:

• Каждый собственник имеет право распорядиться своей долей в квартире, в том числе передать ее в собственность или заложить.
• При этом, соподдерживающие собственники имеют предварительное право купить данную долю.
• Если соподдержащий собственник не воспользуется своим правом, то другие собственники имеют право приобрести данную долю по пропорции своих долей.

3. Ограничения и правила при распоряжении долями:

• Распоряжение долями в квартире не должно противоречить законодательству и правилам договора между собственниками.
• Распоряжение долями может быть ограничено при наличии обременений на квартире, например, ареста.
• Также, соподдержающие собственники имеют право внести встречное предложение на приобретение данной доли, если она будет продаваться.

4. Судебный порядок разрешения споров:

• В случае возникновения споров между собственниками квартиры, связанных с владением долями, их решение может быть передано на рассмотрение суда.
• Суд примет решение с учетом законодательства и договоров между собственниками, а также других доказательств и обстоятельств дела.

Таким образом, владение долями в квартире является сложной правовой конструкцией, имеющей свои особенности и ограничения. Владельцы долей должны быть внимательны и ознакомиться с правилами и законодательством, чтобы избежать неприятностей и споров с другими собственниками.

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займапрежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы:быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны:мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно:если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Какую долю можно купить в ипотеку

Долевая собственность означает, что одному человеку принадлежит только часть недвижимости. Такое может произойти после приватизации, получения наследства или деления имущества после развода. Есть три случая для выкупа доли:

• покупатель впервые приобретает часть конкретной недвижимости;
• покупатель хочет увеличить свою долю, выкупив часть у другого собственника, но не целиком всю квартиру;
• у покупателя есть уже доли в этом объекте, и после выкупа он станет единственным собственником.

Вот в последнем случае шансы получить ипотеку самые высокие. Для подобных сделок разрешение брать не нужно, ведь вся квартира пойдёт в залог банку.

Банк точно откажет в ипотеке на долю при покупке жилья в одном из следующих случаев:

• жильё расположено в ветхом или аварийном доме;
• в квартире или доме без коммуникаций;
• в новостройке или строящемся доме.

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

1. Правоустанавливающие документы.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

1. Остальные владельцы согласны на обременение.
2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

• у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
• объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
• никаких обременений на жилой объект быть не должно;
• обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Похожие записи:

• В каких случаях восстанавливать НДС при недостачах при инвентаризации
• Соцзащита городищенского района финансирование в 2024 году
• Порядок приватизации в 2023 году