Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

Что делать, если откажут

Далеко не всегда заявитель получает положительный ответ на свою претензию. Страховые при любой возможности стараются отказать в удовлетворении выдвигаемых требований, даже если на то нет весомых оснований. В таких ситуациях потерпевший вправе обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсаций:

• страхового возмещения;
• затрат на услуги представителя в суде;
• морального ущерба;
• процентов за использование чужих денежных средств;
• штраф 50% от присуждённой судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований клиента.

Когда и для чего составляется досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Выплата по ОСАГО начисляется только после проверки автомобиля потерпевшего экспертом от организации. К сожалению, не всегда итоговая сумма верна. В случае занижения суммы ремонта водитель имеет полное право выразить свое несогласие.

Изначально нужно постараться решить конфликт на уровне организации. С этой целью и составляется претензия, которая позволяет решить спор и не доводить дело до судебного разбирательства.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Претензия представляет собой первичный официальный документ, выражающий несогласие страхователя с суммой выплаты по договору ОСАГО и, соответственно, с решением эксперта СК. Регулирует разрешение подобных споров нормативная база Арбитражного процессуальный кодекс РФ.

Правила составления претензии к страховой компании

Нередко страховщики допускают ошибки, не предоставляя выплату. В этой ситуации специалисты рекомендуют подготовить претензию и направить её на имя руководителя компании. Иногда ошибки допускают не специально

После того как проведена проверка, обязательства могут выполнить в полном объеме. Претензию к страховой компании нужно оформлять правильно, принимая во внимание все нюансы. В иной ситуации заявку не рассмотрят или вынесут по ней отрицательное решение

Нередко сотрудники страховых компаний пользуются неграмотностью граждан, не желая исполнять свои обязательства из-за допущенных ошибок.

Эксперты советуют внимательно изучать договор, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Обычно в бумаге учета отражаются правила составления того или иного документа. Можно скачать бланк претензии на официальном сайте организации. В этой ситуации вероятность возникновения споров существенно снизится. Однако даже если готовый бланк заполнен правильно, он должен содержать обязательную информацию. Дополнительно должны присутствовать основания, позволяющие подготовить документ.

Какие документы приложить к претензии?

Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Срок рассмотрения поданной клиентом страховой фирмы претензии по ОСАГО ограничен п.1 ст.16.1 Федерального Закона №40-ФЗ от 2002 г.:

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления.

За это время компания должна принять решение и выполнить требования потерпевшего в ДТП. Другой вариант – направление письменного отказа в этом, но с обязательным объяснением причин.

Куда должна производиться подача претензии?

Ориентируясь на произошедший случай и на требования, водитель может составить претензию как в страховое агентство, так и виноватому в случившейся аварии, также он может отправить её сразу двум участникам.

Важно: составляться досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО — может. Иногда второй участник, то есть пострадавшая сторона, может не иметь при себе или вообще (по каким-либо уважительным обстоятельствам) страховку. Единственным его шансом на получении выплаты будет оформленная претензия без полиса, направленная на второго участника аварии.

Клиент должен уложиться в чётко установленный срок рассмотрения — в течение 20 суток должна быть написана и отправлена претензия. Если шофёр не смог уложиться в требуемое время, то никаких выплат ему уже не видать, даже через судебные инстанции, так как он нарушил процедуру урегулирования.

Претензии виноватому участнику в аварии направляется специальным письмом, а в агентство по страхованию необходимо приносить её лично.

Чтобы заявление было удовлетворено, требуется его написать сразу в двух экземплярах. Также оформить претензию позволяется в офисе, где специалист предоставит клиенту разработанный бланк для заполнения.

Рассмотрения претензии производится страховой компанией в течение 5-ти дней.

Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.

Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.

Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.

Срок подачи и рассмотрения

Срок исковой давности по досудебным требованиям возмещения страховых выплат составляет три года. Чаще всего потерпевший обращается с претензией гораздо раньше. Но существует порядок, когда он может подать документ:

• с даты получения от страхового агента отказа на заявление о страховой выплате;
• с даты получения выплаты по полису ОСАГО в неполном размере;
• на 21-ый день после того, как в страховую компанию было передано заявление с необходимыми документами. Период ожидания составляет 20 календарных дней.

Согласно абз.2 п.1 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ страховой компании отводится десятидневный срок, в течение которого она обязана:

• произвести соответствующую выплату в пользу заявителя;
• предоставить мотивированный отказ по претензии.

По истечении указанного срока и отсутствии действий со стороны страховой компании потерпевший может обратиться в суд. Поскольку досудебный порядок урегулирования споров является обязательным, необходимо дождаться окончания десятидневного срока. В ином случае суд вернет исковое заявление.

Необходимые документы

Заявитель к досудебной претензии должен приложить любые документы, которые бы подтверждали обоснованность предъявляемых требований. Список обязательных приведен в том же пункте 5.1 Правил ОСАГО. Это оригиналы или заверенные копии паспорта пострадавшего, документы на право собственности на транспортное средство или другое имущество, документы, которые были оформлены сразу после ДТП (извещение, протокол, постановление), страховой полис.

В случае, если какие-либо из перечисленных документов уже предоставлялись страховщику вместе с заявлением на выплату страхового возмещения ущерба, то дублировать их не нужно. Если после осуществления выплаты компенсации, размер которой не удовлетворил потерпевшего, им была проведена независимая экспертиза, то необходимо приложить акт такой экспертизы и иные документы, подтверждающие, что сумма выплаты должна быть больше.

В каких случаях необходимо составлять претензию

Предсудебная процедура урегулирования споров по ОСАГО предусмотрена Федеральным Законом№40 «Об ОСАГО», с изменениями вступившими в силу 1 сентября 2014 года. Статья 16.1 данного закона представляет претензию как возможность уладить спорную ситуацию в досудебном порядке. Если документ не будет составлен, суд может отказаться от принятия заявления от потерпевшей стороны.

Спорные ситуации по договору ОСАГО возникают чаще всего по поводу размера выплаты в случае ДТП. Расчеты страховой компании основываются на оценке, произведенной собственным экспертом, и в большинстве случаев этой суммы недостаточно для возмещения расходов на ремонт. Как правило, независимая экспертиза предоставляет другие данные.

Требование о выплате разницы в расчетах ложится в основу претензии.

Нередки и ситуации, в которых страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не признавая ДТП страховым случаем, или ссылаясь на неоднократное нарушение противоположной стороной условий договора. Кроме того, к частым нарушениям страхования можно отнести занижение КБМ и затягивание сроков выплаты компенсации. Подобные спорные ситуации и их урегулирование регламентируются Арбитражным процессуальным кодексом, где установлен порядок подачи претензии в страховую компанию.

Почему обязательно обращаться к омбудсмену?

Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.

Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.

На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.

Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.

Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.

Сроки рассмотрения искового заявления

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации дает четкий срок рассмотрения исковых заявлений. Он определен 2 месяцами с момента поступления обращения.

Это максимальный период. Минимальных сроков не установлено, поэтому в течение шестидесяти дней с момента подачи иска нужно быть готовым к проведению судебного процесса.

Однако мировой суд обязан назначить проведение судебного заседания в течение 1 месяца с момента регистрации заявления. Поэтому для ускорения сроков следует обращаться именно к мировому судье.

Иски, стоимость которых превышает пятьдесят тысяч рублей, рассматриваются исключительно районным, городским судом.

Помните, что во время процесса следует предоставить оригиналы всех заявленных документов. Вы имеете право ходатайствовать о приобщении к делу других бумаг, которые смогут помочь установить истину.

Требования закона о выплатах по ОСАГО

С марта 2017 года вступил в силу новый порядок компенсаций по страховому полису ОСАГО. Основное изменение – перечисление денежных средств не автовладельцам-физлицам, а в автосервисы и ремонтные мастерские для проведения восстановительных работ, замены повреждённых запчастей и т.д. Однако в законе об ОСАГО имеются исключения:

• если в результате страхового случая автотранспортному средству нанесен серьёзный ущерб и оно не подлежит восстановлению;
• если стоимость ремонтных работ превышает максимальную страховую сумму в 400 тыс. рублей (автостраховщик может предложить доплату за ремонт);
• получение тяжкого или среднего вреда здоровью;
• смерть водителя (страховая выплата в пользу родственников);
• письменное заявление о выплате от человека с ограниченными возможностями;
• если у автостраховщика отсутствует возможность в организации ремонта на СТО в указанные в законе сроки;
• в случае многократных нарушений автостраховщиком порядка натурального возмещения и ограничения его права направления на СТО (решение выносит Банк России, срок запрета – не более 12 месяцев);
• если причинён вред другому имуществу (не только транспортным средствам);
• если полная стоимость ремонтных работ превышает максимально установленную сумму в случае самостоятельного оформления ДТП по европротоколу. При этом страхователь должен отказаться от внесения доплаты за проведение авторемонта. На данный момент максимальная сумма денежной выплаты составляет 50 тыс. рублей. С 1 июня 2018 года её размер увеличится вдвое.

В таких ситуациях имеет смысл рассчитывать на денежные выплаты по досудебной претензии. В остальных случаях на законных основаниях предлагается натуральное возмещение, т.е. ремонт на СТО.

Основания отказа в претензии

Законодательно установлено право компании-страховщика отказать лицу, подавшему досудебную претензию, в конкретных исчерпывающих случаях:

• в заявлении указан не потерпевший, а иное лицо, у которого отсутствует нотариально заверенная доверенность от потерпевшего на предоставление заявителю соответствующих прав;
• к претензии не были приложены все необходимые документы, являющиеся основанием для заявленных требований;
• в претензии отсутствовали необходимые реквизиты потерпевшего, вследствие чего было невозможно перечислить ему страховое возмещение;
• в иных случаях, установленных действующим законодательством.

Досудебную претензию составляют в письменном виде с соблюдением всех юридических нюансов. Страховщик расценит ее правильно. Он поймет, что потерпевшая в ДТП сторона заинтересована в мирном решении спора. Он сделает положенные платежи в должном размере и надлежащем порядке.

Правила страхования гласят: любой спор, возникающий в случае ненадлежащего выполнения страховой компанией обязательств по Договору, решают путем переговоров. В противном случае обращаются с исковым заявлением в суд, имея на руках доказательства, что переговоры не увенчались успехом. Претензию отправляют страховщику заказным письмом с уведомлением или передают ее лично, требуя регистрации с выдачей документа, подтверждающего ее. Потерпевший получит письменный ответ по ней.

Справка: Не рекомендуют обращаться в суд, минуя этап составления претензии. Суд – это последняя инстанция, в которой ищут правду и только в случае, если не удалось прийти к консенсусу иначе.

СК не так просто хотят расставаться со своими денежными средствами, поэтому они зачастую несправедливо относятся к владельцам страховки, придумывая разные непонятные условия, и не следуя регламенту подписанного договора ОСАГО.

Автомобилисты обращаются за помощью к специальным адвокатам, которые могут отстоять права и интересы своих клиентов. Разбирательства начинаются с досудебной претензии, которую следует сначала отправить страховщикам.

Претензией называется первичный документ, который предназначается для урегулирования определенной спорной ситуации за счет его внесения в нужный орган. Это обращения подает та сторона, которая не согласна с действиями другой.

В основном, автомобилист выдвигает претензию страховой компании, указывая в документе сумму, которую отказываются выплатить, а также условия самого происшествия.

Претензия имеет вид письма-обращения с требованием выплаты по страховому случаю, или же увеличения суммы для покрытия ущерба страхового случая.

В юридической практике подача претензии является обязательной процедурой, без которой невозможно досудебное производство. Бывают зачастую случаи, когда даже само такое обращение склоняет страховщика и автомобилиста урегулировать свои отношения.

Она представляет собой не простое письмо, ведь имеет правила составления и регламент по поводу отправки.

Подается такое обращение в СК не позднее двадцати дней после тех двадцати дней, которые выделены страховщикам для возмещения ущерба после происшествия (учитываются рабочие будни, исключая выходные и официальные праздники).

Если же водитель повременил с отправкой, то процедура будет расцениваться как нарушенная.

Действующий закон «Об обязательном страховании ТС» регулирует данный вопрос и регламентирует тот факт, что СК имеет 20-дневный срок для того, чтобы отреагировать на обращение своего клиента.

В противоположном случае – дело можно передавать в суд с иском, в котором указывать неправомерные действия страховщика. Ответ на досудебную претензию по ОСАГО автовладелец должен получить в обязательном порядке.

Похожие записи:

• На какую карту можно получать зарплату?
• Что входит в обязательную диспансеризацию в 2024 году
• Как россиянам получить визу в США