Независимые гарантии: позиции Верховного Суда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Независимые гарантии: позиции Верховного Суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если клиент хочет получить гарантию на то, что от исполнителя не зависит совсем или зависит частично, такие гарантии давать нельзя или нужно добавлять оговорки (условия, при которых обязательство действует).

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:

1. Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:
   1. авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
   2. платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
   3. исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.
2. Налоговая. Используется для получения рассрочки или корректировки срока уплаты налогов и других бюджетных платежей. Такое обеспечение банковской гарантией дает налогоплательщику право запросить отсрочку в налоговом органе, с гарантией уплаты со стороны банка.
3. Таможенная. Нужна в ситуациях, когда ИП или фирма занимается импортом или экспортом продукции и расходует средства на уплату таможенного оформления, доставки и аренду таможенных складов. Бенефициаром в таком случае будет Таможенная служба. Банк выступит в роли гаранта уплаты таможенных платежей бенефициару, а клиент до получения полного расчета от покупателя не сможет изъять эти средства из оборота.
4. Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ и ФЗ 223. Нужна участникам госзакупок, чтобы защитить интересы муниципального или госзаказчика от следующих рисков:
   1. отказа подписания контракта исполнителем;
   2. неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
   3. выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.
5. Качественного выполнения обязательств. Такую гарантию используют чтобы подтвердить, что проданный товар или оказанная будет соответствовать критериям качества в течение срока гарантии.

Банк не вправе отказаться платить по гарантии из-за отсутствия письменного сообщения бенефициара о принятии гарантии.

По общему правилу для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта. Иное (направление банку бенефициаром извещения о том, что выданная им гарантия принята) должно быть прямо предусмотрено в тексте самой гарантии (п. 1 Обзора). При отсутствии подобной специальной оговорки гарант обязан произвести оплату по гарантии, поскольку его обязательства перед бенефициаром возникли в момент выдачи гарантии. При этом важно, чтобы требование бенефициаром было предъявлено в установленный срок и с приложением всех необходимых документов.

Выводы основаны на двух нормах ГК РФ:

• п. 2 ст. 368, который, предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта, не требует заключения письменного соглашения между гарантом и бенефициаром;

• ст. 373, в соответствии с которой независимая гарантия вступает в силу со дня ее отправки (передачи) гарантом, если в самой гарантии не закреплено иное.

Об истечении срока предъявления требования об оплате.

Требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено банку в пределах срока действия гарантии и условиями независимой гарантии не предусмотрено иное (например, что момент предъявления требования определяется исходя из момента его доставки гаранту).

Этой позицией необходимо руководствоваться, оценивая обоснованность отказа банка уплатить денежные средства по требованию бенефициара, мотивированного пропуском срока представления требования (п. 4 Обзора).

Содержащаяся в п. 1 ст. 374 ГК РФ и вменяемая бенефициару обязанность представления требования по банковской гарантии до окончания срока, на который она выдана, должна толковаться с учетом положений п. 2 ст. 194 ГК РФ, согласно которому письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до 24 часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

Соответственно, если в гарантии не содержатся условия о необходимости получения гарантом требования бенефициара до истечения срока действия этой гарантии, то днем представления требования следует считать день его передачи на почту.

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с запросом о банковской гарантии, следует сразу быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии необходимо начинать осуществлять задолго до момента подписания контракта, иначе вы просто не успеете уложиться в отведённые сроки. Главная и основная проблема, которая вас будет ожидать – это очень жёсткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым фирмам и не желают становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определённые требования к опыту деятельности. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить им залоговое имущества, чтобы застраховать свои риски. Однако хуже всего – это пресловутая банковская бюрократия: когда вас поджимают сроки, а вы так и не знаете – получите вы гарантию или нет.

Между тем, не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, поскольку есть и третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное, нанять профессионалов своего дела. Такие компании определить достаточно просто. Они имеют сайты с положительными отзывами, не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, как например – оформление гарантии за день. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, то вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберёт вам такое финансовое учреждение, которое будет удовлетворять всем вашим требованиям. При этом важный фактор – любой белый брокер работает исключительно за комиссию банка и не будет требовать от вас завышенных гонораров за свои услуги.

При продаже тренингов, материалов конференций, курсов часто встречается безусловная гарантия. Это можно назвать мощным инструментом продаж. Возврат средств осуществляется по первому требованию покупателя: при этом не требуется каких-либо объяснений.

На просторах сети можно наткнуться на один из перечисленных ниже примеров:

1. «Если после прохождения тренинга вы не получите желаемого результата, действует гарантия 100% на возврат денег без вопросов».
2. «Срок действия гарантии — один год. Если вы в течение 365 дней обратитесь к нам с просьбой вернуть потраченную сумму, мы возместим стоимость занятий полностью. При этом вы можете оставить у себя все учебные материалы».
3. «Если вы вдруг осознаете, что этот вебинар не для вас, просто отправьте нам письмо о возврате денежных средств. Мы компенсируем вам все затраты в течение нескольких часов».

Такая гарантия в глазах клиента выглядит очень убедительно. Если вы твёрдо уверены в действенности инфопродукта, можно смело её использовать. Ведь если товар низкого качества, вам придётся вернуть клиенту деньги. Всё по-честному.

К слову, сфера инфобизнеса и так уже «наводнена» низкопробными тренингами, в которых пользы ни на грош. Поэтому лучше попытайтесь доработать продукт до идеала. После этого можно начать продажи с гарантией без условий.

Что такое корпоративная гарантия

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Порядок исполнения независимой гарантии

Для исполнения обязательств по независимой гарантии бенефициару необходимо предъявить гаранту свое требование в письменном виде. К требованию прилагается пакет документов, ранее указанных в независимой гарантии. Также в требовании указываются обстоятельства, которые в соответствии с независимой гарантией влекут исполнение указанный в ней обязательств.

Как только гарант получает такое требование, он незамедлительно сообщает об этом принципалу и переедает ему копию документа (требования). У гаранта есть 5 дней на рассмотрение предъявленного бенефициаром требования. При этом он действует по следующему алгоритму:

Отметим, что законодательство предоставляет возможность значительной вариативности условий независимой гарантии. В частности, в гарантии можно указать и другой срок рассмотрения гарантом требований бенефициара, но в любом случае он не должен превышать 30 дней.

При определенных обстоятельствах гарант может приостановить платеж или полностью отказать в удовлетворении требований бенефициара. Причиной такого решения может быть недостоверность предоставленных документов или их несоответствие условиям, прописанным в независимой гарантии либо предъявление требования уже после окончания ее срока действия; недействительность обязательств принципала; отсутствие обстоятельства, которое в соответствии с независимой гарантией, влечет исполнение обязательств.

При отказе гарант уведомляет бенефициара о своем решении и обосновывает его. Такое уведомление должно быть направлено адресату в течении 7 дней. Максимальный срок приостановки платежа также составляет 7 дней.

Обязательства гаранта прекращаются после уплаты бенефициару оговоренной в независимой гарантии суммы, после окончания срока действия независимой гарантии, а также по соглашению с бенефициаром. При прекращении независимой гарантии гарант сразу же сообщает об этом принципалу.

Если в условиях независимой гарантии не сказано иного, принципал возмещает гаранту выплаченную им денежную сумму. Спорные ситуации рассматриваются в судебном порядке. К примеру, законодательство предоставляет гаранту право на взыскание выплаченной им суммы с принципала в рамках регресса. Также и принципал может обратиться с иском о необоснованных требованиях бенефициара и о его неосновательном обогащении.

Банковская и независимая гарантии: в чем разница?

До июня 2015 года в Гражданском кодексе РФ отсутствовало понятие «Независимая гарантия». Вместо него фигурировала «Банковская гарантия». Между ними в правовом смысле есть два основных отличия. Во-первых, это субъектный состав, а во-вторых, круг обеспечиваемых обязательств.

Банковские гарантии выдавались исключительно банками и кредитными организациями. Независимая гарантия может быть выдана как банками и кредитными организациями, так и коммерческими организациями.

Уже из самого названия «независимая» следует, что данная гарантия распространяется не на все обязательства принципала, а только на их строго определенную часть. При этом по сравнению с банковской, независимая гарантия может обеспечивать более широкий круг обязательств, которые берут на себя организации и физические лица. В настоящее время принято называть банковскую гарантию подвидом независимой гарантией.

Перейдем от скучного «птичьего» юридического языка к практической стороне дела и рассмотрим ситуацию на примере.

Компания претендует на получение крупного заказа, но потенциальный клиент сомневается в ее надежности и требует предоставить гарантию на случай срыва договорных сроков и ненадлежащего качества результата предоставленных услуг или выполненных работ.

Компания не обладает ценным имуществом, обратиться в банк она не может, но у нее есть платежеспособный партнер (ООО или ПАО), готовый взять обеспечение обязательств на себя. В то же время он не желает выступать в роли поручителя и рисковать всеми своими активами. В этом случае он предоставляет клиенту независимую гарантию, четко зная свои потенциальные затраты.

Отличительные особенности обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта

Помимо тех отличительных особенностей, которые были указаны выше, следует отдельно выделить еще две:

1) Требование об обеспечении гарантийных обязательств может быть установлено заказчиком даже в тех случаях, когда предоставление обеспечения исполнения контракта не требуется. Например, при закупке компьютерного оборудования способом запроса котировок в электронной форме заказчик вправе не установить требование об обеспечении исполнении контракта (ч. 1 ст. 96 Закона № 44-ФЗ), но вправе установить требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, т.к. при закупках оборудования обязан определить требования к гарантийным обязательствам в техническом задании.

2) От предоставления обеспечения гарантийных обязательств не освобождаются казенные учреждения и СМП (ч.ч. 8 и 8.1. ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Вот что должно было насторожить

Сайты-клоны. Поддельные сайты часто блокируют, поэтому мошенники регистрируют несколько доменов для подстраховки. На всех сайтах используют одинаковый дизайн, но иногда могут изменить некоторые детали: минимальную цену заказа или название сервиса.

Честные компании клонированием не занимаются, потому что работают годами. Разве что могут зарегистрировать сайты в разных национальных зонах, чтобы привлечь больше трафика.

Нет проверки электронной почты. Пользователи часто забывают данные для входа, поэтому честная компания, чтобы не терять клиентов, помогает восстановить доступ. Для этого надо удостовериться, что указанная при регистрации почта действительно принадлежит пользователю. На нее отправляют код подтверждения или ссылку.

Мошенники не заботятся о проверке данных посетителей. Им главное, чтобы жертва как можно быстрее зарегистрировалась и отправила деньги.

Анонимность. На сайте я не нашел контактных данных администратора. Неизвестно, кто создал проект и где находится офис. Нет электронной почты, телефона, страницы «О нас» или ссылок на профили в социальных сетях. Мошенники редко пишут подробности о себе, чтобы их было сложнее вычислить. А транзакции криптовалют анонимны — по ним не понять, кто, кому и за что заплатил.

Нестыковки. На мошеннических сайтах легко найти нестыковки. Например, пишут, что решать споры нужно в суде России, а платить почему-то предлагают картой Казахстана. Нестыковки еще не доказывают, что перед вами сайт мошенников, но это хороший повод присмотреться к другим признакам.

Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.

Как получить банковскую гарантию

Если вы планируете участвовать в торгах, хотите получить госконтракт либо контрагент требует обеспечения обязательств по сделке, то вам необходимо получить банковскую гарантию. Это отличная замена выводу денег из оборота и «консервированию» их на счетах.

Чтобы получить гарантию, нужно:

• Выбрать банк. Гарантии выдают только самые крупные банки (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24 и т.д.), так что выбор невелик. Тем не менее, получить гарантию можно даже в небольшом городе;
• Собрать документы по списку, предоставленному банком. Он может отличаться в зависимости от вида гарантии, но вам в любом случае понадобятся юридические и финансовые документы компании, подписанный с заказчиком контракт либо данные о тендере, правоустанавливающая документация на залог (для обеспеченных гарантий);
• Как правило, требуется открытие счета в банке (на этом этапе или во время оплаты гарантии);
• Подача заявки и ее рассмотрение. Процесс может занять до 7-10 дней. Банк проводит полную оценку бизнеса, производит юридическую проверку, компанию и ее учредителей проверяет служба безопасности;
• При положительном решении происходит оформление залога, его страхование (при необходимости) и оплата гарантии;
• На последнем этапе банк выдает специальным образом оформленный документ – банковскую гарантию, которую можно предъявить заказчику в качестве подтверждения своей благонадежности.

Общая продолжительность процесса выдачи гарантии может занять от 2-3 дней до нескольких недель в зависимости от суммы обязательств, сложности проверки клиента, удаленности банка от головного банка (одобрение таких сделок проходит на верхнем уровне, поэтому документы могут неоднократно перепроверяться, возвращаться на доработку). Поэтому к получению гарантии стоит готовиться заранее и не оставлять на последний момент.

Что такое пожизненная гарантия?

Во-первых, отметим, что по международному праву словосочетание «срок службы» не имеет конкретного юридического значения — оно может означать все, что выгодно производителю, если он ясно объясняет это мелким шрифтом, трактуя термин на свой лад.

Важно понимать, что, как правило, это относится к сроку службы продукта, а не соотносится с продолжительностью жизни владельца товара. Получается как бы игра слов, гарантия вроде как и пожизненная, но только для товара. Обычно ее устанавливают на четверть века, то есть на 25 лет. Согласитесь, за такой длительный срок либо падишах помрет, либо ишак сдохнет, а точнее либо вещь выйдет из моды/потеряется/станет ненужной и т. д., либо вы просто забудете о ее «пожизненной гарантии».

Так или иначе, в таком случае многие компании вносят конкретное определение того, что на самом деле представляет собой срок службы продукта, и обычно вводят дополнительные ограничения, например определение того, что означает «нормальное использование». В некоторых случаях «пожизненные» гарантии ограничены всего несколькими годами, потому что именно это количество лет компания считает сроком полезного использования продукта.

И получается, что в результате подавляющее большинство «пожизненных» гарантий на самом деле довольно сильно ограничены и вовсе не являются пожизненными. Большинство гарантий также оговаривают, что они не распространяются на «износ», амортизацию, то есть обычное использование продукта — они покрывают только производственные дефекты.

Однако есть реальные товары, которые обладают не поддельной, а настоящей пожизненной гарантией!

Гарантия №3 — Удовольствие

Клиенты не всегда ищут выгоду при принятии решения о покупке. Есть товары и услуги, которые покупают с целью получить (или доставить кому-то) удовольствие. Если ваш бизнес относится к этой категории, гарантируйте получение удовольствия.

Продажа детской настольной игры

«Ваши дети на несколько часов погрузятся в мир средневековья вместе с королями, рыцарями и волшебниками. Они сами создадут историю своего королевства и получат удовольствие, завоёвывая чужие земли. Эта игра построена на сюжетах, которые захватывают внимание детей. Вашего ребёнка невозможно будет оторвать от этой игры, пока он не совершит очередной подвиг.

Если вы обнаружите, что эта игра ребёнка не заинтересовала, мы готовы обменять её на другую или вернуть деньги».

Если ваш продукт предназначен доставлять удовольствие, дайте на это гарантию.

Но не используйте сухие формулировки вроде такой:

«Мы гарантируем, что ваши дети получат удовольствие от этой игры».

Расшифруйте и дайте пояснения, почему или как именно этот продукт способен доставлять удовольствие.

Совет дня — КОМБИНИРУЙТЕ ГАРАНТИИ

Рынок — среда конкурентная. Тут каждый пытается заполучить (отбить, переманить, «купить») своего клиента, чтобы заработать больше. Поэтому гарантии нужны всегда и во всём.

Посмотрите внимательно на свои продукты и услуги. Изучите их. Поставьте себя на место клиента и подумайте, какая гарантия заставила бы вас сделать заказ без страха остаться обманутым.

Попросите других людей помочь вам с этим. В конце концов, спросите у своих клиентов. Пусть примут участие в формировании гарантий на ваши продукты, которые они сами хотели бы получить.

Уверен, у вас будет достаточно информации для раздумий. Все мысли выпишите в отдельный список и проработайте каждую из них.

Формируйте комбинации гарантий. Помогайте клиентам принимать решения, которые обеспечат рост вашему бизнесу.

А на сегодня всё.

Желаю вам клиентов, уверенных в ваших продуктах и услугах.

Сколько бывает гарантия после покупки наушников

Но закон о правах потребителя пересмотрел эту функцию, придумав так называемый разумный срок. Если же магазин выдал талон, тогда срок пригодности исключается непосредственно по нему. Когда товар ушел на сервисное обслуживание, гарантия увеличивается ровно на столько дней, сколько он пробыл в сервисе, соответственно в талоне должна быть проставлена дата и печать организации. Следовательно, при выдаче отремонтированного продукта должны дать документ, в котором указаны:

1. Число, месяц, время обращения в сервисный центр.
2. Дата получения модели, выдается под роспись потребителя.
3. Данные о том, в чем была причина поломки, какие детали были заменены и др.

На основании обнаруженного дефекта с гарнитурой, следует взять упаковку, чек покупки и идти в магазин, где был приобретен товар.

Похожие записи:

• Какие выплаты положены сотрудникам при ликвидации предприятия
• Купить квартиру в трейд-ин – плюсы, минусы и особенности сделки
• Особенности учета НДС по возвращенному авансу