Минимальная и средняя пенсия в Германии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальная и средняя пенсия в Германии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.

Когда выплачивается пенсия по инвалидности?

Лица в Германии, которые утратили способность работать, могут подать заявление на получение пенсии по инвалидности. Для этого необходимо выполнить ряд условий, изложенных в статье 43 шестой книги Социального кодекса (SGB VI). Их перечень включает:

• установление инвалидности;
• наличие общего стажа не менее 5 лет. Однако при возникновении инвалидности в результате несчастного случая на производстве, а также получении увечья на воинской службе или выполнении общественных работ, требование о стаже 5 лет не применяется;
• застрахованные лица для получения пенсии по инвалидности должны иметь стаж обязательных выплат за 3 года в течение 5 лет, которые предшествовали потере трудоспособности, то есть должно быть за это время уплачено не менее 36 ежемесячных взносов.

Система государственного социального страхования

Пенсия выплачивается лицам, достигшим пенсионного возраста и проработавшим 5 лет (это минимальный страховой стаж для начисления выплат).

С первого дня трудового стажа, каждый работник сразу получает статус застрахованного лица в системе государственного пенсионного страхования. Работнику оформляется свой страховой номер (Versicherungsnummer) и счёт для пенсионных начислений. Этот страховой номер необходимо каждый раз сообщать работодателю при устройстве на работу, так как он также осуществляет пенсионные отчисления с вашей зарплаты. Оформление Versicherungsnummer производит биржа труда, касса медицинского страхования, либо непосредственно работодатель.

Пенсионным страхованием по всей Германии занимается учреждение Deutsche. Любую информацию о своей пенсии можно получить там. Для этого необходимо сообщить ответственным сотрудникам свой страховой номер.

Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет рассылку всем людям старше 27 лет, в которой указывает на какой размер выплат можно рассчитывать после выхода на пенсию. Размер пенсии напрямую зависит от продолжительности и размеров страховых взносов.

Немцы предпочитают работать на пенсии до 75 лет, поскольку не все имели высокие зарплаты и не все могут претендовать на достойный размер пенсионных выплат. Определяющими факторами являются: состояние здоровья, сфера деятельности, размер выплачиваемой пенсии.

В Германии не нужно увольняться по достижению 65 лет. Если в трудовом договоре нет условия, что при выходе на пенсию следует увольнение, вы можете спокойно трудиться дальше. Ни один работодатель не имеет законного права уволить вас из-за наступления определенного возраста, если это не прописано в трудовом договоре. Многие компании с удовольствием нанимают пенсионеров на неполный рабочий день.

Работающие пенсионеры продолжают выплачивать налоги и взносы, в случае, если:

• Пенсия не выплачивается при достижении 65 лет,
• Заработная плата составляет более 450 евро.

Те, кто вышел на досрочную пенсию, имеют право продолжать работать. Но, в случае, если их заработная плата будет превышать 525 евро в месяц, то выплата пенсии сократиться на 40%.

Индексация немецкой пенсии

Понятно, что если рассчитывать только в деньгах, это мало чем поможет. При капитализме состояние экономики считается здоровым, если наблюдается инфляция в 1-4% ежегодно. Деньги постоянно обесцениваются и теряют покупательную способность. В итоге 100€ сейчас при 1,5% инфляции через 30 лет окажутся равны 60€ нынешним.

Борются с этим так. Каждый год устанавливается размер зарплаты, который считается «средним» по Германии. Например, в 2016 эта величина равнялась 36267€. Пенсионные взносы с этой зарплаты принимаются за 1,0 — единицу. Далее зарплата каждого работника переводится в эти единицы и таким образом по отношению его зарплаты к «единичной» зарплаты вычисляется, сколько единиц он заработал. Я за 14 лет работы в Германии заработал 20 пунктов пенсии.

Основные виды страхования в Германии

Солидная часть заработка жителей страны уходит на погашение взносов по разным видам страхования. Вот лишь 4 из них:

1. Медицинское страхование использует около 90% населения. Страховка включает в себя расходы на диагностику, консультации, пребывание и лечение в больнице, компенсирует потерю дохода по болезни. Впоследствии страхователь может рассчитывать на план страхования, покрывающий расходы на лечение по возрасту (инвалидности).
2. Пенсионное страхование позволяет обеспечить достойные условия жизни по окончании трудовой деятельности. Средства выплачиваются с 65 лет в размере до 70% от среднего дохода страхователя в течение всего периода работы.
3. Страхование по безработице (предназначено для лиц, которые платили взносы).
4. Страхование от несчастного случая обеспечивает лечение в случае травмы, выплату пенсии в случае серьезных проблем со здоровьем или покрывает расходы на похороны. Страховка распространяется на травмы, полученные на работе (в учебном заведении), а также по пути туда. Взносы платит работодатель.

Величину будущей пенсии можно узнать, взяв ежегодное письмо с пенсионным прогнозом. В качестве альтернативы можно воспользоваться калькулятором Deutsche Rentenversicherung. Получив письмо с пенсионным прогнозом следует проверить, все ли платежи учтены. Лучше всего связаться с пенсионной кассой и запросить протокол пенсионных платежей (Versicherungsverlauf). На его основе можно удостовериться, все ли жизненные ситуации учтены. Лучше всего сделать это своевременно и согласовать с пенсионным фондом (Kontenklärung).

Расчет будущей пенсии осуществляется по формуле: месячная пенсия = пенсионные пункты (Engeltpunkte) x доплата/переплата (Zugangsfaktor) x цена одного пункта (Aktueller Rentenwert) x пенсионный фактор (Rentenfaktor).

• Entgeltpunkt: 1 пенсионный пункт соответствует средней зарплате всех застрахованных в государственной системе пенсионного страхования. В 2017 году для пенсионного страхования 1 пенсионный пункт соответствовал зарплате в 37.103 €. Все суммы больше или меньше учитываются пропорционально. Время по уходу за детьми, заботе о тяжелобольных близких людях или обучению могут учитываться по специальным формулам.
• Zugangsfaktor: доплаты/переплаты возникают в случае, если получение пенсии начинается до момента регулярной выплаты пенсии или в дополнительных выплатах, осуществляемых работающим пенсионером. Если выход на пенсию соответствует плановому и трудовая деятельность не осуществляется, то Zugangsfaktor равен 1.
• Aktueller Rentenwert: это величина пенсии, соответствующая одному пункту. В 2017 году 1 пункт соответствовал 30,45 € в Западной Германии и 28,66 € в Восточной Германии.
• Rentenfaktor: пенсионный фактор зависит от вида получаемой пенсии. Если выплачивается пенсия по старости (Regelrente) или вследствие полной потери работоспособности, то фактор равен 1. Если потеря работоспособности частичная, то фактор равен 0,5. Для членов семье умершего фактор варьируется от 0,6 (супруг) до 0,1 (дети).

Каждый работник может по достижении 55 лет добровольно делать дополнительные вклады в пенсионный фонд и таким образом улучшать свою пенсию. Каждый год вложенные деньги будут увеличиваться благодаря индексации пенсий. С точки зрения математики надо будет прожить 17-20 лет после начала получения пенсии, чтобы вернуть вложенные деньги.

Виды пенсионных выплат

В ФРГ несколько видов пенсий:

1. Выплаты по возрасту.
2. Пенсия, получаемая с 63-65 лет (сроки выхода на пенсию зависит от года рождения) лицами свыше 45 лет отчисляющими взносы в социальный страховой фонд.
3. Пенсия повышенная начисляется тем, кто по причине заболевания или травмы стали полностью или частично нетрудоспособными.
4. Пенсия для женщин, родившихся до 1952 года и вышедших на пенсию в шестьдесят лет при соблюдении прописанных в законодательстве требований.
5. Пенсия, шахтеров работающих под землей предоставляется в шестьдесят лет, при этом пенсия представителей этой профессии редко бывает ниже 1200 €.
6. Пенсия для сирот и супругов умершего участника системы социального страхования.
7. Доплаты пенсионерам с размеров пенсий ниже прожиточного минимума.

Частное пенсионное обеспечение в Германии

В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?

Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.

Средства сразу поступают на открытый банковский счет, а не в фонд. По идее ими можно воспользоваться в любой момент, но немцы, экономная и практичная нация, откладывают их на старость.

Пенсия нетрудоспособным, инвалидам и ветеранам ВОВ

В ФРГ местные власти самостоятельно определяют сумму материальной поддержки гражданам, которые по состоянию здоровья не могут работать. Пособие составляет около 600 евро.

Больше всего получают инвалиды 1-ой категории – 100% средней пенсии по возрасту. Для 2-ой начисляется 90%, для 3-ей – 50%.

Правительство Германии считает, что участники ВОВ должны получать помощь от государства за сам факт такого статуса, однако единого размера пособия нет. Оно колеблется в пределах 120-600 евро и зависит от ряда факторов:

• года рождения;
• наличия наград;
• продолжительности участия в войне.

Получить доплату и льготы для ветеранов может лишь гражданин Германии (наличие немецкого паспорта – обязательное условие).

Пенсия в Германии имеет три вида обеспечения – государственный, частный, корпоративный. Если ежемесячный доход работающего человека не превышает до налогового вычета 3900 евро, из его зарплаты в обязательном порядке будут вычитать ежемесячно 9,75% для пополнения фонда. Часто те, кто зарабатывает более 3900 евро, обращаются в частные страховые фонды. Клиентами подобных фондов становятся предприниматели, фермеры, у них есть возможность выбирать сумму для ежемесячного взноса. Эта сумма прописывается в пенсионном договоре, который клиент заключает с банком.

Крупные немецкие компании часто выплачивают специальную надбавку для своих сотрудников. В последние годы такую надбавку разрешено производить мелким и средним компаниям. Размер корпоративной пенсии зависит от доходов предприятия, стажа, в течение которого человек являлся сотрудником данной компании, тарифной сетки, по которой он получал зарплату. Минимальный срок работы должен составлять пять лет. У немецких компаний существует выбор механизма для осуществления выплаты корпоративной пенсии: они могут создавать свой пенсионный фонд, либо заключать договор о пенсионном обеспечении своих сотрудников с банком.

Хватает ли социального пособия для нормальной жизни в Германии

Правительство Германии предлагает большое количество вариантов помощи тем, кто находится в трудной жизненной ситуации. Суммы выплат подобраны так, что они действительно позволяют справиться со сложностями. В частности, помощь по безработице дает возможность в течение нескольких месяцев поддерживать привычный уровень жизни. Это позволяет спокойно искать подходящее место, а не браться за любую работу. Пособие на детей облегчает жизнь неполных семей, а также тех, где мать вынуждена по каким-то причинам сидеть дома с ребенком.

При этом прожить на одни только пособия и чувствовать себя при этом комфортно вряд ли получится. Для мигранта такой вариант еще и представляет риски в плане получения в дальнейшем гражданства страны. Использование ряда льгот на несколько лет отодвигает шансы на положительное решение по заявке.

Как уплатить пенсионный взнос

Минимальный срок продолжительности жизни, как и в Великобритании, составляет примерно 70 лет у мужчин 83 года у женщин, но на пенсии они успевают прожить еще три или даже шестнадцать лет. Всю свою трудовую жизнь необходимо платить пенсионные взносы в систему страхования, но они напрямую зависят от размера заработной платы и выплачиваются только непосредственным начальником.
Иногда взнос на страхование пенсионного обеспечения составляет:

• 1\2 денежных средств начальника;
• 1\2 личных денег работника.

Правила перечисления пенсионных взносов – это:

• 7 процентов от заработной платы, которая не очищена от налогов;
• пятнадцать процентов взноса оплатит начальник и всего 3.7 потеряет работник, если он получает меньше, чем четыреста пятьдесят евро за месяц.

Количество немецких пенсионеров и их деятельность

По состоянию на 1 января 2020 года численность немецких пенсионеров достигла отметки 25 млн человек, из которых 9 644 892 мужчины. Что составляет 30% страны. Средний возраст жителя — 44 года.

Пенсионеры в Германии путешествуют, занимаются спортом, некоторые продолжают работать, но более 30% уходят на пенсию раньше срока, так как процент потери выплат не существенный. Некоторые из них переезжают в другую страну — Францию, Испанию — в благоприятный климат ближе к морю. Не редкостью является и то, что люди после 65 лет идут учиться в университеты.

Для россиян кажется высоким уровень пенсионного обеспечения немцев, но нужно иметь в виду, что цены в Германии выше российских, например:

• обед в кафе — €40;
• хлеб — €1–2;
• питание в месяц — €200–300;
• аренда жилья — €300–700;
• коммунальные услуги — €130–300;
• проезд в общественном транспорте — 2–3€;
• бензин, 1 литр — €1,5.

Получается, что средняя пенсия в €900–1000 не является высокой, ее хватит только на необходимое. Государство поддерживает стариков и может компенсировать им часть расходов на жилье, медицинскую страховку. Сиделки и место в доме престарелых с полным финансированием предоставляются бесплатно.

Похожие записи:

• Как открыть нотариальную контору?
• Социальная карта Московская область кому положена и что дает в 2024 году
• Что полагается за третьего ребенка?