Этапы банкротства физического лица реализации имущества
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы банкротства физического лица реализации имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок реализации имущества при банкротстве может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и условий каждого случая. Федеральный закон не устанавливает жестких сроков для реализации имущества. Сроки определяются судом и зависят от того времени, в течение которого финансовый управляющий выполнит все мероприятия, предусмотренные законодательством в ходе процедуры реализации имущества.
Итоги и последствия реализации
После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:
- если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
- вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:
- открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
- оставление заявления без движения;
- прекращение дела.
Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:
- отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
- отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
- неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.
На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.
В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.
Сроки реализации имущества
Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.
Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.
Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.
В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.
В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.
Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.
От чего зависят сроки банкротства?
Сроки процедуры банкротства физических лиц в 2024 году могут значительно варьироваться и зависят от различных факторов. В данном разделе мы рассмотрим основные аспекты, которые могут оказывать влияние на сроки банкротства:
-
Принятие решения о подаче документов. Сам процесс подачи документов может занять некоторое время в связи с необходимостью сбора всех необходимых материалов.
-
Сбор и оценка имущества. Перед подачей первого заявления в арбитражный суд физическое лицо обязано предоставить информацию о своем имуществе. Время, необходимое для сбора и оценки имущества, может существенно влиять на общую длительность процедуры банкротства.
-
Назначение реализации имущества. После принятия решения о начале процедуры банкротства арбитражный суд назначает управляющего, ответственного за реализацию имущества должника. Срок, необходимый для такого назначения, может варьироваться в зависимости от загруженности суда и сложности дела.
-
Длительность судебного заседания. Одним из этапов процедуры банкротства является судебное заседание, на котором рассматривается дело о банкротстве физического лица. Длительность такого заседания может зависеть от различных факторов, включая количество доказательств и сложность дела.
-
Реализация имущества. Время, необходимое для реализации имущества должника, также может варьироваться в зависимости от его стоимости, спроса на рынке и других факторов.
Консультация с юристом
На этапе подготовки к процедуре банкротства консультация с квалифицированным юристом играет решающую роль. Важность юридической помощи подтверждается статистикой: большинство успешных дел о банкротстве физических лиц связаны с профессиональной юридической поддержкой.
Юристы компании «БанкротПроект», специализирующиеся на данной области, предлагают глубокое понимание всех аспектов банкротства, включая последние изменения в законодательстве и судебной практике. Они помогут вам в подготовке и сборе всех необходимых документов, таких как финансовая отчетность, перечень долгов и активов, а также в подаче заявления в арбитражный суд. Они окажут поддержку в разработке стратегии защиты ваших интересов, включая варианты реструктуризации долгов и возможности минимизации финансовых потерь.
Эффективность работы юриста также заключается в представлении интересов клиента на собраниях кредиторов, при ведении переговоров и подготовке необходимых ходатайств и заявлений.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов является одним из возможных исходов собрания кредиторов. Это процесс изменения условий погашения долгов, цель которого — облегчить финансовое положение должника и повысить вероятность возврата долгов кредиторам. Реструктуризация может включать уменьшение общей суммы долга, изменение сроков платежей, снижение процентных ставок или преобразование долгов в другие формы финансовых обязательств.
Ключевым моментом в процессе реструктуризации является достижение согласия между должником и кредиторами. Это требует тщательного анализа финансового состояния должника и переговоров о возможных условиях погашения долгов. В некоторых случаях реструктуризация может подразумевать частичное списание долгов, особенно если это позволяет сохранить ликвидность и предотвратить полное банкротство должника.
Как сохранить имущество и избавиться от долгов?
Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:
- отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).
Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим . Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
- продажа имущества по заниженной стоимости.
Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.
- проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.
Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.
- признание банкротства раздельно.
Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.
Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.
Чем грозит это должнику
Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.
Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:
Невозможность оформить новый кредит — банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
Запрет на выезд за границу.
В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.
С другой стороны, если нет ничего — тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.
Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.
За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.
Какое имущество попадает под реализацию?
Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:
-
единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
-
предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
-
инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
-
продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
-
топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
-
имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
-
призы, государственные награды;
Когда проводится реализация имущества
Имущество продается с торгов в следующих случаях:
- План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
- Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
- План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
- Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.
Что такое реализация имущества при банкротстве?
Итак, реализация имущества — это один из этапов процедуры банкротства физических лиц, в рамках которой под руководством финансового управляющего на торгах происходит продажа имущества, принадлежащего должнику. Деньги, вырученные с этой продажи, идут на погашение финансовых требований кредиторов, а непогашенная часть задолженности списывается, то есть фактически прощается.
Процедура банкротства физического лица не обязательно заканчивается этим этапом. После принятии заявления о признании гражданина банкротом и рассмотрения всех обстоятельств дела, судья решает, отказать ли лицу в его требовании или назначать одну из следующих стадий: реструктуризации или реализации имущества; при банкротстве также есть ещё один вариант развития событий — заключение мирового соглашения.
Когда применяется реализация имущества при банкротстве?
Изначально законодатель не случайно отдавал предпочтение именно реструктуризации долга. На этой стадии кредиторы совместно с должником под контролем финансового управляющего разрабатывают план, согласно которому гражданин должен погасить весь долг в срок до трёх лет на более мягких условиях (при этом исполнительные производства приостанавливается, а пени и штрафы не начисляются). Если согласованный порядок расчёта с кредиторами удаётся реализовать, процесс завершается без признания гражданина банкротом и без списания задолженности. Если же нет, то судья назначает этап, на котором реализуется имущество.
Альтернативой реструктуризации при банкротстве физического лица является заключение мирового соглашения. Его условия могут быть более мягкими, чем условия реструктуризации (в частности их можно выполнять в течение времени, превышающего три года, если стороны об этом договорятся), их выполнение происходит за пределами процесса банкротства. Однако если условия не выполнены, процесс банкротства гражданина может быть возобновлён — тогда опять же последует реализация имущества.
Таким образом была надежда на то, что с помощью реструктуризации или реализации имущества долг будет выплачен и интересы кредиторов не пострадают. Но на деле грамотный должник или его представитель стараются сразу подать ходатайство о назначении именно реализации имущества, поскольку списать долг — их основная цель. Если у должника нет имущества, которое можно изъять, тогда и процедура реализации проходит для него без потерь (если не считать траты на судебные издержки, представительство и оплату услуг финансового управляющего).
Судья может и вовсе отказать в банкротстве, если решит, что должник является недобросовестным лицом (если, например, тот набрал кредитов по легкомыслию, всерьёз не рассчитывая по ним расплачиваться) или обстоятельства, которые привели к тяжёлому финансовому положению не являются объективными (к объективным обстоятельствам относится, например, внезапная инвалидность или тяжёлое заболевание).
Торги: порядок реализации имущества
Процедура реализации имущества должника при банкротстве физических лиц по своей сути повторяет подобную процедуру при банкротстве лиц юридических.
Торги необходимо провести не позже двухмесячного срока с момента накопления конкурсной массы и направления её на продажу. Торги проводятся в формате аукциона — то есть с повышающейся ставкой (с шагом равным примерно пяти-десяти процентам от изначальной стоимости; в качестве же стартовой цены принимается рыночная в соответствии с проведённой оценкой).
Если заявки на участие в торгах никто не прислал или до них был допущен только один участник, может быть принято решение о признании торгов несостоявшимися. Тогда ставка будет понижена на десять-тридцать процентов по сравнению с изначальной стартовой ценой. О признании торгов несостоявшимися также публикуется сообщение в утверждённых СМИ. Нереализованное имущество возвращается банкроту.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.
Другие нюансы, которые важно учитывать:
- Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
- Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
- Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности
Оценка имущества при банкротстве физического лица
Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить. Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле уполномоченные органы и сам должник.
В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика. Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое согласие на его привлечение.
Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация. Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым имуществом.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
Похожие записи: