Что будет с пенсией при банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с пенсией при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Признание пенсионера банкротом

Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.

Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.

Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.

Документами, указывающими на это, могут быть:

• трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
• справка об инвалидности;
• свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
• договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.

Здесь речь идет о том, что банкрот-пенсионер полностью лишится дохода на конкретный период. ФУ выдает должнику, согласно указанию арбитражного суда, деньги. Сумма должна быть в ровне с прожиточным минимумом или больше. Когда пенсия задолжавшего равна минимуму, должник вправе самостоятельно получать пенсионную выплату полностью в отделении почты.

Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.

Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!

Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров

Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.

Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.

Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.

Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:

• Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
• Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
• Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.

Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.

Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности. Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами. Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права. Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг. Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

• Реструктуризация долга

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

• Мировое соглашение

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

• Реализация имущества для оплаты долгов

Нюансы в банкротстве пенсионера

Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.

Это нужно знать: Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Как пенсионеру подать на банкротство

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица регламентируют статьи 213.1-223.7 ФЗ-127. Из положений нормативно-правового акта вытекает, что пенсионеру предстоит действовать по следующей схеме:

1. Изучить условия и понять, что процесс можно провести.
2. Выбрать подходящую схему проведения процедуры. Важно помнить, что порядок действий в зависимости от особенностей ситуации отличается.
3. Понять, какие документы потребуются. Предстоит подтвердить основания для банкротства без суда или через него.
4. Пройти процедуру.
5. Узнать вынесенное решение. Заявление на банкротство могут удовлетворить или отклонить.

Это обобщенная схема. Что нужно для банкротства — необходимо смотреть по ситуации. В России через МФЦ банкротиться легче. Потребуется дождаться завершения исполнительного производства, собрать необходимые документы, а затем передать их в многофункциональный центр. После этого ваши документы рассмотрят и примут решение.

Когда предстоит обращаться в суд, процесс усложняется. Чтобы не допустить ошибку, важно придерживаться пошаговой инструкции:

1. Выбрать арбитражный суд в котором вы планируете инициировать процедуру банкротства, а затем подготовиться к процессу.
2. Подать документы в суд. Их можно передать в инстанцию лично, отправить по почте или через представителя. Лучше заранее заручиться поддержкой юриста. Это повысит шанс удовлетворения запроса.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести депозит 25 тыс. руб.
4. Уведомить кредиторов. Для этого информацию о процедуре публикуют на Федеральных ресурсах и в газете Коммерсант.
5. Принять участие в судебном заседании. На нем начнут процесс банкротства. Будет назначен финансовый управляющий, который займется продажей собственности, перечислением средств кредиторам и прочими действиями. Сам пенсионер лишится доступа к счетам. Исключение составляет пенсия. Доступ к ней в размере прожиточного минимума будет сохранен.
6. Узнать итоговое решение.

Особенности банкротства пенсионеров

1. Не назначение процедуры реструктуризации в суде. К особенностям банкротства пенсионеров относится то, что суд, как правило, вводит в отношении данной категории лиц процедуру реализации имущества, поскольку доход в виде пенсии не позволит думать, что с долгом возможно рассчитаться. Что и плюс для Вас, т.к. сроки рассмотрения дела в суде значительно сократятся
2. Оставление пенсии в полном объеме. Если у трудоспособного физлица может иметься большой доход из которого будут удержания в пользу кредиторов, то у пенсионеров имеется небольшой доход, который никуда не денется, в виде пенсии. Это тоже можно отнести к некой особенности при банкротстве пенсионера
3. Возможности оставления дохода должнику свыше прожиточного минимума. Конкурсный управляющий обязан делать удержания с дохода свыше прожиточного, это касается дополнительных доходов, большой пенсии. Но с учетом возраста, пенсионеры чаще всего нуждаются в дополнительных ежемесячных расходах, необходимых на поддержание здоровья: покупка лекарств, медицинские услуги, оплата ухода. Необходимые расходы являются уважительными основаниями для увеличения оставления части дохода в ущерб правам взыскателей.

Более каких-то иных особых условий для банкротства пенсионеров законом не установлено, то есть банкротство пенсионеров проходит как и банкротство любого физлица.

Страховая часть пенсии пенсионеру выплачивается в установленном размере, даже если его признали банкротом. Чуть ниже об этом поговорим подробнее.

Внесудебное банкротство пенсионера

Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?

При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.

Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:

• у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату

Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.

МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.

Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.

Какие последствия для пенсионера наступают?

В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:

• В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
• Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
• Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.

Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.

Похожие записи:

• Где получают пенсионное удостоверение и как оно выглядит?
• Иностранные работники из стран ЕАЭС: кадровые и правовые аспекты
• Расчет ОДН по электроэнергии в многоквартирном доме