Как заработать на пенсию: зарабатываем достойную пенсию в России
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как заработать на пенсию: зарабатываем достойную пенсию в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.
Что такое двойная пенсия и кто ее может получить
Иногда есть случаи, когда можно воспользоваться сразу двумя основаниями для получения рзаличных выплат. В том числе и пенсий. В ФЗ №4468-1 и ФЗ №166 содержится список граждан, которые могут получить сразу две пенсии. К ним относятся:
- инвалиды, получившие увечье во время участия в боевых действиях, получают выплату по старости и нетрудоспособности;
- участники ВОВ становятся получателями социальной выплаты и пособия по старости;
- родители военных, которые погибли во время прохождения службы, причем для назначения пенсии по потере кормильца важно, чтобы военный умер во время призыва или от травмы после окончания призыва, но полученной во время службы, причем одновременно с этой выплатой они получают пособие по старости;
- вдовы военных, которые погибли от травмы, полученной во время службы, но при этом женщина теряет право на выплату при повторном заключении брака, а также она получает как пенсию по потере кормильца, так и социальную выплату;
- ликвидаторы аварии на ЧАЭС и лица, получившие облучение, оформляют пособие по нетрудоспособности и старости, а члены умерших ликвидаторов получают пенсию по потере кормильца и по старости;
- жители блокадного Ленинграда оформляют как пенсию по старости, так и выплату по инвалидности;
- дети и супруги людей, задействованных в области космонавтики, могут рассчитывать на пенсию по потере кормильца и по старости;
- лица, получившие офицерское звание, получают выплату по нетрудоспособности и выслуге лет;
- госслужащие, работающие на государственных предприятиях, оформляют выплату по выслуге и средства с накопительной пенсии, но для получения права на две выплаты требуется стаж от 5 лет.
Средняя зарплата в России (обновлено )
Однако, существует масса нюансов и особенностей, связанных с расчетом алиментов исходя из средней зарплаты. Сопряжено это с тем, что указанные расчеты могут применяться как посредством привлечения “высоких”, так и “низких” показателей. Разумеется, для групп населения, обладающих минимальным доходом, средний по стране показатель зарплаты может быть чрезмерно завышенным, что может спровоцировать рост задолженности. Также как и для регионов, где средний уровень зарплаты весьма высок, среднее значение является оптимально выгодной суммой.
- В первую очередь учитывается размер алиментов, который был определен первоначально. В данном случае не является важным тот момент, каким именно образом был установлен указанный размер: посредством мирового соглашения, либо при вынесении судебного решения.
- Помимо зарплаты в размер задолженности по алиментам включаются также доли от иных видов заработка или дохода, получаемого ответчиком.
- При отсутствии у ответчика официально зарегистрированного дохода в период образования долга, для определения конечного ее размера привлекается средний показатель оплаты труда. который был принят по региону и по стране.
Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа
Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.
Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.
| Стаж, лет | Размер пенсии в 2019 г. |
| 10 | 13 299,20 |
| 15 | 17 281,70 |
| 20 | 21 264,21 |
| 25 | 25 246,72 |
| 30 | 29 229,22 |
| 35 | 33 211,73 |
| 37 | 34 804,73 |
| 40 | 37 194,23 |
| 43 | 39 583,74 |
Средняя зарплата в России (обновлено )
Однако, существует масса нюансов и особенностей, связанных с расчетом алиментов исходя из средней зарплаты. Сопряжено это с тем, что указанные расчеты могут применяться как посредством привлечения “высоких”, так и “низких” показателей. Разумеется, для групп населения, обладающих минимальным доходом, средний по стране показатель зарплаты может быть чрезмерно завышенным, что может спровоцировать рост задолженности. Также как и для регионов, где средний уровень зарплаты весьма высок, среднее значение является оптимально выгодной суммой.
- В первую очередь учитывается размер алиментов, который был определен первоначально. В данном случае не является важным тот момент, каким именно образом был установлен указанный размер: посредством мирового соглашения, либо при вынесении судебного решения.
- Помимо зарплаты в размер задолженности по алиментам включаются также доли от иных видов заработка или дохода, получаемого ответчиком.
- При отсутствии у ответчика официально зарегистрированного дохода в период образования долга, для определения конечного ее размера привлекается средний показатель оплаты труда. который был принят по региону и по стране.
Что важнее – стаж или зарплата
В идеале, гражданин должен получать высокую зарплату на протяжении всей своей трудовой деятельности. Но так случается далеко не со всеми и многих интересует, можно ли заработать на достойную пенсию, получая «минималку». Если не рассматривать накопительную часть пенсии и обратить внимание только на страховую, то здесь можно проследить довольно любопытную тенденцию.
Рассмотрим абстрактного гражданина «А», который отслужил в армии и работал в Москве за очень скромные 20 000 руб. в месяц. Предположим, что его трудовой стаж составит 40 лет. Следовательно, он будет получать 12 773 руб. Эта сумма образована:
- 5 334 руб. – фиксированная выплата;
- 7 439 руб. – индивидуальный пенсионный коэффициент.
ИПК (пенсионные баллы), в свою очередь, сформированы в том числе и срочной службой в ВС РФ, за которую доначислено 1,8 балла. В денежном выражении это всего 157 руб. Остальные 7 282 руб. образованы исключительно страховыми взносами в ПФР.
Как рассчитывается пенсия
Итак как рассчитывается пенсия?
По статистике – 36% граждан продолжают свою трудовую деятельность во время пенсионного возраста. Связанно это с тем, что пенсионерам не хватает заработанной пенсии на достойную жизнь. Вот почему так важно вовремя научиться рассчитывать пенсию, чтобы обеспечить себя в старости.
Для грамотного и точного расчета пенсии стоит обратиться в ПФР – Пенсионный Фонд России. Консультанты ответят на все Ваши вопросы и могут в расчете будущей пенсии.
Согласно установленному закону этот фонд обязан дать четкий и правильный ответ касательно пенсионного вопроса, однако рассчитать пенсию можно и самому. Главное внимательно прочесть руководство и уделить внимание нюансам.
Особенности расчета будущей пенсии
Каждый человек рано или поздно, но неизбежно задумывается о размере своей будущей пенсии и мечтает о том, чтобы на пенсии быть финансово обеспеченным и независимым. Поэтому даже в молодом возрасте можно осуществлять примерные расчеты, чтобы иметь представление о том, в каком размере пенсия будет назначена в будущем. Например, если представить ситуацию, что человек работает в течение 40 лет за заработную плату в 10 000 рублей в месяц, то для начисления будет применяться база, равная 1 150 000 рублей. Количество баллов данного гражданина за этот период составит 41,7, и примерный размер пенсии в итоге составит 8976 рублей в месяц. Данная сумма выглядит довольно низкой, поэтому важно, чтобы вся заработная плата была официальной и ее размер регулярно увеличивался.
Если хотя бы часть заработной платы гражданин получает в конверте, то в будущем это отрицательно скажется на его пенсии.
Что будет, если не заработал баллов и стажа для страховой пенсии
В таком случае предусмотрена социальная пенсия. Но получить её можно на пять лет позже достижения пенсионного возраста, который действует в конкретный момент.
В 2022 году женщины могут претендовать на соцвыплату с 61,5 года, мужчины — с 66,5. Размер пенсий тоже отличается. В начале 2021 года средняя страховая составляла 16 790 рублей, а социальная — 9 848 рублей. Более свежих Росстат пока не предоставил.
При этом, если доход пенсионера ниже прожиточного минимума для этой категории населения, ему доплатят недостающую сумму. В 2022 году прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 277 рублей.
Но государство оставляет гражданам возможность «докупить» и стаж, и пенсионные баллы. Правда, оплатить можно не более половины требуемого стажа. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить сколько угодно лет.
Чтобы добавить себе год работы, надо внести минимальную сумму взноса, которая рассчитывается по формуле:
Плата за год работы = МРОТ на 1 января года, за который вносятся деньги × 12 × 22%
В 2022 году это 36 669,6 рубля. Такая сумма даст 1,06 балла к ИПК. Если хочется ещё баллов, можно внести больше денег. Но не более восьмикратного размера минимального взноса. Чтобы оплатить стаж и баллы, нужно обратиться в Пенсионный фонд.
Особенности индексации: сколько будут получать работающие пенсионеры
Проект закона, в котором говорилось об индексировании пенсионных выплат пенсионерам, продолжающим трудиться, одобрен в Госдуме не был. Причина отклонения — тяжелое экономическое состояние страны.
Чтобы поправить положение, страховые пенсии граждан данной категории будут подвержены корректировке. Но коснется это только трудоустроенных официально людей, за которых работодатели выплачивали налоги.
Как и в прошлом году, пенсию повысят на три балла. Соответственно сумма повышения равняется 270 рублям.
Хотя это немного, добавку получат далеко не все пенсионеры, а только те, кто зарабатывает мало. Все вопросы по этой теме будут решаться индивидуально.
Так как долго это продолжаться не может, правительство заявило, что в начале следующего года перерасчет для пенсионеров, продолжающих работать, планируется вернуть.
Пенсионные баллы. На какую пенсию можно рассчитывать
для получения страховой пенсии вы должны будете иметь уже не меньше 30 баллов!
Много это или мало? Легко ли заработать эти 30 баллов? И почему сотни людей в каждом регионе не смогли накопить себе на пенсию, оставшись в преклонном возрасте без средств к существованию? Давайте считать . Максимальная сумма, за которую вам начислят наибольшее количество баллов в 2023 г., — 60 300 руб.
в месяц. Если вы можете похвастаться таким доходом (причём официальным!), значит сможете заработать в 2023 г. 8,26 балла (с 2023 г. максимум будет 10 баллов).
С таким высоким заработком 30 необходимых баллов можно заработать всего за 3-4 года.
Если ваша зарплата (или официальный доход) в 2 раза скромнее, то есть примерно 30 тыс. руб., значит, и баллов будет накоплено за год в 2 раза меньше: 4. И тогда для сбора необходимых 30 баллов понадобится уже 7-8 лет.
Черная зарплата или белая: что выгодней сотруднику
В справке о зарплате, которую требуют многие посольства в пакете документов на туристическую визу, на предприятии с серой зарплатой могут указать даже сумму больше реального заработка. С белой – как правило, реальную. Впрочем, тут увлекаться тоже не стоит. Визовые клерки обычно в курсе ситуации на рынке труда в стране пребывания. Так что слишком уж завышенная зарплата может, наоборот, стать причиной отказа в визе.
На Западе под зарплатой, озвучиваемой, например, в объявлениях о вакансиях, подразумевается именно та сумма, с которой рассчитываются налоги – как у нас говорят, «грязными». А чтобы рассчитать свой реальный месячный бюджет «чистыми», нужно вычесть из нее все налоги, которые платит сам работник. Проще всего ситуация в таких странах, как Великобритания, США, Австралия, где все социальные налоги (там они называются страховкой) платит работник. Во многих других странах нагрузку по социальным обязательствам работника перед государством несет либо, как и в России, работодатель, либо, что чаще всего – они оба. Тогда часть этого налога вычитают из зарплаты работника вместе с подоходным, часть, как и в России, платится работодателем сверх официальной зарплаты. Такая ситуация, например, в Чехии, Словакии, Польше.
Минимальный ИПК для пенсии в 2022 году
Раньше размер пенсии определялся стажем и размером заработка. ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент — одно из первых нововведений пенсионной реформы. Это показатель, учитывающий количество страховых взносов, уплаченных в ПФР во время трудовой деятельности гражданина. Выплату производит работодатель, либо сам гражданин.
Другими словами, ИПК — это пенсионные права, от которых зависит итоговый размер пенсии. Чем больше коэффициентов на лицевом счету, тем больше будет трудовая пенсия.
Минимальный срок, за который должны быть перечислены страховые взносы, составляет 10 лет. Если человек служит в армейских или силовых структурах, его стаж работы (выслуга лет) дает право не только на больший размер пособия, но и на более ранний выход на пенсию. Срок службы, дающий эти права, составляет не менее 20 лет. В настоящее время понятие «выслуга лет» применяется также к врачам и учителям. 25 лет медицинского или педагогического стажа дают право на досрочную пенсию.
Также при расчете пенсии учитываются некоторые виды так называемого «незастрахованного стажа»:
- Срочная служба по призыву в российской армии
- Декретные отпуска по уходу за детьми (но только первые 1,5 года на каждого ребенка)
- Периоды ухода за инвалидами или другими нетрудоспособными гражданами
- Срок, в течение которого человек получал пособие по безработице
Минимальная пенсия для неработающих и трудящихся
Пенсии граждан, которые, получив пенсию по возрасту или выслуге лет, продолжают работать, не увеличены. Более того, в настоящее время они не подвергаются ежегодной индексации. То есть, человек получает пенсию в том размере, в котором она была назначена в момент выдачи пенсионного удостоверения.
Начиная с 2022 года, медицинские и педагогические работники получили право на досрочную пенсию по выслуге лет – после выработки 25-летнего стажа в медучреждениях или детских учреждениях. Учитывая, что работники данных специальностей обычно приступают к трудовой деятельности сразу по завершении высшего образования, то есть, в возрасте 23-25 лет, на пенсию они могут выйти уже в 48-50.
На данный момент в России досрочную пенсию получают больше миллиона учителей и больше полумиллиона медработников. Большинство из них продолжают работать. В 2022 размер получаемой ими пенсии увеличен не будет.
Чем раньше вы начнете, тем более существенных результатов вы достигнете.
Каждый год простоя, будет стоить вам ОЧЕНЬ МНОГО ДЕНЕГ. В виде незаработанной прибыли.
По возможности, в первые года пополняйте собственный пенсионный счет максимальными суммами.
Принцип простой. Каждая вложенная тысяча рублей, имеет гораздо большую ценность на начальных сроках.
Используйте налоговые льготы
В первую очередь речь идет об инвестиционном индивидуальном счете (ИИС). С его помощью можно получать дополнительную прибыль в виде налогового вычета. Государство возвращает 13% от суммы внесенных на счет средств.
Это способно принести несколько процентов прибыли каждый год.
А чем это нам грозит?
Мы сможем накопить больше денег за одинаковый срок (и жить лучше). Либо сократить срок достижения цели на несколько лет.
Есть три разновидности трудовых начислений. Они предлагаются гражданину в качестве компенсации за утраченную зарплату вследствие потери трудоспособности. Нетрудоспособность наступает в нескольких случаях.
- Старость. Она материально обеспечивается государством, когда гражданин имеет не менее пяти лет рабочего стажа, а сам при этом уже достиг возраста 60 лет для женщин или 65 у мужчин. При этом не для всех категорий эти возрастные границы являются окончательными, например, значение сокращается для военных, летчиков, медиков, педагогов, а также для многодетных матерей и людей, работающих в условиях Крайнего Севера.
- Инвалидность. Такая пенсия считается обязательной для всех инвалидов, имеющих первую, вторую или третью степень. Не важно, ограничен человек в своей трудовой деятельности или нет.
- Потеря кормильца. Данную выплату имеет право получать все лица, состоящие на иждивении у умершего гражданина, имевшего официальное трудоустройство. А именно: дети до совершеннолетия или до конца очного обучения в вузе (до 23 лет), инвалиды, пенсионеры (родители или супруги пенсионного возраста), а также один взрослый человек, который не работает и занимается уходом за детьми умершего – до 14 лет, обычно это жена или муж, мать, отец.
Кроме того, есть государственная пенсия. Она назначается госслужащим, военным – как по старости, так и по непредвиденным ситуациям, например, при несчастном случае на рабочем месте, ЧП. Есть пять категорий данного пенсионного обеспечения:
- если пенсионер пострадал в результате техногенных катастроф;
- за выслугу лет – особенно актуально для военных, полицейских и прочих людей, проходящих службу по контракту;
- по инвалидности – участники ВОВ, военнослужащие, космонавты, летчики, если инвалидизация произошла в период несения службы или спустя три месяца после нее;
- по потере кормильца – условия, аналогичные трудовой пенсии, но для категории граждан, состоящих на госслужбе;
- социальная – перечисленные выше лица, а также те, кто причисляется к малочисленным народам Севера (их общее число не превышает 50 тыс. человек).