Как узнать, находится ли авто в залоге
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать, находится ли авто в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Ограничения владельцев ТС
Прежде, чем заказать проверку авто на залог, важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Как лучше продать авто в залоге у банка
Продажа автомобиля, связанного долговыми обязательствами абсолютно законная процедура. Для ее реализации есть несколько возможностей совершить сделку, не нарушая закон. Основные варианты:
- Оформить доверенность;
- Найти покупателя, согласного закрыть кредит на авто вместо его владельца;
- Предоставить банку/ломбарду иное имущество взамен автомобиля.
Вариант по доверенности самый простой, но не всегда срабатывает. Попробуйте договориться с покупателем, оформить генеральную доверенность на машину. Он даст сумму, чтобы погасить кредит. Закрытие банковского долга даст покупателю основания ставить машину на учет ГИБДД.
Второй способ продажи обременённого авто похож на первый. Но в этом случае все зафиксировано документально. После внесения покупателем денег банку, финансовая структура уведомит Реестр движимого имущества о снятии ограничений с ТС.
Последний вариант – замена автомобиля другим имуществом. Выступить им может:
- Жилье, земельный участок, дачный дом;
- Иное ТС;
- Ювелирные изделия;
- Золото.
Потребуется предъявить соответствующие бумаги, подтверждающие право собственности альтернативного залога.
Основные признаки залога или кредита автомобиля
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
Как быть, если вы приобрели автомобиль в залоге
Как правило, новый владелец авто узнает о том, что машина числится в залоге только после того, как банк начинает требовать погашения задолженности. Поэтому единственно верным решением в подобных случаях является подача иска в суд. Причем вы должны понимать, что опровергнуть наложение ареста на приобретенную машину очень сложно. Поэтому вы должны обратиться за помощью к грамотным юристам.
Но и это далеко не во всех случаях помогает – зачастую суд принимает сторону банковских организаций. Или вы можете попытаться взыскать денежные средства с бывшего владельца кредитного авто. Но согласитесь, на подобные недобросовестные поступки людей толкает, как правило, сложное финансовое положение. А значит, нет смысла надеяться, что деньги вам вернут.
Избавить себя от мошенников вам поможет ваша же внимательность:
- Откажитесь от предложения приобретения авто, у которого нет оригинала ПТС, или есть только его копия;
- Сомнительно низкая стоимость машины по отношению к рыночной стоимости должна также вас насторожить;
- Проверьте наличие всех документов на авто: полис каско, договор купли-продажи и др.
Проверка автомобиля на залог
Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.
Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.
Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях.Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время.Если автомобиль находится в базе, то надо пристальней изучить историю.
В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.
А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.
Что такое залоговое авто
Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.
Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.
В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:
- авто изначально было куплено в кредит в банке
- под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога
Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.
Косвенные признаки заложенного ТС
Во избежание неприятных последствий, следует заранее ознакомиться с признаками заложенного авто. Основным доказательством, которое указывает на этот факт, является запись в полисе страхования КАСКО. Если такая отметка присутствует, то это значит, что машина в кредите и не имеет чистой истории. Кроме того, есть еще несколько косвенных показателей залогового обеспечения на автомобиле:
- Оригинал ПТС отсутствует. Наличие копии документа не означает, что автомобиль «чист». Скопировать ПТС просто – достаточно подать заявление в ГИБДД, где выдаются дубликаты документа с соответствующей отметкой.
- Небольшой срок владения имуществом текущим собственником. Для того, чтобы погасить кредит за машину, потребуется не более 5 лет. То есть, приобретая автомобиль, находящийся в собственности меньше данного срока, риск получения машины в залоге увеличивается.
- Покупка автомобиля по соглашению комиссии. Если в ПТС имеется такая запись, то нужно насторожиться и проверить транспортное средство.
- Слишком низкая цена машины. Потенциальному покупателю следует заранее ознакомиться с ценовыми тенденциями на рынке подержанных авто. Явно заниженная стоимость свидетельствует о наличии скрытых дефектов или подвохов.
- Договор купли-продажи автомобиля отсутствует. Данный документ должен включать информацию о покупке транспорта, который является залоговым обеспечением.
Он-лайн реестр залогов автомобилей
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Как не купить залоговый автомобиль
Приобретение залогового автомобиля является одним из наиболее серьезных рисков, а именно, если случится так, что вы купили заложенный автомобиль, то впоследствии вы можете лишиться автомобиля, и тогда вам придется требовать деньги обратно от прежнего владельца. И к сожалению, перспектива возврата денег не всегда стопроцентная.
Поэтому, перед покупкой авто необходимо предпринять все меры для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Это все, о чем мы написали выше.
Однако, даже если в реестре залогов вы не обнаружили информации о залоге интересующего вас автомобиля, все же не спешите подписывать договор и оплачивать покупку.
Для того, чтобы полностью себя обезопасить вам нужен письменный документ с печатью и подписью, ведь в случае возникновения спора слова к делу не пришить, и доказать свою добросовестность вы сможете только письменными источниками.
И таковым, в данном случае, является справка нотариуса о том, что автомобиль на момент продажи не заложен.
Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»
На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем. В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник. Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ. VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Как проверить автомобиль на кредит
Поскольку в настоящее время участились случаи мошенничества при покупке имеющих пробег автомобилей, необходимо знать, как проверить автомобиль на кредит. Попасться в ловушку автомобильного жульничества можно не только на авторынке.
Машины, не до конца выкупленные у банков, продают через интернет, газеты, и даже через автосалоны. Ведь на самой машине при покупке не написано, что это собственность банка. Однако, если кредитор не получает вовремя очередной взнос, он имеет право подать в суд автовладельца. Но в данном случае – на того, кто умудрился купить такой автомобиль и владеет им на данный момент.
Даже то, что покупка машины проводилась законным образом, а вы не были поставлены в известность о задолженности предыдущего владельца, не является отговоркой для правоохранительных органов. Их абсолютно не волнуют денежные обстоятельства ваших приобретений.
Розыск мошенника, сбывшего вам проблемный автомобиль, может ничего и не дать. Ведь вам все равно придется оплатить заем, прикреплённый именно к этой машине. Об этом ясно свидетельствует статья УК о сохранении залога.
А если вы откажетесь от выполнения судебного распоряжения, только что купленный автомобиль конфискуют автоматически, а затем продадут для погашения оставшейся задолженности. Хуже, когда машина находиться под «перекрестным залогом». Тогда новому владельцу придется рассчитываться сразу с несколькими банками-партнерами.
Если хотите оспорить решение суда – подавайте встречный иск на владельца, оформившего кредит на это авто. Но опять, таки – дело затратное и дорогостоящее, да и перспектив особо никаких. Ведь, отыскав преступника, не факт, что сможете заставить его погасить долг.
Какие данные покажет результат проверки?
- регистрационные действия, которые проводились с машиной;
- в какое количество ДТП попадал автомобиль. В данном разделе учитываются только те ДТП, которые были оформлены ГИБДД и происходили не ранее 2015-го года;
- сколько собственников было у транспортного средства. ФИО и другая персональная информация о них, согласно Федеральному Закону, не отображается, вы увидите только статус лица (физическое или юридическое);
- наличие авто в залоге у банка. Это отдельная тема мошенников. Аферисты оформляют кредит у коммерческих организаций под залог машины. Далее такой автомобиль «подсовывают» доверчивому покупателю и по прошествии небольшого времени «жертва» либо останется без машины, либо вынуждена будет погасить долг. Поэтому проверка авто по вин номеру это не рекомендуемая, а обязательная процедура перед покупкой транспортного средства.
- есть ли ограничения на регистрационные действия. Заметим, что если вы приобретаете автомобиль с наложенными на него такими санкциями, то не сможете оформить его на себя. На незарегистрированном автомобиле запрещено перемещаться, за это предусмотрено административное наказание. В итоге останется два варианта: либо погасить долг за продавца, либо расторгнуть договор купли-продажи, если он оформлялся. Если сделка была без договора, то остается только первый вариант, так как вряд ли вам удастся найти прежнего хозяина машины и уговорить его погасить долг перед приставами.
- если автомобиль числится в угоне, то в разделе «Проверка нахождения в розыске» вы об этом непременно узнаете.