Как узнать свой коэффициент по ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать свой коэффициент по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.

Суть данного коэффициента (бонус-малус) заключается в том, что аккуратная езда вознаграждается бонусом — если по вашим прошлым полисам страховая не делала выплат, вам назначается понижающий КБМ по ОСАГО. Каждый год езды без аварий уменьшает ваш КБМ на 0,05. Если вы в течение 10 лет не имели аварий с возмещением, то ваша скидка достигнет максимума — 50%. И это уже существенная сумма.

Если же вы были виновником аварий, по которым страховая возместила ущерб, ваш следующий платеж увеличится. Чем больше выплат, тем дороже вам обойдется страховка в будущем. Максимально ваша страховая премия может увеличится почти в 2,5 раза, это произойдет уже после трех случаев. С помощью такой системы происходит справедливое определение тарифов. К тому же, это стимулирует водителей к аккуратному вождению. Каждый оплачивает свои риски.

КБМ един для всех страховых компаний, т.е вы можете перейти из одной страховой в другую и при этом не потерять своей скидки. Данный показатель индивидуален, и у каждого водителя он свой. Он не применяется для транзитных авто. Все данные хранит Российский союз автостраховщиков (РСА). Страховые должны передавать данные в базу АИС РСА для правильного расчета КБМ. В АИС хранятся данные по всем договорам ОСАГО, информация о ТС, владельцах и водителях, данные по страховым выплатам.

Важно знать свой КБМ для правильного оформления полиса. Иногда из-за того, что страховая несвоевременно подала данные, может возникнуть ошибка. Также стоит задуматься о проверке, если вы недавно меняли водительское удостоверение или личные данные — например, фамилию. Для того чтобы избежать ошибки, стоит узнать свой коэффициент БМ до оформления полиса ОСАГО.

Стоимость полиса ОСАГО определяется по базовой стоимости, умноженной на различные коэффициенты: стаж вождения, мощность транспортного средства и т. п. Среди них и КБМ (коэффициент бонус-малус), значение которого указывается в полисе. КБМ является скидкой в тех случаях, когда у водителя не было ДТП по его вине, а в обратной ситуации – наценкой. В 2022-м году были установлены новые максимальные и минимальные значения этого коэффициента: 3,92 и 0,46 соответственно. Эти параметры вступят в силу с 01 апреля 2022 г. Кроме того изменился и сам метод расчета КБМ, который приведет к значительному подорожанию полиса для тех, кто совершил два и более ДТП за 2021-й год. А вот для водителей с безаварийным стажем более трех лет новый метод поможет сэкономить на полисе дополнительно 8%, что является хорошим стимулом к соблюдению правил дорожного движения.

Меры предосторожности

Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.

Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.

Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.

Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?

Заполните обязательные поля:

1.ФИО и дата рождения

2.Серия, номер водительских прав

3.Гос. номер

Также вам необходимо заполнить одно из трех полей, касающихся вашего автомобиля:

• VIN. Он состоит из 17 цифр и находится на специальных табличках в нескольких местах — например, на руле или рулевой колонке, на передней части двигателя или на раме передней двери, пассажирской или водительской

• Номер кузова. Некоторые водители путают его с номером VIN, но это не одно и то же. Он включает от 9 до 12 символов, расположен под капотом или в окошке под ветровым стеклом. В последнее время всё больше стран-производителей маркируют свои автомобили именно VIN-кодом, а не более коротким и менее информативным номером кузова

• Номер шасси. Этот способ идентификации тоже постепенно уступает VIN-коду, но всё еще встречается. Он может быть прописан в ПТС, в некоторых случаях идентичен номеру кузова, либо является последними 6 цифрами VIN.

Заполнив данные, вы сможете посмотреть КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков – это надежно, просто и полностью конфиденциально. Результат появится во всплывающем окне на этой же странице.

Что означает коэффициент бонус малус и зачем узнавать свой КБМ?

КБМ – это особый коэффициент, который зависит от того, были ли у вас страховые случаи в предыдущие годы. Период рассчитывается с 1 апреля прошлого года по 31 марта нынешнего. Больше страховых случаев – выше КБМ, а значит, больше стоимость страхования.

Естественно, класс КБМ меняется – это зависит от того, насколько аккуратно вы водите. Каждый год безаварийного вождения добавит вам один пункт рейтинга – вы получите скидку в 5% согласно действующей таблице, размещенной ниже.

Если учесть, что изначально любому водителю присвоен 1 класс КБМ, а каждый год он снижается на 5%, через десять лет вождения без аварий вы можете рассчитывать на скидку 50%.

Класс	КБМ	Скидка	Кол-тво страховых случаев, за период действия предыдущих страховок ОСАГО
	1	2	3	4
Класс, который будет присвоен
M	2,45	145%		M	M	M	M
	2,3	130%	1	M	M	M	M
1	1,55	55%	2	M	M	M	M
2	1,4	40%	3	1	M	M	M
3	1	нет	4	1	M	M	M
4	0,95	5%	5	2	1	M	M
5	0,9	10%	6	3	1	M	M
6	0,85	15%	7	4	2	M	M
7	0,8	20%	8	4	2	M	M
8	0,75	25%	9	5	2	M	M
9	0,7	30%	10	5	2	1	M
10	0,65	35%	11	6	3	1	M
11	0,6	40%	12	6	3	1	M
12	0,55	45%	13	6	3	1	M
13	0,5	50%	13	7	3	1	M

Схема восстановления КБМ онлайн

Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.

Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.

С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.

Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.

Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.

В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.

Таблица КБМ на 2022 год

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	3,92		М	М	М	М
	2,94	1	М	М	М	М
1	2,25	2	М	М	М	М
2	1,76	3	1	М	М	М
3	1,17	4	1	М	М	М
4	1	5	2	1	М	М
5	0,91	6	3	1	М	М
6	0,83	7	4	2	М	М
7	0,78	8	4	2	М	М
8	0,74	9	5	2	М	М
9	0,68	10	5	2	1	М
10	0,63	11	6	3	1	М
11	0,57	12	6	3	1	М
12	0,52	13	6	3	1	М
13	0,46	13	7	3	1	М

Размер шин и дисков по марке и модели автомобиля

Заводские размеры шин и дисков, варианты замены, вылет диска, сверловка, для любой марки и модели авто. Размер шин и дисков по марке и модели автомобиля

Пример данных, получаемых при проверке КБМ по базе РСА

Для наглядности стоит рассмотреть пример проверки коэффициента бонус-малус через сайт Автостраховщиков. В качестве исходных данных приведен водитель Александр Иванов, возраст – 22 года, стаж – 4 года. Он проживает в Ставропольском крае, имеет в собственности транспортное средство с мощностью более 100 лошадиных сил. Использует машину более 10 месяцев в году. Ранее приобретал полиса ОСАГО, не попадал в ДТП и не участвовал в мошеннических действиях. На основании указанного был направлен запрос на подсчет КБМ. Автоматизированная система сайта РСА сообщила, что коэффициент равен 0,65, что соответствует 10 классу.

При детальном запросе на формирование истории отчете указаны:

• сроки предыдущих ОСАГО, выплаты по полисам;
• информация о ДТП и отягчающих поступках автовладельца;
• периодах действия страховок.

Для чего нужно знать свой КБМ?

Многих пользователей и владельцев авто интересует вопрос о предназначении данного коэффициента. Прежде всего он необходим для правильного расчета стоимости оплаты страховки. Исходя из критериев оценки, на основании которых выставляется категория, каждый водитель при отсутствии аварийных ситуаций и обращений в страховую компанию за выплатами в течение года имеет право на поощрение. Максимальное значение может достигать 0,5, в таком случае водителю придется заплатить только половину от стоимости страховки.

Но при неоднократном попадании в ДТП данный показатель может измениться до 2,45, в таком случае размер выплат тоже будет больше по сравнению с основной ставкой для оплаты страхового договора.

Как сохранить его в случае ДТП

Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то сохранить коэффициент бонус-малус на прежнем уровне будет крайне сложно. Сразу отметим, что если ДТП произошло по вашей вине, то о сохранении КБМ на имеющимся классе и думать не стоит. А вот в случаях, когда ДТП происходит по вине другого участника, побороться за сохранение класса КБМ все-таки имеет смысл.

Напомним, класс КБМ снижается исключительно в том случае, когда страховая компания осуществляет выплату по возмещению ущерба пострадавшей в результате ДТП стороне. А данная статья расходов предусматривается только в случае признания виновником аварии водителя.

Совет! Даже если водитель признает, что именно он является виновником аварии, то не рекомендуется делать этого при пострадавшей стороне, тем более, при сотрудниках Госавтоинспекции.

Сотрудники ГИБДД должны в ходе расследования и проведения ряда экспертиз и оценок установить, кто именно является виновником дорожно-транспортного происшествия. Для этого проводится целый комплекс мероприятий.

Информация о ресурсе Российского Союза Автостраховщиков

При первом посещении сайта могут возникнуть вопросы о функциональных возможностях ресурса, где найти необходимую информацию и как подать запрос. Чтобы во всем разобраться и получить данные о коэффициенте, понадобится всего пара минут. Информация поможет узнать итоговую стоимость страховки машины.

Первоначальная позиция водителя при оформлении полиса, составляет три единицы, в такой ситуации скидка будет минимальной — всего одну единицу. Таким образом, водитель не может рассчитывать на скидку, если ранее не имел полиса ОСАГО. Всего действует 15 классов страхования. Информация с сайта РСА дает возможность водителю заранее просчитать стоимость страховки на будущий год. КБМ определяется строго один раз в год 1 апреля и не изменяется до 31 мая следующего года.

• Если за этот промежуток времени возникнет ДТП по вине водителя, то оно будет уже учитываться в КБМ на следующий аналогичный период.
• Если водитель в течение года не спровоцировал аварию, то в следующем расчетном периоде он получит бонус — снижение цены за полис.

Если же ДТП не удалось избежать, то на КБМ водителя накладываются штрафные санкции в виде уменьшения размера скидки на полис. Максимальная скидка, которую предоставляет ОСАГО, составляет 50% от стоимости страховки.

Наиболее информативным представлением изменения Вашего КБМ(как коэффициента, так и класса) является таблица распределения КБМ, которая представлена ниже.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс на конец годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.
Страховых выплат	1 Страховая выплата	2 Страховые выплаты	3 Страховые выплаты	4 и более Страховых выплат
M	2.45		M	M	M	M
	2.3	1	M	M	M	M
1	1.55	2	M	M	M	M
2	1.4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0.95	5	2	1	M	M
5	0.9	6	3	1	M	M
6	0.85	7	4	2	M	M
7	0.8	8	4	2	M	M
8	0.75	9	5	2	M	M
9	0.7	10	5	2	1	M
10	0.65	11	6	3	1	M
11	0.6	12	6	3	1	M
12	0.55	13	6	3	1	M
13	0.5	13	7	3	1	M

В левой колонке таблицы представлены классы КБМ — всего существует 14 классов, однако в ближайшее время страховые компании хотят увеличить этот показатель до 50, таким образом уменьшатся риски для страховых. Во второй слева колонке представлены соответствующие классам коэффициенты, эти коэффициенты и влияют на стоимость полиса ОСАГО. Стоимость полиса умножается на этот коэффициент. Таким образом классы выше третьего увеличивают сумму ОСАГО, а классы ниже 3 — уменьшают стоимость полиса. Следующие 5 колонок определяют колисчество страховых выплат за период страхования, то есть сколько ДТП у Вас было за год, в которых вы были виновником. В зависимости от количества страховых выплат класс КБМ либо увеличивается, либо уменьшается, следовательно цена ОСАГО также либо уменьшается, либо увеличивается, соответственно.

Пример. Допустим у меня 7 класс КБМ и за год у меня не было ни одной аварии, тогда моему случаю соответствует 3-яя колонка, в которой написано 8, значит в следующем году мой класс станет 8 и я получу дополнительную скидку 5% к стоимости полиса.

Похожие записи:

• Что нужно чтобы открыть шаурму
• Можно ли приватизировать квартиру с долгами по коммунальным платежам
• Налог на недвижимость по ипотеке для пенсионеров: его возврат