Продажа квартиры в ипотеку действия продавца пошагово 2024 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа квартиры в ипотеку действия продавца пошагово 2024 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Собственник продаёт предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.

---

Благодаря участию банка, риски продавца сведены к минимуму. Это связано с заинтересованностью банка в успешном завершении сделки: вы получите свои деньги, банк получит в залог квартиру и право требования платежей по ипотечному кредиту от покупателя.

Банк оценивает заемщика, его дееспособность и платежеспособность, а также проверяет документы, поскольку ему необходима уверенность, что тот будет исправно выполнять платежи по кредитному договору. Риск нарваться на мошенника крайне мал: банк скорее не одобрит кредит, чем свяжется с сомнительным лицом.

Как правило, договор купли-продажи тоже составляется банком, а значит в нем не будет сомнительных и подводных камней. Сам договор является типовым. Расчеты тоже производятся через банк.

В конечном счете все риски продавца при продаже квартиры в ипотеку сводятся к тому, что сделка может не состояться. Причина возможна в следующем: либо покупатель откажется в ходе переговоров, либо банк не одобрит вашу квартиру для сделки. От первого случая никто не застрахован, но вы можете взять у него аванс, который в случае беспричинного отказа останется у вас. Второй случай сложнее. Почему банк может отказать?

• Перепланировки не узаконены;
• Квартира имеет обременение, например, на нее наложен арест;
• Жилье признано аварийным и подлежащим сносу;
• Значительный износ жилья;
• Квартира находится в деревянном доме;
• Плохое состояние квартиры, есть риск утраты ее стоимости в течение срока ипотечного кредита.

С чего начать сбор документов для продажи квартиры в ипотеку?

1. Узнайте у покупателя на какую сумму ему одобрили кредит и срок действия этого одобрения. Если сделку не удастся завершить до истечения срока – покупателю придется заново обращаться в банк.
2. Банк направит к вам оценщика. Он осмотрит квартиру и изучит документы касающиеся недвижимости. Задача оценщика – выявить так называемую ликвидационную оценку квартиры. Это сумма, выше которой банк кредит не одобрит. Если цена квартиры превышает эту сумму, покупателю придется доплатить разницу самостоятельно. Услугу оценщика оплачивает покупатель.
3. Выпишите жильцов.
4. Погасите задолженности по коммуналке.
5. Соберите необходимые банку документы.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке

Типовой договор купли-продажи квартиры, студии, апартаментов, дома или его части с земельным участком в ипотеку заключается в письменной форме. В зависимости от выбранной схемы сделки он может быть подписан:

• в двустороннем порядке продавцом и покупателем (одобрение банка на отчуждение предмета залога оформляется отдельно);

• бывшим и новым собственниками и кредитором.

Трехсторонний договор купли-продажи недвижимости с ипотекой актуален, например, в случаях, когда деньги перечисляются не напрямую продавцу, а через аккредитив банку. При этом подписание соглашения может стать обязательным условием согласия кредитора на сделку. Важно заранее прояснить, в какой срок после проверки документов банк переводит средства и какие условия использования денег для продавца после раскрытия аккредитива.

Проект договора купли-продажи квартиры на первичном или вторичном рынке включает в себя следующую информацию:

• количество сторон;

• описание продаваемой недвижимости;

• наличие обременения и порядок его снятия;

• условия расчета за покупку (продавцу задатком и основной частью, через аккредитив (счет) банку или иным способом);

Риски для продавца ипотечной квартиры

Сделка купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, рискованна для обеих сторон. Эти риски рекомендуется оценивать заранее на этапе принятия решения. В чем опасность для продавца? В первую очередь в сложности поиска покупателей. Как показывает практика, количество людей, готовых согласиться на подобную сделку, невелико, в особенности если дом недостроенный или есть много собственников. Результатом этого становится стремление граждан купить жилплощадь дешево и, как следствие, занижение продавцом стоимости объекта.

Также есть риск, что процедура продажи квартиры в ипотеке может растянуться на длительный срок. И в течение этого времени придется вносить ежемесячные платежи. Кроме того, нередки случаи, когда заемщик, планируя продать недвижимость как можно быстрее, не откладывает средства для регулярных взносов и «зарабатывает» просрочки. Несоблюдение условий договора — частая причина прекращения ипотеки и выставления банком предмета залога на торги, чтобы покрыть задолженность клиента.

Суть договора купли-продажи по ипотеке

Ипотека – это целевой кредит для приобретения недвижимости. Заёмщик платит первоначальный платеж, составляющий 15-25%. Остальную часть денег предоставляет банк.

Клиент получает право собственности на квартиру после того, как договор покупки недвижимости в ипотеку прошел государственную регистрацию. Пока заёмщик не выплатит долги перед банковским учреждением, недвижимость будет оставаться в залоге.

Человек, обремененный ипотекой, ограничен в следующих правах:

• У заёмщика нет права продать, подарить или обменять квартиру без разрешения на то финансового учреждения. Нельзя также перепланировать жилое помещение или вписать новое лицо в квартиру.
• Заёмщик обязан содержать квартиру в товарном виде, то есть проводить косметический ремонт.
• Каждый год жилец должен оформлять страховку от всех рисков и уведомлять об этом банк.

Договор может содержать и ряд других дополнений и обязательств заёмщика. Выше приведены аспекты, которые присутствуют практически в любом кредитном договоре. Большинство банков оформляют договор ипотеки на недвижимость в жилом фонде. Финучреждения предлагают займы на покупку жилья различных видов видов:

• готовые или строящиеся дома;
• загородная недвижимость;
• дом в частном секторе;
• земельный надел.

Законодательство предоставляет возможность составить кредитный договор на постройку собственного дома.

Кроме того, приобрести в кредит можно жилище из первичного и вторичного фондов, то есть либо взять квартиру в новостройке, либо «с рук» по объявлению. На всё это нужно оформление договора купли-продажи.

Для покупки жилья в новостройке не требуется оценка, так как за основу берется цена по кадастру. Недвижимость со вторичного рынка требуется оценивать, чтобы узнать точную сумму кредита. Сама процедура нуждается в привлечении специализированных организаций. Оценку оплачивает банк.

Шaг 2. Oцeнитe квapтиpy

Cтoимocть oднoй и тoй жe квapтиpы мoжeт вapьиpoвaтьcя в пpeдeлax 10-20% — этo coтни тыcяч и миллиoны pyблeй. Нa cтoимocть влияют: плaниpoвкa, мeтpaж, paзмep кyxни, тип дoмa и гoд пocтpoйки, cocтoяниe квapтиpы и peмoнт, пpидoмoвaя тeppитopия, paйoн, инфpacтpyктypa.

Пocтaвьтe aдeквaтнyю цeнy, кoтopaя ycтpoит вac и пoкyпaтeля. Кpитepий пpaвильнoй цeны — кoличecтвo звoнкoв. Чeм иx бoльшe, тeм пpивлeкaтeльнee для пoкyпaтeлeй цeнa, кoтopyю вы пocтaвили. Ecли звoнят пo дecять paз в дeнь, нeмнoгo пoвыcьтe цeнy. Ecли зa пapy днeй ни oднoгo звoнкa, чyть oпycтитe.

Чтoбы oцeнить квapтиpy, yзнaйтe cкoлькo cтoят квapтиpы кaк вaшa, в идeaлe в тoм жe дoмe или paйoнe. Пocчитaйтe cpeднюю cтoимocть и opиeнтиpyйтecь нa нee.

Ecли xoтитe пpoдaть пoдopoжe, пocтaвьтe кoмфopтнyю для ceбя цeнy и ждитe cвoeгo пoкyпaтeля. Нo пoмнитe: этo мoжeт зaтянyтьcя нa нecкoлькo мecяцeв или дaжe лeт.

Ecли xoтитe пpoдaть пoбыcтpee, пoнизьтe цeнy нa 10-15% нижe cpeднeй.

Чтoбы нe oшибитьcя co cтoимocтью квapтиpы, вocпoльзyйтecь ycлyгaми пpoфeccиoнaльнoгo oцeнщикa. Oни cтoят oт тpex дo пяти тыcяч pyблeй, в зaвиcимocти oт peгиoнa. 3a эти дeньги oцeнщик yчтeт cpeдниe цeны нa квapтиpы, вaши зaтpaты нa пoкyпкy и peмoнт, нaлoги, ypoвeнь инфляции и aмopтизaцию — и нaзнaчит нaибoлee cпpaвeдливyю цeнy. Cпpaвкa oцeнщикa мoжeт пpигoдитьcя людям, кoтopыe пoкyпaют квapтиpy в ипoтeкy.

Шаг 3. Покажите квартиру покупателю

Следующий этап — показ квартиры. Практически все в первую очередь хотят увидеть жилье своими глазами и обсудить с продавцом детали. Проведите потенциального покупателя по дому и расскажите, какую мебель и технику оставляете в квартире, какие у вас соседи, какая транспортная развязка и инфраструктура.

Если вы обещаете покупателю продать вместе с квартирой мебель, то будьте готовы, что он попросит составить опись. Кожаный диван или столик из слоновой кости может прибавить к цене квартиры несколько сотен тысяч рублей. И покупатель точно будет недоволен, если в последний момент вы решите увезти его из квартиры. При описи всему остающемуся имуществу присваивают инвентарные номера и подробно описывают его состояние и характеристики. Покупатель и продавец подписывают опись и прикладывают ее к договору купли-продажи.

Подготовка жилья к осмотру и фотографированию

Человек, желающий приобрести квартиру, естественно хочет видеть ее чистой и аккуратной. Перед тем, как выставить объект на продажу, лучше сделать ремонт или, как минимум, капитальную уборку. Наличие грязи, паутины, признаков цветения или грибка, а также неприятных запахов, вызовут у покупателя негативную реакцию. Это касается и прилегающей территории – подъезда, этажа. Сантехническое оборудование должно быть чистым и исправным. Это же касается электропроводки, других коммуникаций.

Покупатель может изъявить желание сфотографировать недвижимость, поэтому заранее стоит позаботиться об исправном, качественном освещении. Помещения должны быть свободными, без завалов хлама, мебельных баррикад, ограничивающих свободный просмотр и фотосъемку.

Позаботиться о внешнем виде нужно и продавцу. Встреча покупателя в деловом костюме подчеркнет серьезность намерений, оставит хорошее впечатление. Лучше, чтобы во время просмотра, кроме хозяина, в доме находился еще кто-нибудь из близких ему людей в целях безопасности.

Документы для регистрации сделки

Пошаговая инструкция продажи квартиры, предполагает следующим шагом оформление официального договора. К моменту заключения сделки, продавцу необходимо самостоятельно собрать полный пакет правоустанавливающих документов, а именно:

• удостоверяющий личность паспорт или свидетельство о рождении ребенка;
• документы на квартиру, которые подтверждают право распоряжения имуществом;
• технический план;
• выписка из единого государственного реестра прав;
• бумага, подтверждающая отсутствие долгов;
• согласие супруга, если недвижимость приобреталась в браке;
• документально подтвержденная резолюция органов опеки, если одним из владельцев выступает несовершеннолетний ребенок;
• договор задатка.

Возможный отказ в выделении кредита

Основной риск, с которым может столкнуться продавец при сделке с ипотекой, заключается в том, что банк откажется взять на себя контроль над кредитом. Помимо статуса и стоимости недвижимости, банки также анализируют доходы покупателя и его кредитную историю. Кроме того, деньги не будут выделены на покупку квартиры, если эксперты кредитного агентства считают вероятность дефолта очень высокой.

Этот риск особенно неприятен, если продажа с помощью ипотеки является лишь частью цепочки сделок (например, если продавец намерен использовать деньги для покупки другой квартиры и уже подписал предварительный договор с ее условием задатка). В этом случае вся цепочка должна быть создана заново.

Если покупатель использует зарплатную карту банка, закрытие ипотечного контракта снижает риск отказа.

Таким образом, у банка есть возможность в любое время контролировать доходы покупателя, а значит, у банка есть возможность обеспечить надлежащее и регулярное получение суммы зарплаты покупателя.

Полезные сервисы ПАО Сбербанк по продаже квартир

Учреждение идет в ногу со временем. Сегодня ряд дочерних структур Сбербанка, созданных при его покровительстве и прямой финансовой поддержке, оказывает гражданам содействие в поиске и переоформлении жилья. Как платное, так и бесплатное. Многие знают о таком сервисе, как продажа квартиры через Дом клик Сбербанка. Но к этой финансовой организации привязана целая группа компаний. Они готовы упростить жизнь всем, кто так или иначе связан с недвижимостью:

• ООО центр недвижимости ЦНС – работает с 2015 года, предлагает широкий спектр услуг по реализации, консультированию, страхованию, регистрации имущественных прав;
• Сбербанк ACT — продажа квартир с помощью электронной системы торгов;
• ООО СК Сбербанк страхование;
• СБР – сервис безопасных расчетов.

Похожие записи:

• Алименты до 21 года очная форма обучения
• Категории годности к военной службе в РФ
• Пособие на ребёнка до 3-х лет в Чувашии в 2023 году